中小企业融资难问题研究

张曌然

【摘 要】 受到市场经济快速发展的影响，中小企业在融资问题上面临的困难越来越大，这引起了更多人的关注。在整个企业发展中，融资是吸引资金最为有效的手段，企业通过资金的筹集活动获得资金的支持。但是目前企业融资渠道结构单一，金融体制不够健全，企业难以找到为其提供信贷担保的公司或者机构，这样企业经营过程中没有足够的资金维持运营，限制了企业的长久发展。

【关键词】 企业 融资 研究

一、我国中小企业融资现状分析

就目前而言，中小企业更需要解决融资问题，因为中小企业不仅在成立的时候有负债，在日常经营过程中也存在着负债的情况，找到适当的筹资方式相对比较困难，即使是比较常见的银行借款，也很难实现。对于我国中小企业而言，为了成功获取银行资金，所选择的方法基本是抵押贷款或者是担保贷款等。但是小企业的信用额度低，几乎没知名度所以找到担保机构很难，而其自身的经济力量薄弱，所以尝试抵押贷款也很难，而且像如今高额的贷款利息企业自身也很难承受。

二、分析造成我国中小企业融资困难的相关因素

（一）中小企业的资信相对比较低

企业要想获得商业银行的资金，需要实现接受商业银行的调查，尤其是在资产状况和信用指数方面，如果该企业的信用指数相对比较高，那么银行则更放心贷款给该企业。相反的，银行则会考虑是否放贷给该企业。有很多的中小企业在信用意识方面非常缺乏，而银行对企业信用了解的渠道比较简单，这非常容易造成企业与银行之间信息的不对等，使得银行没有办法对企业的资金使用进行正常监督，有部分企业会使用伪造的手段获取银行的信任，从而成功从银行贷款，然后再企图不归还银行的贷款资金，例如，对企业进行改制、宣布破产或者是对资产进行不规范的评估等。这对于银行来说，损失是巨大的，对于企业自身的发展也会造成不利的影响，今后再想融资将难上加难。

（二）银行体系不合理，金融服务水平低

就目前而言，针对中小企业的业务我国还没有与之配套的中小银行。在国有商业银行中针对中小企业有专门的贷款部门，但是国有银行存在的审核程序太过复杂，需要承担的成本也比较高，而且中小企业贷款都是比较急的，因此，國有银行的存在的贷款部门是不适合中小企业的。在中央银行中，中小企业贷款的利率比较低，但是中央银行对中小企业贷款的审核比较严格。因此，中小企业贷款更适合中小金融机构组织，中小金融机构组织不仅需要的成本比较少，而且程序相对简单，贷款更容易。但是这些金融机构存在着严重的管理缺失，容易发生不良贷款的情况。

（三）中小企业没有与之配套的资本市场

分析当前我国中小企业的发展现状，发现我国中小企业没有与之配套的资本市场。对于一个发展中的中小企业来说，当发展到一定程度时，就会需要更多的资金来维持运营，那么资金的吸纳范围也需要不断扩大，这样才能够不断提高自身的竞争实力。分析一些发达国家的情况会发现，国外的中小企业能够有更好的条件进行市场融资，因为国家在市场化融资的基础上为中小企业提供风险投资的渠道，致使资本市场的股权交易和风险投资成为国外中小企业发展的重要选项。但是，从当前情况分析，我国资本市场还不够成熟，而且缺乏金融抑制方面的政策，银行在融资过程中起着主导作用，致使我国资本市场的发展比较缓慢，企业的融资结构比较单一、功能不完善等问题。

三、分析解决我国中小企业融资难题的相关办法

（一）加强中小企业良好的信用意识

首先，树立良好的信用形象可以为自身带来更多的信誉和商机。所以，中小企业需要重视依法建账工作，在进行会计核算时，也需要严格按照国家的会计制度来操作，提高企业会计资料的真实水平和完整程度。此外，企业还需要重视自身信用程度的提高，作为企业领导需要具备一定的信用意识，加强信用观念的树立。企业经营过程中，需要严格按照规范进行，并遵守诚信原则，还需要和大企业之间建立良好的关系，通过大企业具备的信用程度为自己获取银行贷款提供方便；此外，根据银行信用等级的规定制定企业的经营制度，为获得银行信用等级的认可而努力，存在的债务链需要及时清除，保证企业的财务状况时刻处于良好的状态。

（二）积极做好中小企业配套金融机构的发展工作

中小企业的发展中，需要具有与之相配套的金融机构，政府部门应该引导民营企业加入到融资市场中，提高中小金融机构在中小企业融资过程中的作用。但是，中小金融机构在我国的发展尚处于初期阶段，很多优点并没有体现出来。目前来看，最为有效的办法就是对国有银行实行改革创新，将基层金融机构转变成区域性质的商业银行。客户一般都和基层金融机构联系，所以，基层金融机构对中小企业的情况更清楚，放贷评价也更准确。

（三）获得更多的政策扶持

中小企业存在的融资难问题，需要从政策方面入手，为了促进中小企业的发展，可以建立相应的风险基金。当企业在发展过程中遇到资金问题，急需资金支持，专项风险基金就可以发挥作用了。建立风险投资基金不仅需要政府建立起专门的资金管理部门，下发专项费用，更要利用政府手段去募集社会上的资金用于中小企业的专项风险投资基金。这种风险投资基金的设立主要针对已经有了一定的发展，并且未来还会有良好的发展以及由于各种原因未能通过银行渠道获取资金的企业。对这种企业进行风险投资基金的扶持不仅能够直接帮助企业自身实现发展，同时还能够促进国家新兴产业的不断发展，进一步实现第三产业的兴盛。

总的来讲，中小企业融资难问题的解决不能只靠银行贷款，还需要获得政策的支持，同时还需要重视自身能力的提高。中小企业在推动市场经济发展，解决就业问题等方面发挥着重要作用，解决好该问题，使其更好地成为发展的基础力量。

【参考文献】

[1] 肖芳芳.中小企业融资难问题探析[J].2016.

[2] 张淑芳.我国中小企业融资难的解决方案[J]. 2016.

[3] 廖连中.企业融资[M].2017.