浅析互联网金融存在的风险

丁莫轩

【摘 要】随着社会经济的发展和信息化时代的到来，善于创新并敢于实践的21世纪新一代年轻人将互联网和金融进行了有机融合，从而产生了互联网金融。互联网金融是时代发展的必然产物，由于其在短时间内的收入可观，人们纷纷想在互联网金融飞速发展的时期分一杯羹。但是，高收益也伴随着高风险，在本文中笔者针对目前互联网金融存在的风险情况进行简要分析，并从高中生的角度谈一下如何防范互联网金融风险的意见与建议。

【关键词】互联网金融；风险防范；意见与建议

一、互联网金融风险

1.信用风险

互联网金融的交流和交易完成的过程几乎都是在线上完成的，一般来说，平台会要求用户提供一些基本身份信息、收入状况、工作状况和学历信息等，从而对用户进行信用评估，可是上述信息是可以通过某些不良手段伪造的，互联网金融的信用评估过程也是在线上完成的，无法准确保证信息的有效程度，也就无法提供有效的信用保障。信用没有得到保障，也就代表着在交易的过程中很容易发生违约行为。

2.技术风险

互联网是互联网金融的基础，也就是说，互联网金融的网络一旦出现问题，整个行业都会受到不良影响。互联网金融企业的成本是有限的，如果专注于提高自身的网络技术，势必要投入大量的资金，而这对于商人来说，不可能是第一选择。互联网金融的网络系统或者平台一旦受到黑客的攻击或者发生一些意外状况，很容易造成平台的系统运行问题或者系统直接崩溃。举一个很有代表性的例子，网上购物的大多数人应该都追赶过“双十一”时购物狂潮，同时也应该经历过“双十一”时各大电商平台的系统崩溃。如何在用户暴增的时候保证平台的稳定运行，如何抵挡黑客或病毒的恶意攻击，这都是互联网金融需要在技术方面给出完美答案的问题。

3.法律风险

互联网金融作为一个发展迅速的新兴产业，人们在交易中收获利益的同时也不时发生着一些纠纷。一套法律的制定不是一朝一夕的，各国现在关于互联网金融的法律体系都不太健全。一旦交易双方在完成交易的过程中发生了财产纠纷，即使通过法庭审判，也很难在现有的法律中找出相应的条例进行判决，这就代表着在互联网金融的交易中很难通过法律手段维权。

用户在互联网金融平台办理业务时，最大的法律风险就是参与非法集资。P2P概念的提出使许多人看到了小额借贷的捷径，现如今也已经衍生出了各种各样的借贷融资平台，而这些平台的运营是缺乏法律依据的，现有的法律也没有进行明确的规定，仍处于合法与非法之间的灰色地带。用户在使用的平台的过程中，稍有不慎，就有可能被不法分子的虚假信息所骗，从而涉嫌非法集资、洗钱、诈骗等违法行为。

4.信息泄露风险

虽然互联网金融平台上的各种信息时可以通过非法手段伪造的，可是大部分用户的个人身份信息和财产信息都是真实的。这些用户的信息是没有绝对保障的。一旦黑客或者病毒攻破平台的信息库，用户的各种信息就失去了屏障，很容易被盗用。此外，如果平台信息的管理者有不法想法，盗用用户的个人信息或者出售用户的信息都是存在可能的。

二、互联网金融风险防范建议

1.加快互联网金融法治进程

关于互联网金融的法律法规在政府和行业的努力下正在不断完善，可是相较于互联网金融的发展速度，还需要加快脚步。如果互联网金融拥有完整的法律体系，可以使交易双方在发生利益纠纷时能得到合理合法的解决办法，使互联网金融中的灰色地带黑白化，使不法分子不能钻法律的漏洞。行业和用户也会在互联网金融交易过程中更有信心，因为可以利用法律武器保护自身的合法权益。

2.建立完整的信用体系

现如今的社会，“信用”二字越来越被人们重视，那么，如何对一个人进行有效准确的信用评估就成为了一个重中之重的问题。笔者认为，可以将线上和线下结合起来，保持网络与现实的高度沟通，一个人在网络上的信用低下将影响现实中的借贷，在现实中的信用行为也将准确传达到网络作为信用评估。此举通过政府、行业和用户的共同努力，保证信息的真实度，从而建立完整的信用体系。

3.提高网络安全技术

互联网金融以网络为基础，网络如果出现问题，对行业的影响一定是不可忽视的。互联网金融企业不可能花费大量的资金投入到网络技术中，但网络安全技术是必须要得到提高的，這不仅仅关系到平台的正常运行，还关系到企业和个人的信息安全。笔者觉得，可以通过国家技术部门和企业的共同努力来解决这个问题，各个企业都拿出一部分资金，由国家技术部门进行网络安全技术开发，然后将新的技术应用到各个平台，提高平台的安全性。

4.提高用户的风险意识

人们都会受利益驱使而选择一种收益较高的收入手段，互联网金融正是凭借着这一点在短时间内崛起，但是人们很容易被利益蒙蔽双眼，看不到其背后隐藏的风险。2015年的“e租宝”事件，想必给互联网金融行业的企业和用户都敲了一个大大的警钟。在互联网金融企业鱼龙混杂、平台良莠不齐的情况下，用户在看到利益的同时，也要看到风险，这样才能促进互联网金融行业的健康发展。

三、总结

中国经济正处于一个关键的转型时期，每一次变革都是重要的节点，在这种时代的大背景下，互联网金融问题是不能忽视的，想要有效的规避或解决互联网金融风险，需要政府、行业和用户三方共同的努力。政府尽快完善互联网金融法律体系的同时，有关部门也要进行适度监管，提高行业内部的自律性，不仅如此，用户的风险意识也需不断加强。

参考文献：

[1]互联网金融风险浅析 彭沁雨 《港澳经济》 ， 2015 （35） ：72-72.

[2]互联网金融风险分析与监管策略探究 梁力军 赵鑫《河北金融》 ， 2015 （8）.

[3]互联网金融风险的特殊性及其监管策略研究 洪娟 曹彬 李鑫《中央财经大学学报》 ， 2014 ， 1 （9） ：42.endprint