我国互联网金融监管现状及发展研究

孙丹

摘 要：近年来互联网金融的快速崛起，互联网技术与金融业的有机结合，促使金融行业正在发生着翻天覆地的变化。尽管互联网金融的出现大大加快了金融服务业的发展进程，但同时也带来了相应的难题。本文将通过探讨当前我国互联网金融监管的行业现状及其存在的系列问题，研究互联网金融的监管措施及未来监管体系的发展变化趋势。

关键词：互联网金融；金融监管；风险

我国互联网金融监管的现状及问题

国内相关法律法规不完善

互联网金融自出现以来就一直以惊人爆炸式的速度发展开来，结合我国当前信息技术的背景，对各行各业都有着举足轻重的影响，在社会经济的发展进程中占有十分重要的地位。但从我国现有的法律法规上看，还未发现主要针对互联网金融的法律法规来约束和指引它的发展。

因此不完善的法律法规在一定程度上阻碍了我国互联网金融健康发展，我国当前需要着重从树立相关法律入手，明确界定对互联网金融的业务范围。

科技监管方式相对落后

在互联網科技高速发展的时代，计算机先进人才都是十分稀缺与被需要的，因此互联网金融监管也十分渴望更多的先进科技人才加入其中。但由于我国互联网技术人才仍然数量较少，许多先进的科技人才被更大的利益吸引而选择去自己从事互联网金融行业，而不是从事金融监管的相关行业。

在这种情况下，我国的互联网金融的监管对先进的科技人才更加的稀缺，所以福利制度跟不上也是导致我国互联网金融监管技术手段相对落后的一大原因。

监管引导不足

互联网以迅雷不及掩耳之势悄然地发展起来，在很大程度上对商业银行为主的传统金融机构带来了极大的不良影响。社会民众生活中常见的余额宝便是由于活存活取的高流动性及比同等活期存款高的利息等特征吸收了可观的大量存款，这就严重打击了银行的存款业务。

由于监管部门没有及时起到良好的指引作用，而是通过银行加息等不正确的方式以扩大银行储蓄收益，和阻碍互联网金融发展的方式来解决这个问题。

因此监管部门应及时正确引导互联网金融的发展趋势，在保留传统金融体系根基的基础上，引导我国多样化金融的发展壮大。

加强互联网金融风险监管的对策建议

加快完善互联网金融行业的立法体系

互联网金融市场的稳定发展离不开完善的法律法规来支撑，国家相关部门应加快法规建设工作，针对互联网金融行业的业务、运营及监管出台具体的法律规范，与我国现行的监管制度结合起来，打造出符合我国真实国情的金融监管法律法规体系。

建立以功能监管为核心的监管协作机制

互联网金融作为新时代的产物，极大地推进了金融市场化和普惠金融的发展。我国应建立以功能监管为核心的监管协作机制，突出打破传统监管的局限性，创新金融监管措施，明确重点和责任，合理分配监管资源，将互联网金融监管上的交叉重叠和监管空白问题逐一攻破。

若仅仅依靠单个国家的监管部门对跨区域、跨行业的互联网金融进行监管诚然不能与现有互联网金融的发展速度相匹配，因此要加强区域间对互联网金融的共同监管，这样才可以保证在世界领域内互联网金融的有序发展。

加强保护互联网金融消费者的权益

保护消费者权益是法律的一项基本功能，从这个角度出发，互联网金融的消费者具有一定的弱势性，更需要相关政策的保护。

由于互联网的无形性，当风险发生时消费者无法及时维护自己的合法权益，所以为确保互联网金融消费者的相关利益免受损失，深化落实互联网金融实名注册制度也是金融监管的主要任务。

我国可以通过对审核互联网经营者的资质水平，密切关注互联网金融的形势走向，加强统计监测，积极解决消费者投诉热点问题，设立投诉专用渠道等方法来保障互联网金融消费者的权益。

我国互联网金融监管的发展趋势

增强互联网金融监管已成为监管部门迫切需要解决的问题，我国当前的监管体系范围依然不全面，还未充分涉及到互联网行业。在这种状况下，十分需要对现有的监管的范围进行扩大，并且针对互联网金融制定清晰明确的监管措施。

产品更新换代快、创新模式多样都是互联网金融的主要特点，而相对应每一项监管措施的出台却需要通过长时间的仔细研讨和商榷才能确定下来，这就必然造成了监管措施滞后的现象。网络监管措施出台落后于互联网金融的变化，就会导致监管措施不到位，从而引起金融市场风险。然而，互联网金融和其监管措又是唇齿相依的，互联网金融的创新会给监管带来新的思路与发展，反过来监管体系的完善又会使得互联网金融行业变得更加规范有序。

当前，在互联网金融迅猛发展的背景下，我国应当充分探究互联网金融行业状况，着重注意解决互联网金融监管所应对的问题，创新监管手段，加大监管力度，从而实现互联网金融的健康有序发展。

（作者单位：辽宁大学经济学院）

【参考文献】

[1] 李鑫萍.互联网金融创新之法律监管[D].山东大学，2015.

[2] 黄芮.我国互联网金融的风险与防范[D].辽宁大学，2015.

[3] 何慧.建立金融监管协调机制是当务之急[J].金融博览，2007（03）.