精算师爸爸这样培养孩子的财商

孙明展

财商教育的误区

很多家长认为，财商教育就是让孩子认识美金、人民币，有些机构名为加强财商教育，实际上进行的是认知教育货币和投资产品时属于认知方面的教育，不是真正的财商教育。其实，财商教育是教导孩子驾驭财富，达至幸福的能力。在人生过程中，无法驾驭金钱的人，就会被金钱所驾驭，这才是真正的“金钱至上”。而财商教育有助孩子摆脱金钱至上。

财商教育的核心任务——延迟满足能力

在著名的延时满足实验中，如果一个四五岁的孩子，知道两颗糖比1颗糖有价值，这是合理的;但是随着孩子的成长，如果到了十岁还仅仅知道2颗糖比1颗糖有意义，这显然就落后了。到了1 8岁，如果仅仅知道2颗糖比1颗糖有价值那就是智商的问题了。事实上，我们看到的孩子的进步应该是这样的：在4岁能为2颗糖放弃今天的1颗糖;可能到了7、8岁，能够为了月底买一个心爱的玩具而牺牲每天吃1个冰激凌，变成两天到三天吃1个;而到了十来岁，可能为了年底能够买一个变形金刚或者玩具车，而把平时的零花钱全部节约起来不花;而到了18岁，我们希望看到的是，为了一场环球旅游，孩子能够三年到五年，一直有规划地去存钱，直到这个旅游计划实现。又或者，他希望自己建立一支慈善基金，为此而储蓄投资等等。

财商培养，就是克制当下消费，为长远目标而努力。什么是长远目标呢？这就是我们的“需要”在哪儿？什么事情是对人生比较重要的，这个价值的比较必须是从父母移植、复制、影射到孩子心里，别人无法替代。

如何在生活中培养延時满足

零花钱是锻炼孩子延时满足能力和财商的最好的工具，曾经有个妈妈对我说，我的孩子才四五岁，还不到给零花钱的时候。而我认为两岁半到三岁就可以开始，但你必须同步输入一些概念，例如：钱是用来买东西的，东西是用钱买的，钱不是从天上掉下来的等。

我建议可以经常带孩子去超市逛一逛，让他尝试一下什么是“购买”行为。其实零花钱就是父母在财务上与孩子划清界限的开始。只有孩子发自内心的，把钱往相对更有价值的目标储备，而不是被强迫的，这才是能力培养的开端。这笔钱的所有权和控制权，如果不是孩子的，他就不会珍惜。只有孩子有绝对的支配权，才能让他品尝到失去的痛苦，才能在一次次的规划失败中，锻炼延迟满足的能力。