农村金融乱象之忧虑

□戴敏

我的老家是浙北山区的一个小镇。春节期间，随爸妈回老家拜年，在茶余饭后听到了几个小故事。

故事一：主角是老爸的几个小学同学。前年，某同学听亲戚朋友介绍，接触到一个投资机会，号称是投资两万元钱，之后每个月可拿到800元的利息，而且这利息可以无限期地拿下去。大家一算账，只要25个月，本就全回来了，之后的利息就是净赚的了，这投资回报率可比存银行多多了，而且投资门槛低，才两万元，对如今的农村人来说也就是个小数目。于是，有几个心动的同学先试水了，交了两万元，对方提供了一个网站，每人分配了一个账户，每个月的利息直接打到账户上。第二个月、第三个月，800元利息都按时到账了。虽然按照事先约定，这钱要满一年后才能取出来，但看着账户里的钱逐月增加，大家都喜滋滋的。几个月后，一些观望的亲戚朋友也心动了，都把钱投了进去。可谁想到，第一批投资快满一年的时候，网站忽然关闭了，工作人员说投资失败了，本钱收不回来了，账户里的那些利息也成了泡影。

故事二：主角是我一个堂姑。堂姑是个高中生，在她这个年纪的农村人中算是高学历了，年轻时在外闯荡，有经商经历，积攒了一些资本，回到老家后开过农家乐、鞋店，经济条件比较好，在亲戚朋友眼里是一个脑子活络、见过世面、会赚钱的女人。这几年陆续有亲戚朋友把多余的钱交给她投资，多的有上百万的，少的有五万十万的。她具体把钱投资到哪儿去了，那些人也不清楚，只知道收益率比银行利息高。可渐渐地，大家发现钱不太拿得回来了，有急用的时候问她要，也只能勉强给你凑个五千一万的。大家有些慌了，说利息不要了，能拿回多少算多少吧。一个堂叔之前给了她15万元，现在说只要能拿回来10万元就谢天谢地了，也还是没拿到。堂姑的亲姐姐，在镇子上开了个做服装的店，辛辛苦苦做了几十年衣服赚来几十万元交给她投资，现在也要不回来了，也不敢去告，毕竟是自己亲姐妹，而且也怕她坐牢，总感觉要是进去了这钱就更要不回来了，就由着她在外面折腾吧，说不定还有一丝希望。

以上两个故事只是农村金融乱象的冰山一角，当前农村非法集资和金融诈骗问题仍然比较突出。近年来，随着农村经济的快速发展，农民的增收渠道日益拓宽，钱袋子越来越鼓，也想尝试更高收益的投资方式，希望自己手头的钱能增值。但从金融服务的供给来看，正规金融机构在农村的服务较为薄弱，比如在我老家的镇上，仅有一家正规的金融机构——农商银行支行，办理的基本上是最简单的存取业务，已无法满足农民日益增长的投资理财需求。而对于目前比较流行的手机银行、网上银行等新型金融方式，大部分农民都不了解，普遍都认为不安全，有戒备心理。在这种背景下，农民很容易被一些非法集资和金融诈骗承诺的高利息吸引。再加上农村人比较看重亲戚及邻里关系，彼此之间的信任度很高。一个人上钩后，很容易在他的亲友圈形成病毒式传播，导致更多人上当受骗。

针对农村非法集资和金融诈骗问题，要以综合“药方”加以防范和化解。一方面，要做好防范。一要用正规金融服务净化市场，金融机构要重视农民对资产增值的需求，为农民提供更加便利的金融服务；二要加强金融法律宣传，提高农民的金融知识水平和风险防范意识，抵制不切实际的高利诱惑；三要进一步加强监管，相关部门要落实主体责任，形成齐抓共管的治理合力。另一方面，要严厉打击。对非法行为要铁腕追责，一查到底，让行骗者付出惨痛代价。