浅谈大数据在企业集团财务公司中的应用

刘蒙+孙凯

【摘要】伴随企业集团财务公司（以下简称“财务公司”）的快速发展，财务公司所要面临的各项工作，所需的各种分析都可以借助大数据进行分析與挖掘。对于客户的交易与经营信息等全方位信息的了解就可以通过大数据带来实现的可能性，而获取这些信息对财务公司来说又可以据此来推断客户的特性，并有针对性地对其提供服务和防范风险。

【关键词】大数据 财务公司 应用

一、什么是大数据

大数据（Big？Data）是一个宽泛的概念，业界没有统一的定义，大数据概念的兴起可以追溯到2000年前后，最初理解为一类海量数据的集合。2011年，美国麦肯锡在研究报告《大数据的下一个前沿：创新、竞争和生产力》中给出了大数据的定义：大数据是指大小超出典型数据库软件工具收集、存储、管理和分析能力的数据集。根据Gartner的定义，大数据是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。大数据在通信、金融、教育等各个领域存在已有时日，近年来随着互联网和信息行业的发展进入了快速推广阶段。

二、大数据发展趋势

在云计算、物联网之后信息技术领域进行再创新的大数据成为了现如今各行各业，特别是以数据作为基础的金融业来说备受青睐。而大数据技术的发展，使得各行各业数据种类日益丰富，采集渠道不断拓展。就信息化时代的今天来说，互联网的飞速发展丰富了大数据采集渠道，而各种社交网络、可穿戴设备等也纷纷成为了大数据增量资源的主体。此外，大数据存储、计算、分析技术的发展为大数据应用提供了支撑。

三、大数据在财务公司中的应用主要体现在以下几方面

自1987年央行正式批准设立第一家企业集团财务公司至今，我国的财务公司已有三十年的历史，随着财务公司产业链金融的开展以及互联网的迅猛发展，产业链金融有了新的业务模式，即产业链金融与互联网、大数据相结合，实现对产业链各个环节的企业提供个性化、标准化的金融服务产品，并为整个产业链上的所有企业提供综合性解决方案。

（一）市场营销

财务公司开展产业链金融服务，将面对商业银行等金融机构的竞争和挑战，产业链客户需求不断变化且个性化需求、差异化需求明显，财务公司如何正确分析出产业链客户的需求，并制定出合理的营销策略和金融产品是在竞争市场上寻求可持续发展需要面对的问题。

在各行各业中，我们所熟知的沃尔玛等商业在很早就借助大数据进行准确营销，所以财务公司同样可以利用大数据技术来提高其营销效率和水平。例如，财务公司通过大数据采集产业链客户在财务公司办理各项业务的情况和频率、在集团成员单位应付账款和账期等的相关信息，并从这些信息当中分析出客户的信贷产品偏好和倾向，推敲出其信贷产品的需求。再通过集团公司和成员单位对产业链客户的信息掌控，并针对分析推敲出产业链客户的需求而制定出优惠活动，借助大数据来提升营销策略水平是财务公司立足于产业链金融的一种手段，能为财务公司有效的提升营销效率。

（二）客户分析

随着财务公司产业链金融的开展，财务公司的客户群体也由原先集团内部客户向上下游客户延伸。面对较为复杂的外部客户如何有效分析和管理复杂的客户情况，尤其是中小微产业链客户情况则成为面临财务公司的问题。利用大数据技术对其产业链客户关系进行信息处理，则可以最大限度地了解客户，并为其提供良好的金融服务。例如，财务公司利用自身特有的优势，通过集团公司内部财务系统、采购系统、物流配送系统、质量管理系统等多种渠道收集相关信息，并在这些大容量的文本、图表、数字等数据中形成一个全景视图，就其进行分析，帮助财务公司对产业链客户进行分析管理。

（三）风险管理

随着财务公司产业链金融的发展，相应的风险也在增加，财务公司主要面临政策风险、信用风险和操作风险。运用大数据对财务公司风险进行管理，需要建立一个安全有效的大数据。通过大数据的运用，财务公司整合更多外部数据，以拓展对产业链客户的了解，降低信用风险。数据收集包括产业链客户在社交媒体上的数据、政府平台数据、其他有利于扩展财务公司对产业链客户兴趣爱好的数据，例如微信、微博、facebook、twitter等社交媒体的数据，分析客户的行为特点，兴趣爱好，甚至会根据该客户朋友圈特性来对客户信用风险来进行评估。社交数据真实反映客户行为，能帮助财务公司更准确地判断产业链客户的违约风险，最终降低财务公司的信用风险。对于小微产业链客户，充分利用大数据的数据挖掘技术，获取企业纳税凭证、交易结算、信用记录等数据，在进一步分析的基础上推出适合企业的信贷产品。在单一客户预警的基础上，还需进一步了解企业与关联企业、企业与关联个人、个人与关联个人之间的关系，为财务公司产业链金融风险管理构建起一道强有力的大数据信息屏障。

（四）金融创新

大数据是财务公司深入挖掘既有数据，找准市场定位，明确资源配置方向，推动业务创新的重要工具。全球知名咨询公司麦肯锡研究报告称数据已经渗透到每一个行业和业务职能领域，逐渐成为重要的生产要素，大数据将是下一个创新、竞争和生产力提高的前沿。

对于财务公司来说，要想在产业链金融这个市场上分得一杯羹，需要从大数据中了解金融行业的市场构成、细分市场特征、产业链客户的需求和竞争者状况等众多因素，在科学系统的信息数据收集、管理、分析的基础上，提出更好的解决问题的方案和建议。由此看出，大数据有助于财务公司的市场定位。其次，大数据可以帮助财务公司及时深入了解自身的运营情况，辅助改造和优化业务管理流程，改善运行效率，提高产品创新速度，更有效地开展绩效管理和资源配置。

（五）客户的优化与细分

在大数据分析的帮助下，财务公司对客户细分的思路开阔了很多，而且细分对于行动的指导性也越来越强。财务公司可以按照一个客户使用产品的“广度”（即产品的数量）和“深度”（即使用产品的频率）进行细分。例如，细分中发现了一类“临界点”客户，即很有可能成为财务公司的产业链客户。基于数据分析还发现，产业链客户业务转换到财务公司办理一个重要原因是因为自己的朋友们都在使用财务公司。于是，稳住这些客户的一个手段就是营销他的朋友圈。客户细分是财务公司要做的重要工作，但是，大数据可以帮助财务公司深化、细化自己的认识，找出以往被忽略的价值点。

（六）运营管理

运用大数据助推财务公司运营管理，着眼于大数据和分析，对海量的数据持续实时处理，建设数据模型分析，为操作风险防控、经营效率提高、服务质量改善提供支撑，全面提升运营管理水平。整合不同的系统数据，运用数据挖掘手段，全方位改善管理模式，调整产品结构，以数据体系规划提升数据应用能力，从而驱动数据管理发展，逐步打造业务发展数据化能力。

四、结束语

大数据已经成为了现实生产力。未来越来越多的财务公司等金融机构将从客户分析、差异化营销、差别定价，以及产品设计、风险实时监测和预警等领域，获得更多的大数据支持，大数据支持金融创新和转型升级的应用空间无限广阔。endprint