浅析互联网支付的发展趋势

娄加敏

【摘要】近年来，随着智能手机和移动互联网的发展，人们开始使用手机在淘宝、京东等电商软件来购物消费，人们通过手机微信、支付宝等移动终端进行购买消费，线下的移动支付成为了现代生活不可缺少的的一部分。移动支付的普及化和便利化在为我们的生活带来诸多便利的同时也存在一些问题，本文从我国移动支付行业的现状进行浅要分析，从而阐述我国移动支付行业的未来的发展趋势。

【关键词】互联网支付；现状分析；发展趋势

一、互联网经济发展现状

互联网支付是一种网上交易形式，主要表现形式为网银、第三方支付、移动支付作为互联网支付。互联网支付就属于那种需要特别“照顾”的。因为从微观层面上说，互联网支付直接涉及到用户的财产安全等切身利益，从宏观层面上，还关系到国家金融体系的稳定。例如第三方支付公司拥有巨额的沉淀资金，获得了开展金融业务的潜在能力，能够对整个金融体系产生影响。从保证国家金融安全的角度看，政府监管肯定是必要的。

2015年互联网支付与网络移动互联网分别占比53%和47%，远程支付占比是99.72%，近场支付占比则是0.28%。2016年我国第三方移动支付交易规模达到58.8万亿元，同增长了三倍。消费者从PC端向移动端的速度加快，预计2018年在中国第三方移动支付交易规模将超过150万亿元，达到171.5万亿元，增长68%。这体现了我国移动支付用户的支付习惯已经从PC端转到了APP端，基本实现了向线上端口的转移。我国互联网络平台的监管发展促进了移动支付市场的完善，为盈动支付提供更好的发展机会。在2017年年末今年年初，继296和242号文的规范条码支付后我国281号文强调断直连，规范创新支付业务。

二、我国移动支付经济在现实发展中存在的问题

（一）互联网支付的安全问题

用户在使用某种支付方式时，第一考虑的必然是安全问题。这里的安全问题包括几个方面，一是交易安全性，即消费者在支付费用之后能否确保得到商品或服务。二是网络环境安全性，目前网络黑客攻击、网络病毒盛行、钓鱼网站泛滥等问题屡见不鲜。三是信用安全性，在商品或服务质量有问题时，网上支付系统能否保证消费者得到赔偿或补偿。这几个方面都会影响用户对网上支付系统的选择。针对交易及信用安全问题，应当尽快建立并完善信用评价体系，与公司、个人和网上平台服务商直接挂钩。实际上，阿里巴巴等公司已经开始类似尝试。对于网络环境安全问题，可通过安装功能较强的杀毒软件及防火墙、人侵检测及网络监控、数字签名及文件加密等技术来保护。主要有以下几个方面：）身份是否真实可靠。网上交易的买、卖双方相隔甚远，互不了解，支付方对卖家的相关信息并不了解，卖家也不能确认买家的支付手段是否真实可靠，以及交易成功后资金是否会到账的问题。这就给予了不法商家和个人可乘之机。因此保证交易双方身份信息的真实可靠在电子支付过程中尤为重要。信息是否完整。网上交易将传统交易过程中的看货、挑货、付款、收货以及验真进行了简化。卖家将商品相关数据进行上传，买家通过不同商家对同种商品提供的数据便可进行对比，选购心仪的商品。如果在商家上传的数据的过程中若是产生了差错或是欺诈的行为，这些都会导致数据的不完整甚至是缺失。如果被不法分子加以利用，势必会对网上交易市场产生不良的影响。）数据是否得到保密。商品买卖过程中收款人和付款人的身份信息、家庭住址、联系电话、交易的内容和数量等。这些信息若泄露给别有用心之人，势必会造成一些不必要的麻烦。所以，电子支付过程中的数据保密问题非常重要。

（二）電子支付市场仍缺乏有效的管理

自2007年起，我国的电子支付产业便进入了迅速发展期。随着淘宝网等商业网站的出现，支付宝、网上银行、手机银行等业务应运而生。据悉，2016年双十一当天，仅淘宝一家销售额就达到了1207.49亿元，远超去年912.17亿元。京东的当天销售额也达到了111亿元。电子支付的一种表现手段一“网购”已经占据了中国销售市场的大半份额。

由于电子支付产业的快速发展，各类电子支付平台如雨后春笋，破土而出。用户人群的有限，导致各大平台之间产生了激烈的商业竞争。电子支付涉及的部门和机构极多，造成了电子支付市场的混乱。由于缺少有效的管理，商家之间的良性竞争也逐渐发展成了威胁到客户切身利益的恶性竞争。其中最为突出的是对客户信息资料的防护：“裸贷”“大麦网用户数据遭售卖”等事件层出不穷。电子支付的受益人已由用户，转变成了支付平台。这些都是因为对商家的“放任自流”导致的。大树的枝叶若及时修剪会促成大树的茁壮生长，电子支付市场也是如此，及时且行之有效的管理将促进电子支付市场的蓬勃发展。

三、我国移动支付未来发展新方向

持续上升的交易量和用户数目中国五年内用户在网上交易的数目将不断的增长。各项环境的改善也使得网络购物的上风进一步凸现。交易金额也逐渐的增长。.竞争加剧导致市场快速走向成熟跟着进入互联网的人群越多，竞争就更加的剧烈。主要就是体现在资金上大量的投入，还有竞争方式的多样化。多模式融合与立异尽县资源上风现在的电子商务越来越趋向于一种融合的趋势，交易的双方现在看重的是交易平台的便捷和安全情况，还有交易的身份是个人仍是商家。现在的电子商务分为几种模式：B2C、B2B、C2C。网站收费成为必定，现在就目前中国的电子商务来看，还任处于免费的状态。并且这个还会延续几年的时间。但是收费的这种情况是电子商务必定走向的趋势。收费将会产生两方面的效应：首先就是进步卖家网上经营的诚信度；二就是网站一旦拥有了用度来源，那么就可以很好的加强和不乱网站的各方面建设。越来越多的高科技手段将应用到支付领域，在安全的认证领域内，单一模式的认证将会慢慢地被双因子认证所取代，中国互联网支付在国际支付网络中地位将越来越重要，随着移动支付在医疗、餐饮、交通等公共领域应用的普及，消费者无现金消费习惯的养成，促进移动支付安全体系的形成，有助于消费者提高安全意识。同时在一些中小城市的小额消费市场也成为了移动支付可深挖的潜在市场。

参考文献：

[1]朱茜.2018年中国移动支付行业发展现状[J].前瞻产业研究院，2018（2）：70-71.

[2]陈月石.银联和微信支付牵手了：正式开展条码支付业务合作.澎湃新闻.