服务实体经济 缓解进出口企业融资难题

【摘 要】面对经济全球化，地处内陆的邵阳市积极融入国家“一带一路”的发展战略，全市进出口企业逆势飞扬，连续5年全市进出口企业业绩保持30.2%的年均增速，增速高于全国平均增速，这对当地经济发展起到了十分重要的推动作用，然而融资难的问题一直困扰和制约着邵阳进出口企业的进一步发展。本文通过对邵阳市进出口企业融资现状调查和分析，旨在探寻如何破解内陆地区进出口企业的融资难题。

【关键词】融资；抵押物；信用体系

一、邵阳进出口企业融资现状

邵阳市拥有进出口资质企业613家，其中有实绩的进出口企业221家，出口产品有打火机、箱包、服装、鞋类、农产品、发制品、皮草皮革、医药化工、竹木制品、水电设备等40类、289种产品。全市613家进出口企业只有39家获得了金融机构的贷款，2016年贷款余额为12.98亿元人民币，而2016年邵阳市贷款余额为1053亿元，其中中小企业贷款390.11亿元，进出口企业获得的贷款在全市中小企业贷款中占比为3.32%。初步估算，全市进出口企业每一年的融资需求超过300亿元，融资需求满足率为4.3%。问卷调查结果显示，全市613家进出口资质企业有352家企业因为没有资金而不得不停产。

邵阳市221家有进出口实际业绩的企业中有213家进出口企业是劳动密集型企业，2016年进出口业绩超过1000万美金的企业只有28家，年出口超过3000万美金的只有9家，大部分企业规模小、生产设备落后、可利用的资源有限，没有足够的抵押能力，或没有符合条件的担保人，而银行贷款门槛高、条件多，出口企业往往不具备银行融资所需的抵押和担保条件而被拒之门外。随着银行不良率的增加，银行在出口领域的信贷政策也愈加收紧，企业融资难度日益增加。

邵阳市221家有进出口业绩的企业中有182家企业没有获得银行任何贷款。没有获得银行贷款支持的182家企业有105家企业有月息高達1%～2%的民间短期借贷，获得银行贷款支持的39家企业也有26家企业因为过桥资金的需要向民间借贷。通过承兑汇票、出口押汇等方式获得金融支持的企业不到5%。

二、进出口企业融资难原因

邵阳市进出口企业融资难主要体现在以下几个方面：

1.抵押物不够

邵阳市221家有进出口业绩的外贸企业注册资本在100万元以下的有175家。大部分企业厂房是租赁的，没有足够的资产作为抵押物。

2.财务管理混乱

由于大部分进出口企业属于小微企业、家族企业，资金结算管理混乱，银行贷款需要的流水明细不全面，造成银行无法判断企业的真实运营状况。

3.征信状况不佳

邵阳市从事进出口业务的企业主有40%以上的人因为信用卡还款逾期、小额贷款逾期等行为，个人征信状况出现问题，无法通过银行征信评估。

4.担保体系不完善

邵阳市人民政府出资1亿元成立了一家中小企业担保公司，但由于需要贷款的企业太多，加之全市有实力的担保公司太少，进出口企业需要贷款时因为找不到担保方，或者是担保机构服务费太高等原因，不得不放弃从银行融资。

5.金融机构信贷歧视

邵阳市拥有13家金融机构，2016年全市新增贷款161.54亿元，大部分贷款流向重点工程、重大项目，工农中建等国有银行在发放贷款的时候存在重大轻小的倾向，一般不向注册资本少于100万元的小企业发放贷款。

6. 传统贸易融资产品的局限性

银行的传统贸易融资产品，品种不少，但实际发放贷款过程中上有诸多限制条件。如出口押汇或者需要抵押担保或者需要信用险下出单，且要求单证一致单单相符，众多进出口企业难以达到要求。

三、多措并举，缓解进出口企业融资难题

1.政府发力，拓宽金融服务渠道

为了有效解决中小微外贸企业融资难问题，湖南省财政厅、商务厅等单位联合出台了《湖南省中小微外贸企业出口融资无抵押式担保+银行优惠贷款暂行实施办法》，省财政厅安排5000万元设立中小微外贸企业出口融资无抵押式担保风险补偿金，为进出口企业提供担保。企业如能提供出口信用保险、出口退税质押等其他还款保证，担保公司和银行可将其作为依据，并在信贷额度、利率费率上给予优惠。邵阳市12家符合条件的外贸企业获得了担保和优惠贷款。邵阳市人民政府近年来来每一年都举办银企保座谈会，帮助进出口企业解决融资难题。

2.积极探索 丰富金融产品

为了解决进出口企业融资难题，我国各地探索出了很多好的做法，不少地方为进出口企业提供 “信保融资”，外贸企业对出口货物或服务办理了出口信用保险后，将应收账款收汇损失的保险赔款权益转让银行，银行借此向出口商提供应收账款融资业务。信保融资业务一定程度缓解了出口企业融资难的问题，广受企业欢迎。

金融机构主动服务实体经济，创新了信贷产品。如建设银行创新推出了 “税易贷”等产品，出口企业只要凭借退税资料或者交税情况就可以获得无抵押的信用贷款。

3.发挥协会作用

企业融资难，关键在于银行和进出口企业之间信息不对称，发挥行业协会的作用，可以很好地解决信息不对称和担保体系不完善的现状。调查中，笔者发现，邵东县服饰箱包行业协会面对融资难题，发挥独特优势，协调金融机构关系，帮助进出口企业解决融资难题，起到了很好的作用。银行采取向协会整体授信的模式，协会向银行推荐企业，此举可以帮助银行解决信息不对称的状况。同时，协会内部的进出口企业实行联保互动担保模式，有效地化解了银行的风险。

习近平总书记在2017年7月召开的全国金融工作会议中指出，金融要归回本原，服务实体经济。在我国开启“一带一路”发展战略的今天，帮助进出口企业缓解融资难题，显得尤为重要。

参考文献：

日照市中小型外贸企业国际贸易融资研究[J].赵翠.曲阜师范大学.2014 （01）.

作者简介：

宁淳霖（1998—），男，湖南农业大学经济学院大三学生，多篇论文见诸省级以上刊物。endprint