浅析如何在新常态的金融环境中协调监管与创新的平衡发展

侯克军

摘要：对于新常态下金融创新和金融监管的平衡性及前瞻性似乎还需要更为合理的深入、递进、沿革，特别是在以互联网热情助力下的金融生态园还处于探索和适应阶段，因而理性分析与矫正二者要素配置的渐趋合理化、效益化实则并非易事。正确对待传统金融监管的经验总结并在此基础上不断开拓以适应新常态下的金融创新，寻求合理的生存发展结构模式。适度调整新常态下的金融创新与监管的融合力度，加快保障制度建设的步伐，完成二者齐头并进的理性规划和高效调配。

关键词：新常态；金融环境；协调监管；创新；平衡发展

一、创新先导，正确对待传统金融机构产品结构比例的有效调节，去除过剩产能及其所导致的经济缓增长的现状，创新开拓，寻求合理的生存发展结构模式

金融发展的先决条件常常以创新为时代环境，在监管的过程中加快创新的步伐，在创新的前提下以合理的监管跟进定位创新的发展程度。理论上，二者在各条件和看似不相关的分疏中以新常态下金融氛围的营造而聚集。方式的翻新与多样化，某种程度上也在推进新时期金融业态的全方位展开，其监管功能的贯彻触及到金融创新的各个阶段，加深事前、事中、事后的贯穿控制，才可在金融产品结构性调整的改进中实现华丽的转身。

近年来，随着金融改革的不断纵深延展，大多数金融机构已脱去衔泥筑巢的束缚，铺开尚可强壮的羽翼，在愈渐激烈的市场竞争中占据了一席之地。可见，凡属最大化的因势利导总是与其独具的要素连接息息相关。客观上，除了必然面对的传统业务的独具惯性和局限性强的现实生存状况外，也有政策引导直达执行力的高效运营环节与内在机制的助推优势。金融机构现有的新常态下的力及拓展，必将金融创新与监管做到实处，摒弃改革浪潮迭起的迷茫与迟疑，影响无疑是具有更莫测更高远的愿景。

二、扎根金融基层，运用先进而合理的方式方法，在原有的生存形态中突破建立金融创新观，终使金融秩序在健康的经济环境中畅快运行

第一，越来越多的金融机构将目光聚焦在能够为企业带来长期生存与发展的转型机制的投入中，而不再仅看重豪情满载的数据效因，暗喻却无法掩盖虚假繁荣的实质。号角的吹响再一次为各业实体鼓舞了士气，金融机构首要的任务即成为凭自身完备的金融能动性给予其他经济实体以有力的支持和扶助。据此及理，金融创新在共性功能的指导与市场经济双重因素的过滤下，同业相竞也成为实体产业堪以重任的历旅中不可或缺的鼓励机制。从感性的角度来看，金融机构传统业务的不可或缺与不可避免更像是徘徊在鹬蚌之间的友好使者，在遇到相同的问题和无以跨越的鸿沟之时，相互的竞较已变得没有任何意义可言。听脉细诊，时下金融机构日积月累的症结以至忧郁之处，配以良方对症下药，毫无悬念的开出偏重于创新来作为整合良药。对于在旧有的运营模式中所忽视的小微企业，特别是科技创新型客户和创业者应给予“绿色通行”，果断对已有的空壳企业、临界倒闭无望生机的企业予以跟踪评定和剥离资金供给保护膜，妥善处置，以免对金融机构发展造成连贯负面反应。

第二，金融机构的运营模式的发展最终要归结到人才的服务技术与客户需求的服务和可能接收的产品业务中来，是对供需结构中最活跃的、不确定性的因素的最大限度的开发运用。因而，应有序地展开市场现象及数据的尽责调查，总结分类潜在需求，制定针对性的方案模式，最终将计划置放到实践中来。过程的演进似乎简单易行，创新业务产品结构分配也融入到供给与需求中，自然地成为经济增速的最积极有效的元素之一。

第三，在调整了传统业务内部结构的不合理要素之后，金融机构也应将结构平衡的尺度投向潜在客户的需求、新业务、新产品、科技服务等多方面改革中来。现阶段，金融机构所面临的产品业务的滞后对经济前行的阻碍已显而易见，应将外延的结构调整跟进到客户需求的潜在动力中来。创新、科技、服务应是今后金融机构业务投向的三大方面，不断促成新项目的研究开发，以低成本、低损耗、高效率将业务结构从怀旧情结中解救出来，利用科技平台和互联网优势使之达成统一整体，进一步形成金融机构经济增速进入快速轨道的有力支撑。确切地讲，重复种类的新项目运营如若自顾闭门研发，特别是同业已开发出的产品技术，不仅在成本耗值的评价上得不偿失，而且即便研发出来也蹈复在无特色的浪费中，失去竞争力是必然的结果。不得已，携手共进在利益互换的基础上，以共享经济、共享信息技術为纽带，建立统一合作的多方协作平台，是高效快捷的方式连接新技术服务间合理结构调整的有利方式之一。

三、适度把握新常态下的金融监管力度，防范在执行过程中可能出现的风险点。适时加快保障制度建设的步伐，完成金融机构供给结构组合的理性规划和高效调配

第一，金融机构应将风险防范重点放在“对症而药，求新务实”中来。产品与技术的创新一方面鼓励发挥去伪存真、去粗取精的勇气与魄力，一方面在初具的模式中积极探索新型经济发展规律和创新实践经验，在转型的突破中起到披荆斩棘、找出新项目对应需求方的主脉动力，从根本上解决抑制经济增长的客观因素与人为失误所带来的严重后果。多重风险因素的滋生如若不及时亮出黄牌，调整和修复错误的方向和行为，拿出当机悬崖勒马的果断态度，就会对金融机构的产品投放造成无以估计的损失，而这正是维持金融机构业务框架稳健发展与经济增速加快所不可容忍之处。当前经济发展的趋势以L型步进，而要面向具体的形态分化着眼，更期看到呈螺旋式上升的美幻之境，评测跟进的阶段性矛盾往往缓步在滞压点，以最大限度人力资源的灵活性发挥来引领修正不可避免的系统性风险，直至形成良好的发展态势。金融机构优化产品服务结构是以达成协调供需要素为先决条件的，风险防范制度是开发其产品业务的“防火墙”，某种程度上对新时代、新生产、新经济的竞争实力起到了推波助澜的作用。可见，风控体系与创新发展是同等重要的，双方相辅相成的关联及互相支撑的友善组合已构成供给平衡的常态化特征基础，既缩小了金融机构产品开发与客户潜在需求之间的鸿沟，也促使金融机构在实践中积极寻求新的发展方向，显示出连带投入产出的实用性，尊重客户的需求意愿，为金融机构产品研发的顽固壁垒找到了突破口。endprint

第二，信任与信誉的有效置换是多年以来一直伴随金融机构发展所付出的看似无形，实则“昂贵”的成本代价。从改革的阶段性任务入手，实现以民为本的”客户待遇平等化”是现时期金融机构面临的又一课题。投融资等业务市场准入门槛的适应性和灵活性的调整，使得改革的方向更多的投放到大众创业等小规模、资金少产业的扶持中去，让更多潜力大、低成本高科技产业得以存立，同时极大地提高了就业的落实率。然而，业务结构的调整过程难以阻隔风险的伺机入侵，以信用和潜力作为典质的安全顾虑确实成为阻遏在供求双方面前的一则不明之障，除了前期调查核定工作的难度之大外也充满了太多的不确定因素，而结构调整的力度恰恰偏向于信用和潜能的激发，归根到底是对条框严苛、束缚刻板的旧门槛的逾越，如果一味的沿袭固旧将出现更多的客户群体被拒千里之外。将工作重点放在前期的调查、报表的分析、条款的对应和中期的跟踪核实，不仅浪费了大量的人力物力，也使得资金的应用得不到预期的回归，致使陷入经济链条无奈断裂的窘境。由此可知，过剩行业风险的释放和风险增加急需行业规范与风险策略来解决。同样的，门槛的放宽更不是无条件的放松，而是对新业务结构比例有了更多的理性建议，立足金融机构多年业务经验和资源保有量，利用人才科技手段扩大建立强劲的信用体系和共享平台，锁定服务对象的需求空间，以规律与规则的循理分析研究潜在的方向与预测前景，以信用资源共享的经验提高金融机构风险管控能力。唯此不仅搞活开拓出金融机构创新发展之路，也树立了金融机构良好的公众形象，维护了健全的信用体系。

综上所述，金融机构始终站在社会、经济逐步转型的前沿阵地，其功能的影响力和领先于其他实体经济的重要地位有着难以替代的优势，因而在金融创新与金融监管中实现自身平稳过渡与不断提升核心竞争力在新常态下的浪潮中尤顯关键。机遇与挑战同在，当更多的不确定因素争先涌入之时，用理性的果断和利益的包容来迎接挑战即成为金融机构长期健康成长的驱动力。目及现况，关于对旧有留置的不良资产的过滤筛选并妥善处理的多样途径的打开，从深处改观资产质量的表面浮华，扩大内质特征的涵盖面，进而营造出绿色金融生态园。创新与监管的环境预期初步达成对供需结构的调整与分配敞开心扉，其作用不仅限于为金融机构企稳前行引路标杆，更增进了稳中求胜的目标态势，以资源共享的模式联合体，努力加强产品服务的创新完善，理清现时与潜在需求相融合的头绪，积极适应经济发展新常态，从而带动金融机构业经济发展的整体飞跃。

（作者单位：大连银行）endprint