浅谈对农村进行金融扶贫的问题思考及对策分析

秦嗣洋

【摘 要】“十三五”时期是实现全面建成小康社会宏伟目标的决胜时期，要求金融扶贫一定要切实地取得成果。在全面建成小康社会的过程中，农村人口脱离贫困是必须要克服的最艰苦的一环，也是决定成败与否的关键。为了能够精准的进行扶贫行动，我国实施了金融扶贫的政策。本文，笔者将对农村进行金融扶贫的问题进行简要介绍，并根据自己的理解就如何解决金融扶贫问题提出几点对策与建议。

【关键词】农村；金融扶贫；对策

一、我国对农村进行金融扶贫所面临的问题

十八届五中全会提出，实施脱贫攻坚工程，强调脱贫的准确性，要根据不同地区的差异情况，通过多项手段进行扶贫攻坚工作，要将扶贫工作落实到每家每户。目前，我国的扶贫开发已经初见成果，但摆在眼前的问题仍然很多。截至2015年底，我国农村地区仍存在7000多万的农民没有摆脱贫困。解决农民贫困问题的有效手段之一就是金融扶贫，伴随着工作的一步步开展，问题也一点点被发现。

1.通过正式金融渠道借贷的农民数量少

大多数农民在需要资金的时候，第一反应都是向周围的邻居或者自己的亲戚借，而不是向银行或者信用社贷款。换句话说，就是更愿意相信民间信贷，极少去信用贷款。此外，还会有小部分农民选择高利贷。

中国现在大部分农民的金融观念并不完整，对我国现阶段金融发展状况也不尽完全。这种观念的不健全，也就代表着对正式金融渠道的不了解，而这种不了解，正是我国农民借贷融资的渠道狭小且单一的原因。

2.农业保险体系不健全

有金融交易也就有金融风险。农民在每年的农业生产中，需要面对自然灾害风险和市场风险，这些风险对于能力偏弱的农村家庭来说，已经很难承受了，如果加上金融风险，无异于雪上加霜。因此，需要一个健全的农业保险体系作为农民的坚实后盾。

但是，我国目前的农业保险体系还在不断完善中。一方面，我国农业保险的种类单一，对农村的覆盖面积较小；另一方面，我国大部分农民现在仍然缺乏保险意识，对农业保险的认同度不高，加之政府支持的力度有限，使得农业保险在我国难以发挥出支持农业金融的作用。

3.信贷手续繁琐且便捷性不高

中国农村的贫困人口分布在大江南北的各个村落里，由于各种条件的限制，使得部分地区的金融服务缺乏，部分农民想要借贷融资很困难。而且大部分地区提供的金融服务都比较单一，供给渠道较少，农村借贷的渠道自然也就狭窄。结合我国目前的金融发展来看，金融机构对于农村金融的发展不够重视。此外，农民办理金融业务的手续较多，过程繁琐，使得农民的心理也不愿意接受。

二、解决金融扶贫问题的对策分析

1.提高扶贫精准度，与其他扶贫手段相结合

要根据每个地区不同的资源优势，不同的地理条件和不同的农作物等条件，制作出完整的扶贫计划，运用现有的科学手段，结合多样化的金融服务，和农业进行精准对接，真正落实到每家每户，量身定做，使得农村扶贫的精准度大大提高。

想要农民摆脱贫困，仅依靠一种手段一定是不行的，需要多方面的条件结合在一起，共同作用，朝着一个目标努力，才能取得有效的结果。而且政府不能局限于金融扶贫手段，应以金融扶贫为主结合其他扶贫手段，才是农村扶贫的最好解决办法。例如结合教育扶贫、产业扶贫等，形成扶贫系统，多方面入手改善农民生活。

2.拓宽融资渠道，建立金融市场

将各种扶贫资源结合到一起，对贫困地区进行大力资金支持，夯实金融服务的基础，尽量使金融服务多样化，使得农民借贷融资的方式不会特别单一。同时，使得资金向贫困地区倾斜，促进当地经济发展。此外，政府引导金融机构加强农村基础金融据点的建设，使得金融机构的覆盖率提高。鼓励各大银行和信用社发挥本身的不同优势，根据各地区农业市场的特点推出不同方案的惠农贷款，使得农民有多种选择方式，互利共赢。

3.鼓励金融创新，多提供相关农业服务

将金融和现在技术相结合，推出更多农业相关的服务。农村扶贫的举措日益趋向多样化，金融服务也要紧跟步伐，例如，现代农业生产在向机械化转型，金融机构是否可以将金融服务和农村机械化发展趋势结合起来为百姓谋利益呢？中国一直倡导可持续发展，现在环境问题也越来越被人们重视，是否可以创建绿色金融农业服务？我国农业保险也是正需发展的关键时期，是否可以推出惠农的保险业务？这些问题都是国家及金融机构需要思考及解决的，只有更好地鼓励金融机构对农业多加关注并进行创新，才能更好地为农村发展添砖加瓦。

4.加强农民金融观念教育

笔者认为，一个人只有思想转变，才能跟上时代步伐，不断进步。我国大部分农民的金融观念都需提高，只有思想提高了，才能更快更好的走向致富之路。政府可设立金融培训班，给农民普及基本的金融知识，使得农民可以对金融扶贫有更深刻的理解。在培养金融意识的同时，还需要培养农民的保险意识和信用意识。金融伴随着风险，有了保险意识，才能在办理金融业务的过程中更加谨慎小心。现在是信用时代，一个人的信用高低，将直接影响金融业务的成败。

三、结束语

农业的发展至关重要，如何让农民摆脱贫困也是政府和人民一直密切关注的问题，在新时代的浪潮下，只有农民自己有了正确的金融观念，才能更快更好地发家致富。这不仅仅需要政府的努力，也需要农民的积极配合，相信政府，相信政策，結合不同的扶贫政策，发挥金融的支撑作用，这样才能更快奔向小康。

参考文献：

[1]浅谈“精准扶贫”现状、问题与对策-以农业发展银行广西区分行为视角 黎立义 蒋业宏 石磊 《区域金融研究》 ， 2016 （8） ：56-59.

[2]浅谈农村精准扶贫的问题与对策 陈江毅《 科学与财富》 ， 2017 （12）.

[3]浅析农村地区精准扶贫机制现实困境与对策 陈许彬《 中国经贸导刊》 ， 2016 （02） ：30-31.endprint