大学生校园网络消费信贷问题研究

刘诗秋 卢文博

摘 要：近年来，大学生网贷问题频出，不良校园贷平台屡次发生裸贷、暴力催收、高利贷等不良现象。对此，文章通过问卷调查、实地走访以及同师生进行座谈，获取了大学生校园网络消费信贷的相关数据并进一步挖掘信息，多维度地分析了大学生校园网络消费信贷的问题。

关键词：大学生;校园网络消费信贷;成因分析

中图分类号：F832.4 文献标识码：A 收稿日期：2018-10-22

作者简介：刘诗秋（1995—），女，湖北武汉人，硕士，研究方向：文法与经济。

校园网络信贷的初衷是为大学生提供更方便快捷的网络消费资金来源，但大学生一旦陷入网贷的不利之渊，其学业及身心健康会受到极大的影响。为此，着眼于大学生自身层面的问题研究尤为关键。

一、大学生校园网络消费信贷现状

1.校园网络消费信贷平台的产生与发展

校园网络消费信贷平台本质上是基于互联网技术而产生的一种P2P互联网金融平台。我国校园网络信贷市场在2014年后开始急剧攀升。

本文调研了武汉市3个辖区（洪山、青山武昌）以及6所高校，调查结果表明，75.7%的大学生都了解过校园网贷，其贷款额度如下图。可见，大学生网贷平台的规模和对其的需求度逐步攀升。

2.校园网络消费信贷现存的问题

（1）信息安全存漏洞。网贷平台的信息安全主要包含三方面：交易订单不安全;用户资料易泄露;用户资料的真实性存疑。调查研究表明，5.9%的学生表示自己不会使用真实个人信息注册网贷平台。

（2）监管机制不完善。网贷市场缺乏政府监管，其问题主要包括：市场准入门槛过低而缺乏政府监管;收费标准混乱，不少网贷平台以不合法的行为收取高额利息;相关法律法规空白，约束力度不够。

（3）征信体系不健全。根据调查，已接入、未接入和不明确的占比分别为10%、86.7%和3.3%。由于绝大多数网贷平台没有接入征信系统，造成平台坏账率攀升。

二、校园网络消费信贷不良现象成因分析

1.校园网络信贷认识不足

根据调查，当前大学生对网络信贷的熟悉度仍不足。听说并使用过校园网贷的大学生仅占调查人数的18.9%，而没试过和没听过的大学生共占到81.1%。通过传单、广告等传统的宣传方式来了解网贷的占比51.8%。同时，商科专业的学生更倾向于使用网贷，占比57.2%，由此可看出金融方面的教育与大学生的理财意识形成有关。

目前，由于我国社会和家庭对理财的教育比较匮乏，导致我国大学生金融方面的防骗能力较差。调查结果显示，高于50%的大学生能接受平台的不合理条件。

2.校园网络贷款用途不清

調查结果表明，大学生主要消费在购买高档品、旅游等方面，消费结构不合理。校园网络信贷的易接触拉高了大学生的消费需求，而盲目攀比的不良心理带来了非理性消费行为。

3.贷款学生还款能力有限

大学生大部分生活开销是由家庭承担的，对家庭依赖性高。根据调查显示，贷款后78.5%的大学生会省钱偿还;49.4%的学生会选择兼职;28.9%的学生选择依靠家庭;而再去其他平台借钱的大学生占3%。

4.个人信用重视程度不够

目前助学贷款长期亏损，坏账率高达8%。调查显示，大学生不重视个人信用的主要原因是受社会影响、家庭教育影响以及经济发展影响的分别占比75.7%、58.1%和38.3%。这表明大学生形成了错误的信用观念和道德观念，缺乏自我约束。

通过分析原因可知，大学生应该学习相关理财知识，提高风险意识;要树立正确消费观念，杜绝盲目消费;拓宽经济来源渠道，减少对家庭的依赖;同时也应该注重养成诚信人格，重视个人信用。做到这些，对大学生的身心健康成长具有重要的现实意义。

参考文献：

[1]黄叶苨，齐晓雯.网络借贷中的风险控制[J].工作论坛，2012（4）：101-105.

[2]何 展，李富昌.我国信贷大学生消费现状与产品设计优化对策[J].现代商业，2016（15）：92-93.