乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展对策研究*

2018-01-23王花毅

农业经济 2018年12期

◎王花毅

中国国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》就是想让市场主体与群众从金融服务里得到满足，满意度与可得性上升之后，金融服务的覆盖率也得到提升，从而使普惠金融稳健实行。从政府的发声中可以看出，推行普惠金融就是为了让更多人享受金融服务，有需要金融服务的人都能被及时满足，尤其是在城镇老龄化人口、贫困人口、低收入人群不断增长的今天，以及小微企业和务农人群，这些人都应该享受适合他们的金融服务。

一、加大力度重点推进农村金融改革

全面贯彻并完备扶持政策，让金融机构放心大胆去尝试创新，从而使农村金融改革得到发展，这一系列举措现在都已有了明显成效，所期待的发展也有了明显突破。为此，“三农”服务的金融机构体系建设要先得到完备。“三农”服务被提上重点发展对象的时间是2008年，带头施行这一举措的是农业银行，在不断的创新发展过程中，农业银行的三农金融事业部起到了至关重要的带头作用，使金融服务能力和农村金融体系建设都得到了显著的发展。在认真总结推动已有经验的基础上，2016年，中央一号文件的内容中指出，邮储银行在持续发展现有经验的同时也需结合吸收来的经验组建三农金融事业部，中央这一行为无疑是为了一心一意搞好三农金融工作。邮储银行的三农金融事业部革新行动在近年来不断广大范围，有条不紊的进行着，已经有27 家邮储银行接连设置了三农金融事业部分部，这些举措使得邮储银行拥有了独有的专业化为农服务体系。其次是大力加强金融创新，为有需求的对象提供使其满意的多样化产品。在相关部门2015年颁发的文件中显示，为更好的深化“三农”的金融支持力度，现已在200 余个县进行土地承包经营权以及农民住房财产产权抵押贷款试运行。农村集体经营性建设用地入市抵押融资的试点也在去年展开。然后是为鼓励引导其发展而加强支持力度。中国财政部门为使县域金融机构拿出更多的金融贷款，颁布了利于县域金融机构发放贷款，以及一系列农村金融机构定向费用补贴的帮扶政策，与此同时，人民银行为了有效发展扶贫再贷款、支农再贷款对“三农”和贫困地区信贷投放的先导作用，也决定实施定向降准政策。

现下的农村金融虽然已经得到了大力推动与良好成效，可就中国整体金融体系大环境来说农村金融依旧是其中的短板之一。农村经济价值链和经济产业链都在农村经济不停的发展和改革中得到了充分发展和良好利用，它们与农村第一、第二、第三产业的有效共同发展都同时使得农村普惠金融的市场空间更加广阔，从而得以实现长远规划。

二、为实现高效特色现代农业产业体系而大力推进农业供给侧结构性改革

只有完成了调优产品结构、调好生产方式、调顺产业体系，才能实现农业供给侧结构调整。同时也需要激活市场、激活要素、激活主体，这样才能理顺政府与市场之间的关系。这三大调整与三大激活的作用至关重要。首先要通过改进来完善农业产业结构。参考市场动向，完善区域布局与农业结构，将中国独有的现代农业产业体系努力构筑出来，大力发展设施农业六大产业，提高收益的同时，也加强推进区域特色及果、畜、棉、粮产业。其次是深化加强农村产业融合发展，完善农业价值链、产业链。农村产业融合的首要任务就是完善利益联结机制，再辅以商业、制度及技术模式的开发，深化农业供给侧结构性改革，为了构建出良好的城乡融合发展，以美化农村形象、增加农民收入和强化农业发展为目的努力实现二三产业和农业交叉融合这种现代产业体系。农村产业横向可融合会展农业、创意农业、康养农业、体验式农业、休闲观光农业和粮经草、林牧渔、农林牧等新业态；纵向可融合农业产业化经营，例如农产品加工业等。实行这一系列的转变融合后，可使农业价值链、生产链得到重新组合利用，实现产品到商品，劳动到运动，农房到客房，农区到景区，田园到公园的一连串改变，从而使得农村经济发展得以进一步改善，全面带动农村环境逐步美化也使农民生活趋于稳定。

三、为农业发展保驾护航，为农民增收提供帮助

想要使农村发展稳健进行下去，越走越好，必须要时刻为农业发展保驾护航，为农民增收提供合理帮助。生态目标、收入目标以及生产目标需要一起抓，这样才能确保目标的不偏不倚；信贷投放结构、固定资产投资结构以及国家及自治区财政支出结构也都要合理安排，策略惠民，这样才能确保数字上的持续增长。必须全力支持农业农村的稳健发展。确保后备充足的情况下要加以适当运用，要会调用资金并落实号召。眼前的当务之急，是先加强水利工程建设与管理，解决农民身边问题；其次要引进先进技术与器械，早日实现科学化作业，增产增收；最后要不忘生态系统的问题，不断开发的过程中也要严格控制对生态环境的影响，不可不计后果的过度开发。同时，也要严格遵守国家相关补贴政策，坚持为农民办实事。眼下必须要做到的，就是将补贴政策与农业增产紧密结合起来，通过合理透明的进行补贴的方式来使需要的农民得到及时帮助。必须尽快使农业与金融相互协调，尽早完善相应体系的建立。为使普惠金融稳健发展起来，必须要有风险可控、竞争适度、可持续、广覆盖、多层次的现代农业金融体系以及政策性、合作性、商业性的金融相融合的局面。

四、稳抓农业经营体系的创新发展与农村的改革方案

农业经营体系的创新发展与农村改革，在实现农业现代化的道路进程中是重中之重，在未来的富强农业，振兴农村的过程中也是重要基石。习近平总书记曾多次强调，农民与土地的制约与发展是改革的重点。由此可见农村土地制度必须得到改革。作为农村最主要的生产关系，土地制度改革也是农村改革的关键目标。承包地制度改革、集体建设用地改革（包括农民的宅基地和集体经营性建设用地）及征地制度改革为农村土地制度改革的三项核心内容。而“三权分置”作为承包地制度改革的重心有着重要意义，这其中包括放活土地经营权、稳定农户承包权及落实集体所有权。使农民得以安心的是在党的十九大报告中指出，为加深农业的可持续发展及规模化经营，使土地承包关系稳定，同时也使务农人员更加努力工作，第二轮土地承包到期后将延期30年。保障农民利益、不过度开发耕地、土地公有性质不变化是农村土地制度改革的重要底线。同时也应掌握新农民、适度规模经营与新型社会化服务体系三点，努力构建新型农业经营体系。为推动传统农业向现代农业进行转换，衍生出了龙头企业、农民合作社及新型职业农民和家庭农场等新型经营主体。同时，也需要具有“三农”理念的队伍去发展农村，为农村的经济增长及农业的文件进步添砖加瓦，这就是所谓的新农民。将经济、技术与劳动方面有效结合起来，对农业经营制度与农业组织方式进行大胆创新，这类举措可大幅度影响农村产业融合发展、农业供给侧结构性改革、新品种推广应用及农业新技术，这就是上文提到的适度规模经营。为了使适度规模经营与农业专业化生产有效运作，就必须要让农业服务高效便捷、综合配套并全程覆盖，这就是我们所说的新型农业社会化服务体系。农业社会化服务与适度规模经营加上新型农业经营主体的这一结构，经过国内外的实践，都证明了它就是推进农业现代化发展与构建新型农业经营体系的关键。而当今世界各国都面对的难题就是包含农村中小企业贷款贵且难在内的“三农”问题。赵阳说，现下农业经济的发展在国民经济活动中的地位与比重是极其不合理的，国家经济建设方面应更加重视农业生产与发展，比如涉农贷款等。金融机构在农村的发展还远远无法进一步解决这些问题，我们应该更加重视这一连串的农业经济产业结构所需要的调整。农业经营体系的稳健发展与农村改革急需进一步深入加强。

五、积极开拓农产品市场，打开农业发展对外化的大门

积极开拓农产品市场是顺应时态趋势所制定出的必要的一环。这意味着农产品市场要由封闭转为开放，传统农业就此转变为现代农业。当下的农产品市场从规划到体制建设都不够完善，农业总产值中市场贸易成交额仅占相当小的一部分，如果不加快农业市场化改革的步伐，优化农产品批发市场规划建设，是无法有效解决问题的。而打开农业发展对外化的大门也必不可少。以产地直销方式为主，从个性化定制、会员配送、社区支农、农商直供及电子商务等新兴市场营销模式开始逐渐建立健全线上线下的农业销售体系，辅以完备的跨区域农产品仓储配送、冷链物流以及对口援疆机制的营销网点等，扩大销售范围的同时也将会使农产品的对外发展更加稳健。这其中要重点关注的就是网络问题，宽带下乡的落实以及电商人才的培养都是需要稳抓的工作，做好这些才能推动上述工作的顺利进行。同时，对外发展也少不了国外市场。要好好利用丝绸之路经济带发展规划，主要把握好与“丝绸之路经济带”沿线国家和重点区域的合作机遇，要实现多渠道齐沟通，在发展好优势产能，例如生产资料及农业装备等的同时，也要与中亚国家实现良好的联合研发、技术交流与合作。