以支付宝为例谈互联网金融的发展

张洪溶

【摘 要】我国改革开放至今已经超过30年，在社会经济飞速发展的同时，信息化技术水平也得以持续提升，网络经济和现代人的生活与工作已经密不可分。在互联网金融飞速发展、网络经济不断扩张的新时期下，第三方支付平台逐渐崛起。作为第三方支付的领军者，支付宝的产生与发展为我国互联网金融提供了更多的发展思路，同时也带来了很多需要进一步思考与规范的问题。

【关键词】支付宝；互联网金融；发展

互联网金融指的是传统金融结构在科学应用互联网和信息技术的基础上实现的金融流通、支付、投资和信息中介服务的现代化金融服务模式。互联网金融并非指的是互联网与金融的简单结合，而应当是在保证安全、便捷、快读的前提下被广大用户熟悉且认可后，为符合现代社会发展需求而出现的新型业务。

一、支付宝的发展

支付宝（中国）网络技术有限公司可以说是现阶段国内第一的第三方支付平台，目前旗下包括了支付宝、支付宝钱包两个独立品牌，提供支付和理财服务，囊括了网购担保交易、网络支付以及转账等服务范围。在进军移动支付后，支付宝为零售百货、电影院等各个服务行业带来了更加便捷的支付服务，同时还退出了余额宝等理财服务。截至目前，支付宝和全球180余家银行和VISA、MasterCard等组织建立了战略伙伴关系，真正成为电子支付领域中最值得信赖的对象。

当支付宝公司正式上线提供收益功能的余额宝之后，不但吸引了越来越多用户去使用支付宝这一支付平台，还借助于自身和基金公司之间的合作来收取一定费用，还可以有效减少备付金规模，为解决因为支付宝日均资金沉淀规模而造成的保证金压力。依靠余额宝的上线，基金公司不单单可以借助自身平台积累更多的客户资源，可以寻求更多更新的基金销售途径。同时，消费者可以在过去支付功能的基础上，在保证资金流动不受影响的条件下得到收益。

二、支付宝的优势与互联网金融的发展对策

1.支付宝的优势

支付宝的相关产品在很短的时间内便得到了非常多用户的支持，其发展壮大的优势如下：（1）和互联网平台的紧密连接，支付宝是借助于网络发展而产生的，作为提供第三方支付服务的企业，在能够接入网络的位置，用户可使用密码或二维码扫描来进行支付，极大的拓展了客户人群，也帮助个人用户更便捷的实现小额交易。（2）实名认证，使用便捷。支付宝账号的申请操作简单不繁冗，仅仅需要自己的身份认证即可。申请了支付宝账号后，我们就能够非常便捷的消费或转账，还可以及时查询自己的消费情况。（3）和银行传统业务之间的整合与联系，支付宝CFO曾说，支付宝和银行业的关系并非是竞争关系，而应当是业务上的来往与合作。如支付宝提供的某项业务支持用户直接利用支付宝APP实现信用卡还款，而无需再到柜台。这一业务不仅提供提示服务来避免还款日期延误，还可以让银行方面增加更多的发卡数量，从而确保用户、银行以及支付宝共同获利。

2.互联网金融的发展对策

现阶段支付宝上线了内嵌货币型基金的余额宝，相信在未来必然会在这一平台中为广大用户带来更多的产品和服务，比如说内嵌债券型基金、混合型基金甚至股票型基金等；或者多家同类或不同类基金公司合作，把多种不同的基金产品放在一个提供支付功能的新产品中。这些猜想并不是天方夜谭，特别是对后者来说，支付宝属于开放性的平台，当余额宝引入其他同类基金公司的产品后，则不同基金公司来相互比拼收益的过程中，也能够投入更多资源来促进支付宝应用的推广与发展。如此的竞争加合作，必然会给支付宝提供更大的发展前景。但需要注意的是，以支付宝为代表的我国互联网金融发展的基本前提应当是对可能出现的相关风险因素展开全面评估并采取有效对策。

（1）对于互联网金融来说应当尽快制定相对健全的政策法规，2016年两会报告中，互联网金融这一词汇被反复提到，但是因为相关政策法规还不是非常健全，互联网金融也面临着较大的信任危機。2016年是推进我国互联网金融规范化发展的一年，在政府部门的引导和帮助下，互联网金融相关的法规、标准逐渐出台，从而让其塑造良好形象提供了支付保证。（2）建立互联网金融监督管理机构，李克强总理在2017年两会报告中要求：必须规范互联网金融发展，下大力气整顿金融秩序，坚决打击金融诈骗。今年以来，相应的监督管理政策开始出台，为我国互联网金融的稳定健康发展带来了有效保障。（3）必须强化互联网金融用户利益的保护，由于网络数据的流动性也让互联网金融表现出独有的风险，为强化对用户隐私和利益的保护，互联网金融机构必须要努力促进自身信息技术水平的提高，构建主动安全防护模块，避免受到不法分子的攻击，如此才能够真正确保使用者的隐私安全。

三、小结

近年来，我国互联网金融的逐渐发展，现代化互联网金童公司未来很有可能彻底转变传统金融的经营模式与格局。在相关创新模式上，第三方支付的发展正在逐渐转变金融行业，而第三方支付平台对传统金融的影响和转变相对其他行业而言更具有不可逆转性，如果消费者逐渐开始接受且认可这一消费模式，那么传统金融不管是从便捷性或者个性化等方面都失去了其自身竞争力。从理论方面而言，出来一些要求特殊法定执业资格的业务，传统金融的其他业务都可能逐渐被第三方支付企业所取代或抢占。对现代人来说，互联网金融创新对我们的生活、工作、学习带来的最大影响莫过于第三方支付，以支付宝为代表的第三方支付在影响传统金融的同时，也必然会让我们的储蓄理念和支付方式发生进一步的变革。

参考文献：

[1]任佳娟，曹柳璇，李丹，胡宇.“互联网+”时代金融支付多样化研究——以支付宝海外O2O为例[J].全国流通经济，2017，（12）：15-18.

[2]刘思媛，周作涛.浅谈支付宝提现收费原因及对互联网金融发展的影响[J].当代经济，2017，（02）：30-31.