区块链技术在金融行业中的应用

高欣

【摘要】区块链技术又被称为分布式账本技术，属于网络数据库技术的一种，与传统的数据库之间的差异在于每个人都具有记录数据的权利，而在对相关数据进行应用的过程中，系统会自动筛选记录数据最好最准确的部分呈现给用户，实现多方面信息的共享。同时，还可以为比特币的发展提供技术支持，将互联网的信息传递功能转变成价值传递，这对金融行业来说无疑会带来较大的影响。文中在对区块链技术的特征进行阐述之后，进一步探讨了区块链技术在金融行业中的应用场景。

【关键词】区块链技术 金融行业 分布式账本

一、区块链技术的基本特征

区块链技术的自身性质决定了其可以作为互联网上公布式的大账本，为每个用户提供信息记录的权利。就现阶段的发展形式来看，区块链技术还不够成熟，在各个领域中的应用效果也存在一定的差异，这也是人们对区块链技术没有全面认识的主要原因之一。实际上区块链技术是由具有共同目标的人员或者组织建立起来的公开数据库，数据库中的信息内容需要全体人员共同维护，同时，数据库也可以企业发展提供相应的数据信息支持。区块链的特征包括去中心化、共识信任机制、信息不可篡改、开放性、匿名性和跨平台等，下面就对这些特征进行一一阐述：

（一）去中心化

区块链系统打破了互联网数据库中存在的中心管理环节和核心管理系统，所实行的是点对点的网络运行模式，这种运行模式的好处是在一个节点被损坏时，系统可以维系正常运行状态，不会对数据库的安全和运行造成影响。在实际运行过程中，数据库的节点是平等的关系，不存在权利和义务上的差异，且数据库的安全运行状态由所有维护节点共同保证。

（二）共识信任机制

由于在核心管理方式上发生了转变，其信任机制也与以往的互联网数据库存在一定的差异。区块链系统信任机制的创建是在共识数字算法的基础上，利用机器所创建出的信任网络，由原有的中心信息机制转变成技术创建。在进行数据交换时，可以利用区块链的算法来证明信任网络，这种信息机制减少了创建信任的过程，使信息交换更加高效。另外，区块链系统中的共识信任机制的优势还表现在特定范围和时间内，节点无法出现造假和欺骗的行为，这也是区块链系统能够安全稳定运行的关键原因之一。

（三）信息不可篡改

虽然每个人都有参与数据记录的权利，在编写的数据信息通过系统严重之后即可计入数据库进行储存，但是却没有给予每个用户篡改信息的权利。数据信息在通过验证之后便为永久性的保存，同时会将新增加的内容以分布式的方式同步到每个参与节点，为此，只有当系统中的半数以上节点做出修改操作时才会成功修改，否则会被视为无效操作。区块链系统的这种设置有效提升了数据库中的信息安全，不会在节点用户增加的情况下威胁数据安全，反而会提升系统的计算能力，使系统的安全系数进一步得到提升。

（四）开放性

区块链系统的开放性为用户提供了很大的便利，系统中除去交易双方的私有信息之外，其他信息会向所有人开放，在该系统中用户可以获取到大量信息。用户可以通过公开的查询接口查询需要的信息，同时，可以录入信息与他人共享，这种开放式的数据库可以为用户提供良好的信息服务体验，数据库的信息透明度也有了明显的提升。

（五）匿名性

区块链系统的节点之间无需建立信任机制，为此，每个参与的用户都无需公开自己的身份，均为匿名的方式参与到区块链系统中。而在区块链系统中进行交易时也仅需交换双方的通讯地址来进行信息传递，且通讯地址也不会暴露双方的个人信息，即使能够掌握区域内的全部信息也无法了解查询双方的真实信息，而交易双方可以通过私钥的方式提取钱包。为了提升交易的隐私性，可以将每一笔交易申请不同的地址，以确保身份不被纸漏。

（六）跨平台

区块链网络的运行特性决定了其在运行中无语依靠平台而存在，在对算法和数据结构进行合理设计的情况下，任何平台都可以适用，这也是区块链网络的一大优势，打破了平台的限制，可以有更好的发展前景。

二、区块链技术在金融领域潜在的应用场景

（一）数字货币

区块链技术在进行交易的过程中應用最为广泛的数字货币为比特币，比特币最早是在2009年推出的一种虚拟货币。在区块链技术得到发展之后，因其自身具备去中心化和交易频繁的特征，推动了比特币的进一步应用与发展，这也是比特币在推出之后自身价值的一种集中体现。对于金融行业来说，信用是交易的基础和保障，而比特币在区块链系统中的流通量大，交易次数频繁则代表交易过程中的信用基础得到了稳定提升。如果区块链信用体系能够实现全球化发展，数字货币的流通量和交易量必定会大大增加，此时，便可作为通用的支付信用而存在。

（二）支付清算

在传统的交易活动中，支付和清算都需要通过银行这种中间机构进行，且各个银行中都有自己的记账方式和系统，银行之间的交流需要首先建立代理关系，之后确定信用额度，交易的详情均需要在银行备案，交易完成之后双方还需要进行对账和清算，这种繁琐的支付清算方式不仅无法保证交易双方的信息安全，还需要浪费大量的交易时间，为交易活动带来较大的成本投入，这对交易双方的利益均会带来一定影响。而区块链系统中的交易，双方参与系统之后便可以在系统内直接完成交易，无需中间机构的参与，由于节点运行方式为点对点的方式，在部分网络出现问题的情况下也不会影响整体系统的运行，有效提升了系统的安全系数与稳定性，为金融活动提供了安全高效的交易平台。另外，区块链系统还为节点用户提供了分布式的金融交易协议，可以同时为用户提供跨境、跨行和货币的支付清算服务，省去了交易双方的跨境结算成本。

（三）数字票据

数字票据既具备电子票据的所有功能和优点，又融合了区块链技术的优势，成为了一种更安全、更智能、更便捷、更具前景的票据形态。数字票据的核心优势主要表现在：一是实现票据价值传递的去中介化。在传统票据交易中，往往票据中介利用信息差进行撮合，借助区块链实现点对点交易后，票据中介将失去中介职能，重新进行身份定位。二是有效防范票据市场风险。区块链由于具有不可篡改的时间戳和全网公开的特性，一旦交易，将不会存在赖账现象，从而避免了纸票“一票多卖”、电票打款背书不同步的问题。

参考文献：

[1]方燕儿，何德旭.区块链技术在商业银行产业链金融中的发展探索[J].新金融，2017，（4）.