第一家外资保险公司

陈冰

历史总是充满了戏剧性。

1992年9月25日，一家特殊的保险公司在浦东注册开业了。它就是中国大陆第一家外资保险公司，同时也是目前国内唯一一家外商独资寿险公司——美国友邦上海公司。友邦保险已经在中国市场耕耘了将近30年，2017年友邦保险以20.11亿元的净利润一骑绝尘，荣登外资寿险盈利榜“状元”，这一数值几乎是盈利榜第二名恒大人寿与第三名中信保诚的净利润之和。

在业内人士看来，与合资性质的其他外资寿险公司相比，友邦的外商独资特征使其在开展经营活动时，几乎不存在因中外股东相互制约而产生的內耗问题，带来一定优势。

为什么友邦可以享受到这么独特的待遇呢？其实，这背后是有一段故事的。

在中国入世谈判过程中，关于中国保险市场对外开放的谈判一直就很激烈。欧盟的许多保险公司对于友邦的“超国民待遇”深表不满：友邦可以在中国许多城市申请成立分公司，不受中国保险市场对外资开放时间表和地域的限制，而其他的外资保险公司必须经过漫长的等待才能逐步走进中国市场；友邦能够以独资分公司的形式成立，而其他外资保险公司进入中国，必须同中资企业成立合资保险公司，并且不能占控股地位。因此，它们认为友邦的这种“超国民待遇”很不公平，使得它们很难公平竞争。有的批评家甚至称AIG（美国国际集团，友邦保险系其全资子公司）不受约束的状态是对全球贸易体制的一种侮辱。

为此，欧盟要求美国保险公司遵守WTO规则的限制，其在华的公司只能拥有50%的股权。但是，这一争执各方一直未能达成一致意见。

因为，WTO的条款规定，加入WTO后给予外国公司的待遇不能比原来更严格，只能更宽松。据此，不但不能改变友邦原有公司的股权比例结构，而且友邦应该还可以继续设立独资分支机构。美国与欧盟对友邦在中国优惠待遇问题上的争执，差一点成为中国“入世”的绊脚石。

但AIG的掌舵人莫斯里斯·格林博格却将其称为“餐后甜点”，他指的是AIG已经在中国有长期的发展历史，直到中国正式加入WTO前夕才达成了一个折中协议，即今后在华开业的中外合资保险公司将统一遵守WTO的股权限制，前提是，友邦将获准在中国再开办两家新的独资分公司与两家独资支公司。此后，友邦在华再设分支机构，将同样遵循股权比例不超过50%的规定。

2001年12月11日，中国正式入世的当天，纽约人寿保险公司美国大都会人寿保险公司获准在中国筹建合资寿险公司，而先期已经进入大陆市场的美国友邦保险在同一天则再次拿到了4张独资营业的执照。

尽管这是中国、美国和欧盟三方互相妥协的结果，但友邦所获的特殊待遇还是让其他所有的外国寿险公司感到由衷的羡慕。其实不仅在中国，在印度、越南、俄罗斯、日本，友邦保险拿到的都是第一张外资牌照。

友邦上海分公司企业推广部高级经理曾说：“多数外国保险公司的代表处是在1992年以后开的，它们顶多排了5年或6年队，但我们排了20年。最关键的是，在这20年里，无论发生什么情况，我们对中国保险市场的信心始终不变。”

在友邦进入中国大陆之前，国内的保险市场基本上被一般的保险以及某种类似于提供意外保障的银行存单的简单人寿产品所垄断。在1992年友邦进入上海后，长期的保险产品才开始蓬勃发展起来。友邦不仅引进了丰富的保险产品和寿险代理人模式，还有专业的人寿保险管理方式和技术。瑞士人寿广州代表处首席代表就曾表示，友邦来得早，有贡献，所以能拿到更多的独资营业执照。

AIG的“幸运”，除了对中国保险业的诸多贡献外，其掌门人格林伯格长久以来一直是加强中美商业和政治联系、促进两国关系正常化的积极拥护者与倡导者。

20世纪90年代以来，当中国在为加入WTO几经挫折的时候，他四处发表演讲，倡议美国政府给予中国永久性最惠国待遇，并尽快完成与中国的入世谈判。因此，他一直被认为是主张加强中美关系的“幕后的声音”。

此前，AIG每年都是上海市市长国际企业家咨询会议的赞助者。不仅如此，AIG还与多家公司合资兴建了当时美国在华的最大投资项目——上海商城。

AIG还重视与中国文化交流及慈善捐助。1993年，格林博格指示AIG在欧洲的分支机构，利用史带基金会花了51.5万美元，协助中国国家文物局购回20世纪初北京颐和园被掠夺的10扇铜窗。1995年，史带基金会捐款85万美元在上海博物馆建立史带钱币陈列馆。

在许多外资保险公司还根本不重视亚洲市场，特别是中国大陆市场的时候，AIG高层就已在不断地做好公关工作，其长远战略眼光的价值在友邦获得多个独资营业执照这件事情上凸显出来。

事实上，作为中国改革开放后第一家外资保险公司，友邦保险曾经定义了许多行业的标准，成为业界的一杆标尺，在中国保险业的发展史上留下了浓墨重彩的一笔。

26年前，友邦保险将代理人制度引入中国市场，以上海为起点，开疆拓土；如今，友邦保险中国市场以新业务价值65%的高速增长作为回报，成为友邦集团增长最快的业务地区。 中国是一个保险覆盖率不足的市场，具有庞大的上升潜力，仍然是外资保险公司发展战略中最重要的市场之一。2017年11月10日，在国新办吹风会上介绍中美元首会晤经济成果时，财政部副部长朱光耀表示，3年后将单个或多个外国投资者投资设立经营人身保险业务的保险公司的投资比例放宽至51%，5年后投资比例不受限制。

截至目前，共有来自16个国家和地区的境外保险公司在我国设立了57家外资保险公司，下设各级分支机构1800多家，世界500强中的外国保险公司均进入了中国市场。不过相较于中资公司，外资保险机构的发展相对缓慢，市场规模较小，市场份额不足7%，但业内人士认为中国保险业仍然处在蓬勃发展的黄金机遇期，外资保险公司的未来发展值得期待。