P2P网络借贷平台中的庞氏骗局分析——以钱宝网为例

罗万青

摘 要：随着信息时代的到来，人们的生活变的更加高效，很多事情可以通过网络来操作。虽然科学技术的发展给人们的生活带来了极大的便利，但是由于网络的特点，网络诈骗活动也十分猖獗，很多网络平台都相继被报道出存在诈骗问题，由于网络诈骗案件的激增，我国在网络领域内也在不断强化平台监管，尤其是金融平台，并且成功查处了很多金融诈骗平台。文章主要以钱宝网为例，对P2P网络借贷平台中的庞氏骗局进行具体的分析。

关键词：P2P网络借贷平台；庞氏骗局；钱宝网

前言

近些年来，P2P网络借贷平台在我国发展迅速，各类网络借贷平台充斥着网络，并且这类金融借贷平台的质量良莠不齐，加之网络平台具有一定的隐蔽性，使得用户很难分、辨出网络借贷平台的真实性，很多人也因此成为了网络借贷的受害者。对于用户来说，如果具备一定的防备心，并且注重借贷平台资质的查询，就不难看出一些平台的虚假性。因此有必要对网络金融诈骗手段做进一步的分析。

一、P2P网络借贷平台与庞氏骗局相关问题分析

一方面就P2P网络借贷平台来说，它是用户之间借贷的一个新手段，借贷的全过程都可以通过网络进行操作实现，这是随着网络技术的发展而发展起来的一种新的金融服务模式。就平台目前的发展状况而言，很多平台并不符合建设要求，因此网络金融诈骗案件时有发生。很多融资平台例如钱宝网就是通过网络手段欺骗用户，进行非法集资。另一方面就庞氏骗局来说，这一名称起源于查尔斯？庞兹的一个投资计划，在计划之中他向投资者兜售不存在的邮票，进而获取了大量投资者的资金，最后这一金融骗局模式被识破，在历史上被成为庞氏骗局。

二、钱宝网中庞氏骗局的具体体现

（一）公司多项数据信息失实

虽然时代在不断发展和进步，但是很多金融诈骗案件的手段却始终是换汤不换药，钱宝网成立于2012年，公司在经营五年之后，其负责人张小雷最终投案自首。钱宝网作为一个网络借贷平台，公司的各项运营数据看似合理，实际上很多数据信息都是有失真实的[1]。一方面从公司的网站和域名来看，公司内部网站的备案时间为2014年，这也意味着公司在14年之前，并不存在官方的公司网站，但是公司的广告宣传表示钱旺这一网站成立于2010年，并宣传称随着公司的不断发展继而成立了网络科技公司。由上述信息可以知道，在公司成立的时候实际上只是一个空壳，并不具备公司的资质。

钱旺网是钱宝网下面的网站，当用户进入到该网站之后，会看到很多网站产品，例如悟空浏览器、手游网站等，这些产品的流量信息也存在失实问题。只是企业为了赢得投资者的信赖而使用的一种手段而已。客户可以看到钱宝网站上给出的官方流量为每日访客的数量是6万五千人左右，并且会产生120万PV点击。2013年钱宝网官方给出的数据为公司总体的会员数量为500万，并且每天的交易金额达到五千万。基于上述数据可以基本计算出，如果钱宝网对外宣传的数据是真实的，那么五百万用户每一天可以创造出来的利润为3千多元，那么他们一个月的收入就会达到十万元左右。上述信息存在着明显的失实，按照钱宝网的官方宣传，每个用户都可以快速成为富翁，并且只需要付出一定的资金即可实现利益的获取。

（二）公司商业运营模式存在问题

实际上根据钱宝网的商业运营模式，很多用户都不难看出它是一家通过互联网这一手段进行非法集资的网络平台。钱宝网的用户使用规则是用户注册账号并且进行现金充值，然后通过观看推送的广告来获取一定的现金奖励，并且奖励可以直接进行提现。钱宝网还承诺用户，如果可以缴纳十万元的充值费，那么可以保障用户每个月最低可获取4千元的收益。

没有任何一家广告商是为了让受众观看广告而去投放广告的，这样对于广告商家而言几乎就是在浪费投入成本。钱宝网站上的注册用户都是为了获取奖励金而观看广告的，所以他们根本就不是商家的目标受众，商家根本就没有在钱宝网上进行广告投放的必要性。由此可以推断出来，用户在网站上看到的广告信息是网站自己设计经营的，所以钱宝网使用的就是空手套白狼的戲码，很多用户都被网站高收益的奖励所欺骗，进而陷入到骗局之中却浑然不知。

对与钱宝网而言，一旦用户充值成功，就相当于企业得到了收益，并且通过更改用户网站的虚拟奖励金额就可以实现用户奖励，根本就不需要真的向用户账户内打入真正的钱，也就是说用户一直获得的只不过是虚拟的奖励而已。在庞氏骗局当中，就是通过拆东墙，补西墙的方式在短期内获取客户的信任，并且让客户误以为可以获取收益，钱宝网的做法就是模拟庞氏骗局来操作的。

（三）公司收入支出呈失衡状态

对于一家运营正常的企业来说，需要保持企业收支的基本平衡，保障企业的经营效益。对于钱宝网来说，该网站的收入和支出一直都处于失衡的状态，不符合企业运营的基本规则[2]。根据用户的充值情况来说，如果钱宝网保障用户奖励，并且可以完全兑现承诺，让用户从账号中提取现金，那么就会导致整个网站运营的亏损，因为根本就没有外部的广告商给网站投资，加之用户获取的收益要远远多于他们投资的成本，长期下去，网站必将会亏损。

结语

面对P2P网络借贷平台用户应该以理智的头脑去分析平台的可靠性，并且在进行资金投入之前需要谨慎选择，这样才可以避免陷入到庞氏骗局之中。

参考文献：

[1]宋杰.律师观点：钱宝网的商业模式就是庞氏骗局[J].中国经济周刊，2018（02）：36.

[2]冯雨，王潜.从“庞氏骗局”看P2P平台的法律风险及完善建议——以“e租宝事件”为视角[J].海南金融，2016（02）：73-76+81.