“互联网+”背景下的高职学生网贷成因与对策

殷林林

摘 要：由于“互联网+”的繁荣发展，现如今互联网金融也趁着这场东风在不断的发展，扩大，并逐渐的影响着各个领域。其中网络贷款作为互联网金融的一部分，开始向校园内部不断的渗透。网贷之所以能在校园中存活下来，是因为校园里有适合它发展的条件。但是校园贷的出现使许多贷款的学生不堪重负，承受着巨大的压力。本文就互联网+背景下的高职学生网贷成因与对策进行深入的阐述与分析。

关键词：校园网贷;问题;“互联网+”;对策

校园网贷是一种在校学生使用手机、电脑等设备在任何地点任何时间，在网上办理贷款业务，由相关的网贷机构对学生贷款进行放款的活动。现如今种类繁多的校园贷主要分为三种方式，第一种是在校学生通过分期购物的网站进行贷款活动;第二种是具备P2B、P2P、O2O网络贷款条件的机构;第三种是以我国几大电商平台为主进行的贷款业务，如淘宝、京东等。本文就互联网+背景下的高职学生网贷成因与对策就进行了详细的阐述与分析。

一、校园网贷迅速发展的社会背景

（一）“互联网+”政策利好。在十八届五中全会政府工作报告中，有关互联网发展的政策和项目被提上议程，大数据、物联网、电子商务等持续发展。其中互联网金融下的一个分支网络贷款平台开始快速的在这上面占领了一席之地。由于在网上就可以完成贷款业务的各个流程，网络贷款开始变成了一种新的贷款方式。

（二）双创时代到来。在2015年夏季的达沃斯论坛中李克强总理提出了双创这一说法，因此国家的政策支持也成为了创新创业繁荣发展的一个要素。而且通过网络平台进行创业的组织和个人也达到了一个新的增长点。

（三）大学生群体的特殊性。大学生生活在校园这个象牙塔里面身心十分的单纯，是最容易上当受骗的一个群体，除此之外，每到逢年过节，学生们抓住这个优惠的时间完全不受控制的买买买。而且这种活动大部分是通过网络交易来进行的。由于学生们毫无节制的消费，以参加及各种辅导班，培训机构需要大量资金这些原因，校园网贷就悄然出现，由于校园有适合它发展的环境，所以校园贷逐渐的扎根于各大校园之中。

二、校园网贷的特点

（一）资金量大，收益高。和传统的借贷相比，网络借贷具有放贷利率高，收益高的优势，所以许多拥有闲置资金的人都将资金放到这样的平台中获取高额利润。由于高额利润的吸引，导致了网贷平台有着巨大的集资能力。所以它们也就可以为贷款人源源不断的提供贷款资金。

（二）借款人操作简便。和复杂的线下贷款相比，校园网贷具有操作简单，快速的特点。贷款者只需在网上满足借款人的要求就可以实现贷款这一目的。当前的贷款金额不算太大，所以不需要贷款人员提供一些押金，所以在网上贷款的成功率非常高，而且贷款流程方便快捷。

（三）无抵押，高利率，高风险。网络贷款和传统的线下贷款相比，可以不用抵押资金，具有高利率高风险的特点。而且我国中央银行也一直强调，如果每年的复合利率超过银行利率的4倍，这将不受法律的保护。由于网络贷款的利率远远的超过了银行的利率，所以它存在的风险与利率的高低完全成正比。

（四）庞大的校园代理大军。网络贷款业务像一个毒瘤一样顽强存在，其中重要的一个原因就是它们的代理大军存在于各个学校。由于他们急需实现自己的价值进行创业所以他们加入了这样一个团体。在校园中发展自己的下线，为同学们提供贷款服务，自己从中获利。因为他们涉世未深，不能够完全正确的了解他们做的事情哪些是对的哪些是错的，所以他们在为别人提供贷款服务的同时也将自己拉向深渊。

三、预防、疏导和解决校园网贷的对策和建议

学校应该加强对学生们的思想教育以及正确价值观的引导。要实现完全消除校园贷这一问题需要各个社会层面的共同发力。从政府方面来说，要加强对网贷平台的管理力度，消除那些违规的机构，尤其是对学生进行网贷的机构。对于学校来说，加强思想教育，对学生们普及一些有关经济，和法律的相关知识。对于家长来说要时刻关注孩子的行为等。要做到早发现早解决。

（一）政府部门考虑叫停大学生网贷（创业贷款等项目可以给予保留）。相关的监管部门应该负到责任，对那些违法设立的网贷平台和公司按照法律所规定的要求进行处罚、整改和取缔。除了这些还要设立热线电话，为其监管提供全方位的信息来源。并且还要规定网贷的必备流程，如借贷人的身份背景信息等，一条不符合就不再予以受理。

（二）网络贷款公司提高门槛和贷前联系。现在校园里存在的网贷现象是校园贷机构只要你提供学生证，身份证，不需要学生进行担保资金抵押，你就可以在规定时间内快速的完成贷款流程。這种行为的网贷本来就是极其危险的。因此网贷平台或者公司在进行贷款前要对学生本身进行一个测评，并且需要家长的同意，如果这些条件都不能够满足，网贷公司完全可以拒绝为其办理贷款业务。如果有的网贷公司为了高额的利润对学生进行放贷，学生家长完全可以拒绝进行还贷。

从整篇文章来分析我们可以得到结论，由于相关部门的监管不当，学校教育对相关只是普及的空白，以及网贷平台钻了法律的空子，使许多学生进入了网贷这一陷阱。因此在以后的网贷管理中，学校，社会，家庭等需要共同合力对遏制校园贷现象给予反击。

参考文献：

[1]李彩凤.校园贷款会像大学生信用卡一样被叫停吗[J].投资与理财，2014（8）：60—61.

[2]包艳龙.“校园网贷”发展情况调查与分析——基于金融监管视角[J].中国金融家，2013（5）：129—130.