银行业应对互联网金融挑战的策略分析<br/>——基于大数据背景下的思考

银行业应对互联网金融挑战的策略分析
——基于大数据背景下的思考

2017-12-25

新商务周刊 2017年14期

银行业应对互联网金融挑战的策略分析
——基于大数据背景下的思考

文/徐剑，武汉大学信息管理学院

随着我国信息技术的不断发展，大数据、云计算的兴起给人们的生活以及企业的生产经营模式都带来了很大的变化。在这种形式下，互联网金融改变了传统的金融运营模式，银行正面临着诸多挑战。接下来本文将基于大数据背景下，对银行业面临的挑战及相关策略进行深刻分析。

银行；互联网金融；大数据

大数据时代的到来以及互联网金融的兴起，给我国银行业带来了很多挑战。银行必须正确认识大数据给其带来的影响，改变经营策略，有效应对互联网金融为其带来的深刻变革，从而确保自身可以长期稳定的发展。由此可见，分析银行业应对互联网金融挑战的策略具有一定的现实意义。

1 互联网金融给我国银行业带来的挑战

1.1 使客户脱离银行服务

在互联网金融模式中，市场参与人员多数都是喜欢多样化、差异化以及个性化服务的年轻人员和中小型企业客户。客户的基本要求是便捷与亲身体验。银行繁琐的信贷流程以及审批体系已经不能满足当前网络群体的要求。在这种情况下，第三方支付公司以及相关电子商务企业，利用它的巨额沉淀资金、大量的客户信息以及相关交易数据，很容易将资金供求双方的信息进行有效结合，进而导致客户脱离银行服务，选择新兴的资金服务方式。

1.2 使业务脱离银行服务

第三方支付企业涉及到的范围非常广阔，其中包括货币汇兑、网络支付以及银行卡支付等，所提供的服务不仅仅是单一的支付结算，甚至还可以为相关企业提供解决方案。此外，银行信贷、信用卡等主要业务也日渐涉足，甚至银行的代理业务，比如保险、基金等也在被渐渐蚕食。

1.3 使银行成为信息孤岛

互联网企业通过自身的平台得到了很多客户的相关信息，而这些信息本来都应该由银行进行掌握，这种情况导致银行成为了信息孤岛。为了参与市场竞争，挖掘客户，银行需要及时参与与客户有关的生产经营活动，搭建合理的沟通平台，全面了解客户需要，并根据其要求，提供相应的产品及服务。

1.4 使客户资金外流

网络支付公司的平台上积累了海量的结算资金，在网络理财及网络融资方面产生了很多投资借贷行为，客户资金没有在银行内进行流转，降低了银行的中介作用[1]。

2 银行业应对互联网金融挑战的策略

2.1 做好数据基础，准确掌控客户信息

获取客户信息的传统方式主要包括市场调查、信用记录以及财务统计等简单的静态渠道。银行要尽力增加客户信息获取渠道，尤其是利用微博、微信、网络日志、移动设备等现实及虚拟的相关媒介来增加客户信息来源，并及时掌握客户的相关行为，比如客户的交易结算业务、语音对话记录、空间位置等等，通过这些大量的数据信息，建立相应的信息数据库，并运用大数据技术对这些信息进行详细分析，促使银行能够全面的掌握客户情况。

2.2 挖掘数据信息，确保营销精准化

银行传统的分析模式都是利用内部的数据库进行分析，对于真正客户的行为信息很少进行分析，甚至不对其进行分析。利用大数据技术能够让银行了解内外部数据，确保客户信息及客户行为的完整性及准确性，全面掌握客户的真实诉求，为精准化营销及管理奠定良好的基础。

2.3 加快响应速度，推进金融交易

对于大量的数据信息，大数据具有快速处理及较高反馈能力等特点，大大缩短了银行传统业务处理的时间，使银行和客户之间能够进行实时互动，实现了秒级营销局面。合理应用信息技术也可以对交易行为、风险环境以及市场走向等相关因素进行有效监控及预测，从而确保金融交易的完成效果。比如某集团的对冲基金分析人员利用大数据技术对美国证券交易委员会文件、招股规章制度、信贷记录以及新闻等相关信息进行处理，根据公众的意见和他们的信心，利用概率知识为他们做出投资决策。

2.4 增加服务领域，提高风控效果

在拥有大量的客户资源以及网络资源的前提下，大数据为银行创造了便利条件。银行可以按照客户的相关需求，结合市场经济情况，为客户提供不同的产品及服务，使产品市场更加信息化。比如根据用户的信用卡交易记录，判断商业发展以及客户的消费走向，并按照分析结果制定营销策略。同时，银行也可以通过大数据技术有效提高数据处理速度，加大风险透明度，对风险进行主动管理，甚至可以根据大量的数据信息，判断风险发生情况，并对其实施事前干预。比如美国的Equifax公司，就是通过全世界的5亿消费者以及上千万企业的财务信息，研发了监测信用查询系统，这个系统能够对查询速度和其他方面进行合理评分，提前判断该项申请是否包含虚假信息[2]。