大学生网络借贷的个案分析

段妍 刘美 胡水 任崇阳

摘要：为深刻探究大学生网络借贷行为的原因，剖析网络借贷的心理特征，通过对一名大额借贷的大学生进行访谈分析，得出其相关特点。为大学生提出相关建议，为预防不良网络借贷行为提供参考。

关键词：网络借贷;个案研究;访谈

大学生网络借贷受到了社会各类人群的极大关注。大学生为“网络借贷”所吸引。近两年，网络借贷几乎风靡所有大学生校园，随处都是网络借贷app的广告，加之大学生的消费行为受双十一等节日的诱惑及驱使，很多大学生选择了去网上借贷，虽然已满18周岁的大学生也可以在银行贷款，但是大多数大学生仍被网络借贷的简单快捷所吸引，甚至出现班长拿全班同学的学生证照片去网络借几万元的情况;还出现因还款时间延迟造成利滚利成几十万，连家长们都无法偿还，不得已退学的情况;另有出现因延期还款被爆出本人手持身份证的裸照（裸贷）给予微博上几万人观看的情况;还出现因无法还款导致心理压力达到无法承受的地步，最终选择跳楼自杀的情况[1]。本研究根据一名大额借贷的大学生进行个案研究，试从心理学角度分析大学生网络借贷。

一、案例情况

（一）研究对象

该大学生李某，男，汉族，22岁，使用过网络借贷，包括京东白条，蚂蚁花呗，趣分期等，借贷总额度大概为6000左右。

（二）方法

采用访谈法进行个案研究。

（三）借贷的经过

李某第一次介入网络借贷是由于自己手机在火车站被偷走了，当时李某还是大一新生，社会经验较少，遇到自己新手机被偷的事情，自己不知所措，但是不好意思和家长说，当时非常的无奈，所以通过周围同学的介绍，用分期的方式换了新手机。之后李某在使用借贷软件的过程中，觉得很方便实用，可以直接从中拿钱，继续使用，并且可以直接提现到自己的银行卡里面，所以非常方便。

之后李某进行大规模借贷是因為想办辅导班。因为李某发现学校周围的辅导班非常的多，李某最初是在某个辅导班进行兼职当老师。这个辅导班是李某的一位学长自己办的，由于学长临近毕业需要转让该辅导班，李某就打算接受转让，继续做这个学长的辅导班。然而辅导班的转班费是七千多元，当时李某只有三千多元，所以没办法就通过借贷借了四千多元。

李某在辅导班工作一个月有大概四五千的收入，借贷是分期的，每个月剩点钱也会被李某挥霍了。然而事与愿违，李某的辅导班经营地并不景气，意外不断发生导致开不下去了，但是李某还有一部分钱需要还，当时辅导班开不下去的时候还有一半的分期没有还清，导致李某一直欠着债，用自己的钱来还。

由于借贷数额太大超出了李某的能力范围，因此李某后面几个月一直在勤奋地做各种兼职，也参加各种活动来获得奖金，例如参加过互联网+大赛等等。李某通过以上的经济来源，用了将近三个月的时间把之前所有借贷的贷款还清了。李某还清之后打算再也不用网络借贷了，因为觉得没有必要，而且生活比较稳定，生活费能吃饱就行。

二、案例的分析

（一）李某的人格特征

通过访谈发现，李某是个非常有主见的人，喜欢冒险，敢于做有风险的事情，李某也承认自己胆子大。比如李某第一次高考考上大学一年后，发现自己不喜欢所在学校和专业，于是选择大学退学，在高三复读重新参加高考。然而，同时网络借贷也是一种风险性较高的行为，所以大学生性格本身的冒险特质，会促进网络借贷行为的产生。

（二）李某的情绪和处理方式

李某情绪处理方式较不成熟，情绪不稳定，易冲动。李某表示愤怒的时候抑制不住自己的情绪，开心时也会欢呼雀跃。此外，李某处理问题一般都积极主动地解决，不愿意向他人求助或逃避问题。

三、网络借贷的建议

（一）从小教育孩子培养正确的消费观

一些大学生在上大学以前从未单独接触过用金钱消费，不懂一件物品的价格是否是合适的。尤其是独生女较多的90后，她们有时连水果都不会挑，花昂贵的钱买回来一些快坏的水果她们也没感觉到不对。父母是孩子的第一任老师，应该从小培养孩子的消费能力，带着孩子了解到家里花钱的计划，了解到哪些物品是必需的，哪些物品是可以不需要的，增强对广告商大力宣传诱导的自控能力，学会规划固定数额生活费的能力，不至于成为“月光族”。

（二）增强校园宣讲会的次数与质量

校园里负责学生工作的负责人应多针对网络借贷的相关知识进行宣传[2]，使大学生们了解到网络借贷的含义、用途、危害与正确的使用方式，使学生们意识到网络借贷并不是一件完全安全的事情，应该一些金融知识的不足，大学生很容易陷入陷阱，另一方面，网络借贷也并不是一件完全危险的事情，它可以帮助经济困难的大学生暂时地支付生活费，多了一个缓冲的余地。

（三）增强同伴关系的积极作用

在大学生的日常生活中，同学是经常一起吃饭、上课、娱乐的伙伴，在这其中会或多或少地体现着每个人的消费观。俗话说的好，应交“益友”。同学之间的相处应自觉避免奢侈、攀比、炫耀之风[3]，在同学需要帮助的时候能帮则帮，没准自己的一次帮助能够避免同学陷入网络借贷的陷阱，这里的帮助包括但不限于金钱、兼职信息和精神帮助。

参考文献：

[1]谢留枝.如何解决大学生网贷出现的问题[J].经济研究导刊，2016，No.300（19）：73-74.

[2]徐碧颖，易舒，林珊，庄敏南，&张靖钒.（2018）.P2p模式下大学生网络借贷的现状与存在风险分析——基于泰州地区高校的调查研究.价值工程（26）.

[3]范晓羽.对一名陷入网络贷款风波学生的帮助[J].山西青年，2018（18）：165.