依托大数据提升银行外汇业务管理水平

文/彭康 编辑/谢松燕

依托大数据提升银行外汇业务管理水平

文/彭康 编辑/谢松燕

由国家外汇管理局搭建的跨境资金流动监测与分析平台，全面整合了现有的系统数据，实现了对跨境流动资金从宏观到中观、再到微观的全方位、全口径监测分析，大大提升了对市场主体精准管理和服务的水平。但由于各监管部门所掌握的各自领域的监管数据尚未实现数据的共享、公开，仅依靠该平台，银行很难掌握海关、税务、物流等信息，导致银行落实尽职审查存在一定困难。

对此，笔者建议，可依托大数据手段，从以下几个方面推动对各监管部门数据的公开与共享，形成有效的数据监管和使用机制，进而提升银行展业手段，提高银行的外汇管理水平。

一是进一步推进行政信息公开，帮助银行了解客户。当前，外汇局已建立了向公众公开企业行政许可信息和行政处罚信息的制度，会在做出行政许可或行政处罚后7个工作日内公开相关信息。银行可通过这一途径完善对客户身份的识别。

二是全面梳理外汇局内部业务数据，结合外汇管理政策和银行展业要求为银行提供数据查询渠道，扩充尽职审查手段。外汇局内部掌握了大量市场主体外汇日常经营活动数据，包括涉外收支、结售汇、外汇账户和贸易融资等。这些数据能够在一定程度上帮助银行识别客户。例如，对企业经营规模时间序列的分析，可作为判断企业在某时点的具体市场行为是否可疑的参考依据，外汇局可以此为基础，探索建立企业外汇经营规模查询机制，在保障数据安全的前提下，允许银行查询企业一段时间内的外汇经营状况，助力银行尽职审查。

三是依托银行自律机制加强对其他部门数据的收集整理。作为外汇市场重要的参与者，有效识别客户身份和尽职审查是银行义不容辞的义务。可结合各银行外汇业务展业最佳实践，充分发挥银行展业自律组织的主观能动性，创新、共享银行展业方法手段，收集对识别客户行为较为重要的其他部门的数据，并将其纳入市场主体外汇业务信息数据库，扩充审查手段。

四是深入挖掘历史违规案件特征，及时向银行提示风险。以往银行对于市场主体的管理更多是以资金安全为核心，而展业要求则更多的关注真实性。相比银行，外汇局在外汇业务真实性管理方面有更多的实践经验，且多年来累积了大量在日常监管检查中发现的违反各项外汇管理规定的案件，对于可疑违规特征具有更多的了解。外汇局可基于监管实例，利用大数据技术进一步加强对历史案件发现过程及违规特征的挖掘，总结市场主体的各种特征与实质违规的关联关系，并及时向银行发布。与以往基于经验判断的方式相比，这种方式更具科学性和合理性。

五是收集银行尽职审查的信息，加强可疑交易上报管理，提高银行展业管理能力。银行落实展业要求不是空头支票，所有的展业方式、行为都要留下痕迹。可通过技术手段收集银行展业痕迹数据，并将其纳入银行外汇业务展业信息数据库。这样，外汇管理部门便可根据需要审查银行的展业行为是否合规、尽职；同时，以此加强银行可疑交易报告管理，明确银行的责任义务，并将报告也纳入展业数据库中。外汇管理部门通过对可疑报告的分析，挖掘可疑违规线索，打击违法犯罪行为，提升银行展业监管成效。

六是全面深化银行的尽职审核。银行展业尽职审查不只限于核实涉外收支、结售汇等环节的真实性，还要对外汇业务的上下游及相关情况进行全面审查。单纯依靠外汇局来建立全面的企业主体信息库存在较大局限性，银行也缺乏提高自身展业水平的内生动力。对此，笔者建议，外汇局可探索利用市场化手段选取第三方外汇市场评级机构，由这些机构从国内、国际各监管部门收集数据，并对外提供数据查询服务；同时，要求银行积极通过第三方机构识别客户身份，扩充审查手段，全面推动银行外汇业务展业市场化发展。

七是建立数据分析团队，提高数据的利用率。为了更好地推动银行展业工作，外汇局可依托数据分析新平台，建立高水平的数据分析团队，结合外汇管理政策，深入挖掘外汇业务数据的潜在价值，打造丰富多样高质量的数据产品，推动银行外汇管理水平不断提高。

作者单位：外汇局山西省分局