互联网金融背景下电子商务发展研究

李玉清+董晓晗+张燕军

摘 要：随着“互联网+”与人工智能时代的发展，电子商务广泛渗透到生产、流通、消费及民生等领域，触发了社会经济生活全方位的深刻变革，特别是互联网对金融行业的渗透，涌现出众多的互联网金融模式，也使电商兼具了越来越多的银行功能。本文对互联网金融背景下嘉兴电子商务发展数据进行梳理汇总分析，发现问题找出不足，进而提出嘉兴电子商务发展的对策建议。

关键词：互联网金融；电子商务；发展

一、互联网金融背景下嘉兴电子商务发展的现状

1.电子商务已经渗透嘉兴各个领域

（1）工业领域电子商务应用情况

嘉兴市工业企业积极利用电子商务开拓市场，建立线上营销渠道。依托块状经济优势，各地传统产业借力电商获得了新的发展契机。以海宁皮革服装、桐乡毛衫服装区域品牌为代表，形成了产业集群带，均开通网上交易平台，在淘宝、天猫等电子商务平台的销售中，实现了抱团发展。同时，与阿里巴巴合作，开展“嘉兴质造”行动，推动优质制造企业发展电子商务，以箱包皮具、毛衫等传统产业，累计260家企业入驻“淘宝中国（嘉兴）质造平台”。

（2）农业领域电子商务应用情况

农村电商市场发展迅速。根据阿里研究院《中国淘宝村研究报告（2016）》显示，嘉兴市共有濮院、斜桥、许村、崇福4个淘宝镇，华丰村、前进村等42个淘宝村。以“淘宝特色中国·嘉兴馆”为载体的农副产品网络销售全面发展，展销产品包括“凤桥水蜜桃”、“大桥葡萄”、“姚庄黄桃”等1000多种，全年销售总额达8800万余元，列全省地方特色馆第二。

嘉兴市“淘宝村”主要有以下几种类型：（1）传统优势产业焕发新活力型--桐乡市洲泉镇义马村。（2）品牌化经营实现产品增值--海宁市斜桥镇三联村。（3）电子商务与城镇化互融共进--海盐县百步镇横港村。农村电商模式不断创新。农村电商服务体系建设稳步推进。

（3）服务业领域电子商务应用情况

随着电子商务渗透广度深度的逐渐加深，人们的生活消费方式也随之改变，生活服务业与电子商务加速融合。“江南大厦”开设O2O体验店，探索新型的线上销售模式；“戴梦得购物中心”、“天虹百货”等通过线上线下业务融合，给顾客带来全新购物体验；在旅游公共服务方面，“iTravels嘉兴”手机APP为自助游客免费提供旅游时事资讯、旅游交通路线、景点语音讲解等全方位、个性化服务。旅游局开通嘉兴旅游官方微博、微信，及时发布嘉兴旅游官方资讯，为游客提供“吃住行游购”等便捷服务。

（4）跨境电子商务应用情况

跨境电子商务已经成为嘉兴市外贸增长的新动力。2016年全市跨境网络零售出口额为4.78亿元，占全省跨境网络零售出口总额的1.5%。在海宁跨境电子商务产业园和桐乡濮院毛衫跨境电子商务产业园基础上，新增海宁、平湖、桐乡三个省级产业集群跨境电子商务发展试点。出口企业自建海外仓数量不断增加，海派国际成为第二批省级跨境电子商务公共海外仓。

2.电子商务服务体系建设成效初现

（1）平台交易服务广泛。（2）快递物流服务网点多。（3）网络支撑服务有保障。（4）其他配套服务全。

3.电子商务产业集聚发展态势明显

嘉兴市积极建设电子商务园区（基地），加强基础设施与配套服务建设，吸引电子商务企业集聚发展，已初步建成1家省级电子商务示范基地，并努力创建18家市级电子商务特色产业园/楼宇。

二、嘉兴电子商务发展存在的主要问题

嘉兴电子商务发展规模和实力迅速壮大并高于全省平均水平，取得了良好的成绩。但在快速发展的过程中，存在一定的问题：

1.电商企业发展战略定位模糊

嘉兴市中小型企业对电商战略缺乏准确的定位，由此导致电商发展战略的目标模糊。首先是战略目标不明确，缺乏长远战略的合作模式。电商企业自身定位不清，电商行业整体素质低，缺乏国际化电商战略。农产品电商品牌与包装意识不足。其次是盈利目标不够清晰，各平台发挥作用不突出，无特色差异化的商业模式，盈利水平偏低。

2.電商企业经营模式创新不足

“互联网+”与人工智能时代，电商企业创新主体意识和创新能力不足，诸多企业、行业、政府等主体的互联网思维融入不够，企业电子商务应用模式还侧重于淘宝、天猫、阿里等平台的运作，自身平台拓市发展不足。

3.电商品牌价值提升动力欠缺

在开展电子商务过程中，嘉兴市中小企业由于长期以来的贴牌、定制加工的思维与习惯，造成了市场存在产品同质化竞争严重、产品优势不突出的问题。各企业多以价格战为主要竞争策略，挤压利润空间，产品品牌价值提升动力不足。

4.人才技木资本转化整合不够

目前企业缺乏高端互联网金融人才，高端科技人才集聚度不高、创新能力与经济发展的强烈需求有较大落差等一些问题。其次，电商制度落后，电商制度仅集中在消费品领域，对工业、农业的产业带动不大。再次，各级各地政府对电商产业的支持力度与省内城市相比还不够大。电商龙头企业的带动不突出，还不能为嘉兴本土化产业服务。

5.电子商务配套服务能力亟待完善

嘉兴市电子商务经营主体规模总体偏小，小微网商众多，呈现出网购率高于网销率，城镇高于农村，区域、行业、产品、平台集中化分布的特征。

三、互联网金融背景下嘉兴电子商务发展对策建议

1.发挥政府对电商的产业政策引导

第一，“十三五”期间，要围绕嘉兴市电子商务特色产业发展的实际，系统制定并出台嘉兴市《电子商务“十三五”发展规划》，做好“顶层”设计，并确定一批重点项目作为落实规划的载体，强化政策有效性与调控效果，综合运用多种手段，更好地发挥政府的引导作用，引导嘉兴国际金融广场和南湖基金小镇，培育新型的互联网金融产业，推动互联网金融对电子商务支撑发展的新方式。endprint

其次，引导建设电子商务发展的产业集聚区。即打造电子商务核心区，包括电子商务服务功能区和电子商务物流功能区，发挥核心区科技创新和创业孵化优势，对全市电子商务发展起到引领、示范、带动作用。因地制宜，差异化发展，培育特色产业电子商务集群。

第三，从政府层面引导电子商务发展由放开搞活向规范提升转变。推动电子商务的开放共享，不断拓展电子商务发展领域、区域和参与主体，整合区域资源，实现协同发展，使公众更多享受到电子商务带来的便利和效益，营造良好的电子商务发展氛围。通过规范提升，注重内涵式发展，积极构建“核心驱动，分业集聚”的电子商务发展布局，推动产业要素向相关区域集聚，促进电子商务与当地优势产业协同发展，实现区域电子商务错位协同发展。

第四，注重运用电子商务产业政策的“组合拳”。在财政政策设计上，要准确把握电子商务发展中不同阶段和不同区域的禀赋与优势差异，选择具有较强辐射带动作用的电子商务产业给予政策倾斜，用差异化、多样化、层次化的政策体系，通过合理的利益调节，打好电子商务产业政策的“组合拳”，从而构建发展后劲强、主导地位明显、带动效应大的电子商务千亿产业集群。

2.创新电商领域的金融工具和服务

第一，建立健全适应电子商务发展的多元化、多渠道投融资机制。市金融办、人行嘉兴中心支行等相关金融主管部门应主动研究相关政策，鼓励嘉兴市符合上市条件的“互联网+”企业在境内上市；支持商业银行、担保存货管理机构及电子商务企业开展无形资产、动产质押等多种形式的融资服务。鼓励商业银行、商业保理机构、电子商务企业开展供应链金融、商业保理服务，进一步拓展电子商务企业融资渠道。引导和推动创业投资基金，加大对电子商务初创企业的支持。

第二，不断深入推进嘉兴市网络支付体系的建设。在完善现有的网络支付体系建设的同时，逐步向跨境和农村支付延伸。研究制定金融扶持跨境电子商务发展的指导意见，拓宽其境外直接投资外汇登记及变更登记业务办理渠道，鼓励发展面向“一带一路”沿线国家的电子商务合作。

第三，鼓励证券、保险、公募基金等企業和机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务，政府机关应探索建立适应互联网金融活动的新型监管方式。规范保险业电子商务平台建设，鼓励嘉兴市相关保险机构发展小微企业信贷信用保险、个人消费履约保证保险等新业务，扩大信用保险保单融资范围。

3.全面接轨上海谋求资源要素聚集

第一，全力推动嘉兴国际金融广场规划建设工作。嘉兴国际金融中心的建设着力引进银行、证券、保险等金融机构及相关中介服务机构，注重引进投资公司、企业总部及相关商贸配套服务业，真正将其打造成为嘉兴市区域金融CBD、金融企业集聚地、商贸企业总部区。让其成为嘉兴金融中心和上海金融后台配套服务中心，为上海金融产业转移和人口溢出提供良好的环境。

第二，注重嘉兴电商企业与上海企业的互动交流。嘉兴要坚持“走出去”和“引进来”双结合，借鉴嘉兴市小微企业成长要素对接大会等相关与沪企业对接平台，深入落实禾沪企业联动，推动其在金融、科技上的对接，还要与第三方服务平台、空间发展平台等全要素对接，让上海与嘉兴的企业真正做到“相亲相商”。此外，还要以产业接轨和要素互动为重点，以项目合作为突破，以政策措施为保障，集中时间、集中力量，加大推动本土企业与上海企业的合作力度。

第三，学习借鉴上海推动普惠金融的先进经验。嘉兴要注重分析与借鉴运用，引导本地银行业创新小微企业服务产品。市金融办、银监局等相关机构应指导辖内银行机构运用互联网、大数据技术改进内部信息管理系统，探索对接外部数据资源，提升客户挖掘、信息采集与分析能力，深化小微企业金融服务与“互联网+”的融合。

4.营造金融促进电商发展的好环境

第一，金融扶持是电子商务发展的必备条件。开展电子商务经营，个体户及小微企业往往面临着自有资金不足，又难以获得贷款的困境，建议通过小额贷款、创业扶持基金等形式，加大对小规模电商的资金支持，一定程度上缓解其融资难的问题。其次，可以通过建立电商创业园、产业园、孵化器等形式，小规模电商给予扶持，提供免费或低租金的经营场地，降低准入门槛，以激发个体业主的创业创新活力。另外，对物流、网站维护、图文设计等与电商相关的配套服务企业也纳入金融政策支持范围，形成专业分工的电商产业链，促进电商加快发展。

第二，注重跨境电子商务的相关金融配套政策。发展跨境电子商务要加强各政府部门之间的沟通交流与协作，尤其是单一窗口建设，要求加强信贷政策、外汇和跨境支付政策、金融监管政策、财税政策、产业政策和人才政策等协调配合，发挥各政策的合力。支持阿里巴巴旗下的“一达通”平台积极利用电商大数据、云计算等现代信息技术开发各类互联网供应链金融服务产品，支持“一达通”平台加强与商业银行、保险公司等各类金融机构的合作，创新在线支付、在线融资、在线信保等金融服务，并将其各类互联网金融服务产品做大做强。

第三，尽快建立电子商务企业信用体系。政府要发挥社会管理的职能，加强电商市场管理，建立公平竞争的市场秩序，加大对利用网络的各类违法犯罪行为的打击力度，促进全市电子商务的健康发展。加强对网上交易商品和服务质量、价格行为的监管力度，严厉打击网络制假售假、侵犯知识产权和价格欺诈等违法行为，完善电子商务消费者权益保护机制。推动诚信体系建设，建立和完善网络信用评价体系建设，营造诚信、透明的电子商务良好发展软环境。充分发挥电子商务行业协会、公共服务平台、中介组织等的作用，引导电子商务行业健康有序发展。组织举办电子商务高峰论坛、主题演讲、专题培训、创业比赛、企业影响力评选等活动，形成促进电子商务发展的浓厚氛围。

5.引导电商企业提高市场营运水平

第一，推动电商营销模式创新。围绕市场需求，鼓励企业依托电子商务开展商业模式与业态创新。支持企业通过网络社区营销、网络社群营销等新兴营销方式开展业务；鼓励创新创业主体探索应用大数据营销、定制化营销、020电子商务体验式营销等新型营销模式，进一步激发创新创业活力。支持微商等电商新业态发展。推动生活服务业移动互联网普及应用，鼓励创业企业基于微商、共享经济平台等新业态创新发展，服务本市社会生活各领域，营造全民创新创业良好氛围。endprint

第二，推进电子商务技术创新。强化电子商务作为创业创新主要载体的功能，积极开展电子商务新技术、新业态应用；推进要素创新，重视发挥人才、资本、土地等要素的作用，有序建设电子商务创业创新基地和众创空间，打造电子商务暨互联网创业创新中心。

第三，电商企业应明确自身定位与发展目标。在短期，要有明确的产品销售目标、综合盈利目标以及品牌宣传目标，要制定详细的战略执行目录表，以高标准、优策略、低阻碍的姿态入驻电商平台，实现电商发展战略的前期目标。在长期，中小型企业要有打造自身电商平台的决心和规划，以实现自身平台和优质平台的双结合，强化品牌宣传，弱化商业依赖。除此之外，企业在电商战略执行过程中，要追求个性化品位和产品品牌的塑造，注重产品质量的把关和售后服务的完善，这是企业实现长远战略的根本性保障。

6.加强电子商务复合型人才的培养引进

第一，大力推进“人才强市”建设，积极建立与沪杭地区优质电子商务培育机构的紧密合作关系，加快形成由政府、协会、企业、培训机构、高校院所为主体的电子商务人才培训服务体系。建议面向党政机关开展电子商务知识专项培训，提高政府对行业的理解和管理能力；面向传统企业开展电商普及类培训，提升传统企业管理人員的电子商务意识。建议本土高校和职业院校落实接近市场人才培养模式，加强电子商务专业、学科建设和人才培养，提高本地师资水平；支持学校、企业及社会组织合作办学，探索实训式电子商务人才培养模式，为电子商务发展提供更多高层次复合型专门人才。

第二，集聚高层次电子商务人才。完善相关配套服务，增加人才发展机会，营造电子商务发展良好氛围，提高嘉兴市对于高层次电子商务人才引进的吸引力。出台人才引进与培育专项政策，对电子商务高层次人才和优秀应用人才给予奖励等方面给予特殊政策照顾等。

第三，加大人才引进服务力度。继续实施“创新嘉兴·精英引领计划”，依托“嘉兴科技城”、“浙江科技孵化城（嘉兴）”、“嘉兴科创中心”、“嘉善归谷”等平台，主动对接上海科技园和上海高校、科研机构，着力引进和培养一批高级电子商务人才，为电商企业提供智力支撑，打造高层次人才的创业乐园。支持相关电商人才申报“千人计划”、“万人计划”和领军型创业创新团队等人才项目和工程。

参考文献：

[1]林一雄.金融机构在互联网金融电子商务时代的发展[J].时代金融， 2015（03）.

[2]夏琪.互联网金融时代下电子商务的金融化发展研究[J].现代经济信息，2015（12）.

[3]杨莹.电子商务的发展对中国金融的影响及其对策[J].现代经济信息，2015（03）.

[4]李学海，詹靖楠.互联网金融对电子商务的支持与发展[J].北方经贸，2015（06）.

[5]谢清河.我国互联网金融发展问题研究[J].经济研究参考，2013（49）.

[6]田淑珍，冯家骏.以电子商务平台为核心的互联网金融模式思考[J].现代经济信息，2014（11）.

[7]黄海龙.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].上海金融， 2013（08）.

[8]郭振.以电商为平台的互联网金融研究[J].现代商业，2015（23）.

[9]邹博清.电子商务与互联网金融的协同发展研究[J].时代金融，2015（12）.

[10]常蔓文.论电商平台为核心的互联网金融行业的发展[J].现代商业，2015（12）.

作者简介：李玉清（1964.04- ），女，辽宁朝阳人，硕士，教授，研究方向：电子商务与供应链；董晓晗（1986.10- ），女，黑龙江密山人，硕士，讲师endprint