大学生校园网贷危害调查及对策研究

何碧峰

摘 要：随着社会经济的快速发展，加之互联网和手机智能化的普遍运用，且人们日益更新的消费观念使得现在的网上借贷愈演愈烈。而网上借贷的多数受害者为年轻人，当中以在校大学生和刚毕业的大学生最为突出。而校园网贷的危害大家也都是有目共睹的，不光加重了家庭经济压力，而且给借贷学生造成了巨大的精神压力，导致学生产生抑郁、精神分裂甚至自杀，并给社会带来了众多的安全隐患和社会动荡的因素。问题的出现从根本上分析原因有很多，我们应及时采取相关措施，做好相应对策，防止校园网贷继续毒害下去。

关键词：大学生；网贷；危害；对策

近几年，校园网贷随着经济和互联网的快速发展，线上线下借贷平台如雨后春笋般出现在大学生身边的各个角落。很多网贷平台为了吸引借贷者，在手机、电视、网络发布广告，更有甚者通过学生兼职在校园内四处张贴和分发广告。很多借贷平台通过为大学生提供分期消费贷款和小额现金借贷服务，承诺“0担保，0抵押，到账快，申请简单”，很多只需要简单的身份证和学生证照片并留下同学和老师的联系方式就能借贷。而有的平台甚至推出“裸条”服务，只需学生拿着身份证拍摄裸照就可以轻松借到现金。而简单的背后往往是隐藏着许多的陷阱，随之而来的社会危害也是会必然出现的。

一、大学生校园网贷危害情况分析

（一）引导学生养成不良的消费观，诱导学生形成错误的金钱观。

很多的大学生网贷都是从简单的分期商城上开始的，众多的分期平台最先推出的商品分期，商家抓住学生攀比心理和对高档品奢侈品的渴望，在平台上推出大量的高端商品。而很多普通家庭一般不会给孩子购买相关的高档商品，更多的购买的只是比较经济实惠的普通可替代品。学生为了满足自己的虚荣心，想通过自己的能力来购买高档商品，想着以自己每月的生活费和兼职挣钱来偿还分期金额。但往往很多人在这条路上迷失自我越走越远，他们不光商品分期，还开始涉及现金借贷，用于自己在现实生活中的消费开支。由于借贷平台的易操作性，让学生觉得钱来的十分容易，开始各种超出自己偿还能力的提前消费，逐渐造成对金钱没有概念，形成错误的金钱观。

（二）给家庭带来重大的经济压力，给学校增添了管理难度

大学生校园网贷实则为高额利息的借贷，国家法定的借贷双方借款利息年利率不得超过24%，超过视为高利贷，而往往国家规定了年利率后就没有规定相关的季度利率，月利率，日利率等。所以很多的网贷机构抓住这一漏洞机会，将逾期的利息定的很高，以季度利率、月利率、日利率来计算。这种借贷模式是新形式的“高利贷”，借贷会以“利滚利”的方式越滚越多，出现很多学生只借了几千块钱，最终得还两三万甚至十几万，给一般的家庭造成了重大的经济还款压力。同时还给学校带来一定管理上的难度，学生会因为欠款太多而无心学习，甚至会出现到处学生间借款或者偷盗还款等治安案件，也有因不堪催债电话的骚扰离校出走和自残自杀事件。

（三）各种催债方式给学生身心上造成重大伤害

大学生校园网贷通常都是通过线上平台进行，当学生一旦逾期，网贷公司就会通过打电话方式告诉借贷学生，一旦不还钱就要报告给银行等相关征信部门，让其以后银行贷款、乘车出行、出国旅游都受到限制，给学生造成心理上的压力。同时各借贷公司会以欠债为由，将学生诉讼至法院，逼迫还钱。大多数的借贷公司会以胁迫、恐吓等方式吓唬借贷学生要求其立刻连本带利全部还清，否则将其借贷之事告知家长、学校、亲朋好友，称要令其身败名裂。涉世未深的大学生，受到众多压迫后无心学习，整日苦恼于如何收拾残局时，郁郁寡欢、无精打采，最终致使得自己患上抑郁症、被害妄想症、精神分裂症，严重的会伤害他人和自我伤害直到不堪心灵上的压力自杀身亡。

（四）诱发社会不稳定因素，学生为还债存在扰乱社会治安现象

大多數的借贷大学生最终会因为自身还不起欠款，外出兼职打工还债，但往往兼职打工所赚工资还没有利滚利的速度来的快。而有些借贷者或许会因为想着来钱更快，去做一些违法乱纪的事情。有的会去借贷平台上继续借钱参与赌博，想着能一夜致富还清欠款，但后果往往可想而知。有的借贷者为了还债盯上他人财物，以侵占他人财务为目的扰乱社会治安。还有甚者为不用还钱“以肉偿贷”，出卖身体赚取钱财或是抵消欠款，这大多出现在“裸条”中的女性借贷者。这些都是扰乱社会治安的现象，诱发不稳定因素。

二、解决大学生校园网贷的对策

（一）高校要帮助学生树立正确的消费观

大学生校园网贷其最根本的原因还是归结到学生自身上，一个正确的消费观是最重要的。切实做好相关的理性消费的观念教育，不做不必要的提前消费，消费尽可能的在自己所能承受的能力范围之内。不做无谓的攀比，不做投机取巧的事，不以物质消费来衡量一个人的存在价值和意义。

（二）相关金融职能部门加强网络借贷平台市场监管

网络借贷平台的肆意蔓延和后续众多问题的出现，其实相关国家政府部门需要引起足够的重视，及时发现问题和解决问题。在这个问题中，并不是一两个部门可以完成的，需要众多金融监管、市场监督、公安机关等多个部门联合督办，避免恶性事件的再次发生，做好相关的网络监管与责任人登记，监督借贷平台完善相关合法审批手续和借贷条约。完善相关民间借贷法律条款杜绝借贷金融机构有机可乘。

（三）建立家庭、学校、社会联动机制，从根本上杜绝学生网贷

家庭要做好家庭教育工作，给予学生充分的关心与关爱。学校要做好思想政治和生活方面教育引导工作，时刻关注学生的思想动态和心理异动。社会上要做好监督工作，发散拒绝网贷的社会舆情及国家相关借贷法律法规，传播正确的消费观和金钱观。

校园网贷在一定程度上危害了社会、家庭、学生，我们有义务更有责任去将社会风气净化，杜绝非法校园贷继续将“黑手”伸进校园，做好学生的守护者，做好社会的净化器。

参考文献：

[1]吴昀霖.高校大学生校园贷的危害及解决对策探讨.

[2]陈培各.浅析校园网贷存在的危险与对策.

[3]林燕霞.关于校园贷乱象的背景分析及对策.