农村经济增长中的农村金融资源供给及效应分析

杜松波

21世纪，农村经济增长与我国整体经济增长速度相比，发展仍然缓慢，而发展缓慢的主要因素就是农村金融供给上的问题，所以，现阶段相关的工作人员要对农村的金融资源进行充分的把握，促进我国农村经济的快速增长。基于此，本文首先对农村金融资源供给在农村经济增长中的约束进行探讨，然后对农村经济增长中的农村金融资源效应进行分析，最后提出一些合理性的意见，以供相关人士参考。

我国是一个以农业为主的国家，农业在我国经济的经济发展中占据主要的地位。目前，我国农业经济增长缓慢，农民的整体收入水平不容乐观，各地区的政府应该将工作重点放在解决“三农”问题上，进而对农村的金融组织进行完善，为我国农业健康稳定的发展提供重要的保障。由此可见对农村经济增长中的农村金融资源供给及效应进行分析具有重要的现实意义。

一、农村金融资源供给在农村经济增长中的约束

（一）贷款发放结构缺乏合理性

农村金融资源供给在农村经济增长中最主要的约束因素就是资金方面的因素，资金的整体运用情况会直接影响经济发展的结构和水平。目前，我国的农村经济发展对资金的需求量呈逐年上升趋势。我国农村的需求主体主要有两种，一种是以企业为主，例如，乡镇企业、村办企业等，这类主体对资金的需求量较大，需要充足的资金满足其生产需要，另一种为农村居民主体，这类主体对资金的需求较小，主要以生活需求、子女教育等资金为主，农村贷款分配的合理性可以满足农村居民的消费需求以及企业的生产需求。但是，我国农业金融机构主要以乡镇企业为贷款对象，对农村的基础设施构建以及农业开发性资金的投入缺乏重视，甚至一些农村信用社在开发性的贷款上所占的比例还不足发放贷款总数的1/3，贷款发放结构不合理就对农村经济增长起到了一定的阻碍作用。

（二）农村经济发展的环境特殊

农村经济市场与城市相比具有较大的差异，农村经济市场的居民比较松散，为了满足居民的需求，金融机构不断的将服务区域扩大，这就给金融机构的信贷监管带来一定的挑战。另外，农村的交通条件与城市相比也具有一定的差距，金融机构对于贷款的回收较为困难，这就增加了金融机构贷款的发放成本。除此之外，农村的金融市场比较落后，缺乏先进的的金融工具和电子产品，进而无法为用户带来优质化的服务，我国提倡农村融资渠道呈多元化的方向发展。但是目前我国融资渠道过于单一，主要以间接融资为主，直接融资并没有得到广泛的应用，这些因素使的金融机构的效率不断降低。

（三）政府对农村金融的干预不合理

政府对农村金融的不合理干预也是影响农村经济增长的主要因素，政府对农村金融的不合理干预主要体现在以下几方面，首先是政府的利率管制。利率主要指的是资金的使用价格，通过利率可以有效的反映出资金的供需变化，现阶段利率市场化已经成为农村金融发展中的一项重要内容。我国利率形成机制不仅取决于市场机制的作用，也取决于政府的合理干预，我国的农村金融机构受到政府严格的利率管制，贷款利率在基准利率上下浮动的范围非常小，这就使得利率失去的调节的作用，不能根据农村市场的金融资源进行适宜的调整。其次，政府对非金融机构疏于管理，现阶段我国正规性金融机构无法满足用户和企业的需求，这种现象就导致了非正规金融机构的产生，非正规金融机构的存在形式多种多样，例如，农村的借贷活动、私人钱庄等，非正规金融机构的对正规的金融机构造成了一定的威胁，这些金融机构的存在会加大农村金融的风险，并且在运行的过程中存在许多问题，管理上存在不规范性，进而产生一定的借贷风险。因此政府要加大对非正规金融机构的打压，但是受到多种因素的影响，政府对于非正规金融机构一直都采取模棱两可的态度，进而影响农村经济的增长。

二、农村经济增长中农村金融资源的效应分析

（一）效应功能区

效应功能区是在社会要素的特定情境中，为实现预期目标所采取的调节手段所生成的正面以及负面效应等。若农村金融资源发展稳定则处于正面效应的功能区内，如果农村金融资源处于动态变化当中，金融资源可能在正面效应功能区与负面效应功能区之间进行相互转化，处在这一过程中，如果对农村的金融资源进行合理分配则可以促进农村金融资源的供给处于正面效应的功能区内，如果分配不合理，则会使农村金融资源发展处于负面功能区内。若农村金融资源的供给一直处于负面效应的功能区内，这就表明政府在农村的宏观以及微观效率的调节中出现问题，进而使金融资源出现不合理的现象。

在对农村经济增长中农村金融资源供给的效应功能区进行分析时，应该从以下几方面进行分析，即农村资金资源分配、开发需求资金。在农村资金资源分配中，资金的直接需求主要由资金需求的供给量决定，进而产生一定的线性效应功能区。从开发需求资金的需求分析，则需要将农村资金与具体的开发需求进行有机的结合，进而产生一定的区域发散功能区。由此可见，将农村资金资源分配与开发需求资金进行紧密的结合有利于资金资源效应功能区的实现。

（二）效应传导

在农村的金融资源中主要的约束因素有很多，例如，金融资源分配、经济体系、金融资源开发不合理等，这些约束因素使把农村经济在发展的过程中不能达到预期的目标，使农村金融资源长期的处于负面效应的功能区内，农村金融资源与经济体制之间不能进行有效的协调。在农村金融资源的效应传导上，传导方式多种多样，相关的工作人员要对具体的层面进行分析，根据实际情况来对传导方式进行确定，进而实现金融资源效应的有效传导。

三、确保农村金融资源供给稳定性的具体对策

（一）扩大农村金融发展规模

农村金融发展规模的扩大可以对农村金融资源供给的稳定性发展提供重要的保障，有助于农村经济的增长，在扩大的农村金融发展规模上，具体可以采取以下措施。一是促进农村金融体系朝着多元化的方向发展，将合作性金融、政策性金融、商业性金融进行区别对待，鼓励商业性的金融机构进行涉农服务，可以对自身发展战略的目标进行审视，从而落实“三农”的职责，加强城乡一体化的建设，并且对农村信用社进行深化改革，创新农村信用社的服务模式，应用先进的金融基础设施，加强成本控制与抗风险的综合能力。二是政府要加大政策的扶持，将农村金融的准入限制放宽，并且加强对非正规金融机构的打击，进而实现农村市场的合规性经营，有效的促进农村经济的发展。

（二）提高农村金融发展效率

为了有效的解决我国农村金融发展滞后的问题，我国首先要对农村金融产品与服务进行创新，进而有效改变我国金融产品与服务落后、单一的现状。政府可以在一些先进的村镇设立银行，然后利用先进的网络技术对偏远地区的金融服务进行全方位的覆盖，进而有效的改变农村金融发展效率。其次，政府需要完善农村监督管理制度，搭建多岗位的监管平台，避免农村金融发展出现形式化的现象。

（三）对农村金融生态环境进行完善

完善农村生态环境是确保农村金融资源供给稳定性的重要举措，在完善农村金融生态环境时，首先要对征信体系进行健全，进而改变我国金融市场信息不对称的现象。其次，要完善并金融市场退出机制，在农村金融准入限制放宽的条件下，金融机构的数量与规模逐渐扩大，这就对金融机构风险防范能力提出了更高的要求，而完善金融市场退出机制可以有效的缓解这一风险，确保我国金融市场的良性发展。

四、结语

随着我国经济的飞速发展，农村的经济发展水平成为我国关注的主要问题，我国的农村人口众多，农村经济增长掌握着我国经济发展的命脈。农业的经济增长离不开金融资源的支持，但是在我国农村金融资源供给中仍然存在许多亟待解决的问题，面对这些问题，政府应该采取适当的措施及时的进行解决，进而促进我国农村经济的快速发展。（作者单位为信阳市农业银行三农金融部 ）