浅析互联网金融对传统金融的挑战

杨艺萌

【摘 要】随着互联网金融的快速发展，金融行业领域也发生了较大的创新性变革，这对传统金融行业领域带来巨大挑战。本文针对互联网金融对传统金融的影响，首先简要概述了互联网金融及传统金融的各自优势，并深入分析了互联网金融对传统金融带来的挑战，最后对互联网金融时代传统金融的发展进行了系统的论述。

【关键词】互联网金融；传统金融；挑战

一、引言

互联网金融作为互联网时代金融行业发展的新型模式，对于传统金融的发展也带来了深远的影响。对于传统金融行业领域来说，应该根据形势发展，加快改革创新，解决以往传统金融陈旧的发展模式，主动调整金融业务发展方向，强化各类信息资源整合，以适应互联网金融对传统金融行业带来的挑战，以金融改革创新来实现传统金融竞争能力和生存能力的同步提升。

二、传统金融及互联网金融的优势分析

对传统金融领域来说，优势主要集中在两方面：首先，传统金融体系作为对市场经济进行调节、传导货币政策的主要金融渠道并沒有发生改变，一定程度上来说，互联网金融仍然受到传统金融的控制。同时，由于传统金融经营发展历史较长，在公信力方面具有较强的优势，金融行业信誉较好，还可以享受国家信用背书。其次，传统金融资本成本规模非常大，存款规模体量庞大，而且掌握大量的信用信息，在较大程度上仍然控制着绝大多数的企业客户和金融业务。此外，传统金融在风险管理方面的专业化水平较高，有着成熟的风险管控经验。

对互联网金融来说，互联网金融的服务主要是基于大数据的运用，通过对有关金融数据的充分开发利用，能够进一步加快金融交易效率。而且，互联网金融更具有普惠金融的特性，由于主要是基于海量的网民以及交易信息数据，能够为更多的中小微企业提供金融支持，进一步扩大了金融领域服务对象的范围，降低了金融服务的门槛。此外，互联网金融的交易费用成本相对较低，而且金融服务过程中的信贷审批、运作、管理等，都可以通过网上交易来实现。

三、互联网金融发展对传统金融的挑战分析

1.互联网金融倒逼传统金融扩大服务范围

以往来说，传统金融的业务对象主要是集中在大客户方面，市场集中度非常高。然而，随着大众创业万众创新，在小微企业等方面的信贷需求越来越多，基于微贷技术、大数据以及云计算的互联网金融业务范围不断扩大。这也督促传统金融领域必须不断的运用好金融网络化渠道，降低金融门槛，为客户提供更加多样化的服务。

2.互联网金融对传统金融的支付业务造成严重冲击

支付业务是传统金融的基础业务，也是发展最长久的业务。但是目前，互联网金融的支付规模不断扩大，以往的中间业务费用受到严重挤压。传统金融在支付领域的利润空间被不断压缩。尤其是第三方支付业务的迅速发展，要求传统金融在创新产品方面必须进一步改进完善。

3.互联网金融下传统金融的信息资源利用率严重降低

由于在信息方面的较大优势，互联网金融得以在短时间内迅速扩大市场。而传统的金融领域由于面临着深层次的信息脱媒，对于资金信息的掌握及时性准确性不强，对于各类金融信息资源利用率严重下降。在这种形势下，如何加快传统金融的金融信息获取效率和利用率，依托互联网技术更好地配置资源、利用资源，成为传统金融必须解决的问题。

四、互联网金融挑战下传统金融应对策略

1.积极推进传统金融在互联网金融领域的创新

按照互联网金融的发展速度，互联网金融的发展将会越来越来越快，规模也会越来越大，特别是第三方支付纳入监管，小额支付成为小额贷款继而发展为大额贷款的趋势将更加明显。在这种形势下，传统金融行业领域应该按照互联网金融的发展走向，加快在服务方式、金融产品创新和服务渠道拓宽方面的改革。尤其是在经营方式方面，应该主动放弃原来不适应金融市场的内容，利用互联网金融弥补传统金融在信息资源、平台服务、小额业务、办理手续方面的优势，积极拓展网上业务新产品，为客户提供全新体验，开阔新领域市场。

2.建立完善信贷机制合理控制贷款门槛

互联网金融在业务范围上很大一部分集中在小微企业的小额贷款方面。因此，对于传统金融来说，应该积极改进完善信贷机制，在对资产风险、资产评估、资产分配方面进一步对信贷资产结构进行改进优化。既要严格把控风险，同时也应该注重对针对创新创业企业和中小微企业适度降低信贷门槛。可以在贷款发放以后，通过互联网金融模式，重点加强贷款资金的动态管理和监督，准确的掌握中小微企业的经营发展状况，以降低不良贷款，优化信贷结构。

3.依托大数据技术扩展传统金融的信息资源

互联网金融最大的优势在于能够快速准确的掌握客户资金需求，并可以根据客户的实际需求对产品进行有针对性地设计。传统金融应该注重改变对信息数据分析效率较低的问题，充分运用互联网金融的大数据平台，对各类客户信息资源进行深入地挖掘分析，并对金融产品进行全面的改进创新，积极发展极致体验、简单实惠、体贴周到的普惠金融，打造存款、理财、基金、贵金属、贷款等金融产品，实现传统金融的创新发展。

五、结语

在当前互联网金融时代，对于传统金融产业的发展，应该注重积极寻求发展互联网金融运作模式，改进完善信贷管理机制，强化金融风险管控，充分运用大数据技术，以有整合运用信息资源，实现传统金融的创新发展完善。

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