杭州市公安局临安区分局成功捣毁一个“套路贷”犯罪团伙

文/符栩潇

2016年8月初，在浙江省杭州市临安区做服装生意的何华因为资金紧张急需借3万元，经过中介介绍，何华认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某。朱某在了解到何华名下有多套房产时，一口答应可以提供借款服务。急于用钱的何华当即与朱某借款3万元，约定保证金是本金的20%，逾期每天违约金为20%，加上10天利息（8000元）、中介费、家访费等费用，何华签下了8万元的翻倍借款合同，但实际到手3万元。对于何华的疑惑，朱某称这是“行规”。

同年9月，为了偿还之前的利息，何华又先后向朱某借款，同时还签署了一份长达20年的租房协议、房屋腾退协议和代为开锁委托书作为担保。

因何华资金紧张已经无力偿还每期2万元的利息以及到期需要偿还的本金，朱某拿着何华之前签下的所有翻倍借款合同，开始不断通过打电话、上门讨债、言语威胁、滋事等方式逼迫何华还钱。多次讨要无果后，朱某提出由她朋友吴某替何华还债，何华被逼无奈之下给吴某出具了一张20万元的借条，吴某将20万元钱通过银行转入何华账户中，之后何华分4笔转入朱某等人账户，成功制造出虚假银行流水，何华实际并未拿到这20万元钱。

当借款纷纷到期，何华无力偿还之时，朱某向何华提出可以为其介绍新的借款人，为何华买断所有外债，签订新的借款合同，就可以将之前的欠款“平账”。别无他法的何华同意了朱某的提议。2016年11月至2017年9月期间，朱某的同伙吴某将之前的债务连本带息“打包”，并将何华的房子作为抵押，与何华签订了新的总额112万元的借款合同，借期10天，利息10%。

经过几次合同“打包”后，各项借款合同金额连本带息加上违约金已经达到800万元，利息10%。

2016年12月至2017年3月期间，朱某以之前签订的房屋租赁协议为由，多次带人侵入何华家中，要求何华及家人搬离目前所住的房子，同时以上法院起诉相要挟，要求何华偿还借款和违约金。迫于压力，何华先后卖掉了一处房产和两个安置房号，共得款300余万元用于偿还部分欠款，但还有近500万元的欠款无论如何无法偿还，在专案民警找到何华之前，何华为了躲避债务长期漂泊在外，有家不敢回。

2017年9月份以来，临安警方接到多起因借贷被讨债引发的警情，多名借款人受到“放贷公司”的威逼还债，个人和家庭权益受到严重侵害。对此，临安区分局立即成立专案组开展工作。

经过缜密调查工作，专案组发现多起警情和案情同时指向同一伙人。

2018年3月15日凌晨，临安警方组织警力125名，兵分10路对前期确定的嫌疑人办公地点和住处开展统一抓捕行动，成功抓获包括朱某、吴某在内的违法犯罪嫌疑人30名，刑事拘留26人，逮捕6人，捣毁窝点8处。

经过审讯，办案民警发现，朱某、吴某等几人因从事借贷业务相识，每个人名下均有一到两家投资公司、寄卖行、典当行等信息借贷公司，彼此之间资金相互流动、相互合作、平分盈利，他们中分为金主、职业中介和专业讨钱马仔，由中介物色具有资产的对象，分工明确，按比例提成，名义上进行民间借贷，实际就是高利借贷，有着较为固定的业务流程和行业规矩，看似合法合规的借款合同，实际是欺骗借款人写下多张虚高借条，通过欺骗、言语威胁等方式让借款人签下若干空白合同（全权委托卖房合同、房屋租赁合同、房屋买卖合同、房屋抵押借款合同等），后进行房屋抵押借款及全权委托卖房等公证手续，并将抵押的房屋签到团伙成员名下。