中小企业融资困难问题及对策

张航宁

摘要：中小企业是促进我国政治，经济发展的重要推动力，是维护我国社会稳定的重要因素。随着社会主义市场经济的不断发展，我国中小企业面临的竞争力加剧，发展举步维艰。其中对中小企业影响最大的企业融资问题，中小企业融资困难，时常出现资金断流等情况，严重阻碍了中小企业的发展。本文主要研究中小企业融资困难的问题，并提出相应的解决对策。

关键词：中小企业 融资困难 问题 对策

在市场经济条件下，中小企业成为市场的重要因素，据统计，中小企业创造的GDP占全国总GDP大头，对于打破市场垄断，维护社会公平公正，满足消费者多元消费具有重要作用。除此之外，中小企业对维护社会稳定也有重要作用，中小企业提供了大量的就业机会，很大程度上缓解了我国的就业压力，稳定了我国人才市场。中小企业对于国民经济具有重要的支撑作用，但近几年来，我国的中小企业发展并不盡如人意，我国中小企业发展资金匮乏问题突出，尽管国家和相关的金融机构做了一些扶持，但对中小企业的帮助却并不明显。因此，我国必须重视中小企业融资问题，探寻解决中小企业融资问题的对策。

一、中国中小企业融资中存在的主要问题

中小企业的融资困难主要由于中小企业融资渠道窄，当下，我国市场经济体制还不完善，资本市场还处于初级发展阶段，企业融资困难较为单一，主要为商业贷款。中小企业在进行商业贷款时，通常难以找到合适的担保人，也无法进行银行要求的抵押，在加上中小企业贷款的相关法律条文还不完善，中小企业很难找到愿意提供贷款的商业银行。除此之外，中小企业本身也存在畏惧贷款的心理。中国的资本市场不完善，市场法律执行效果差，再加上商业银行对债权的保护力度差，使很多中小企业不愿意向商业银行贷款，从而另辟蹊径，走上了民间贷款的道路。

二、解决中小企业融资难的对策措施

（一）鼓励针对中小企业的金融创新

根据中小企业的特点，金融机构要对中小企业的资信评估做一些调整，放低资信评估要求，对一些信用良好且具有发展潜力的中小企业，提供商业贷款服务。除此之外，金融机构还应该根据中小企业不同发展时期的融资需求，进行相应的业务调整，以此促进中小企业的快速成长。这不但促进了中小企业的发展，也拓展了商业银行的贷款业务，为银行今后的发展提供了很多潜在客户。同时，国家也要放宽我国融资租赁公司的标准，扩宽中小企业融资渠道，减少企业融资困难，并允许中小企业在外国进行商业困难，以此来缓解我国中小企业融资困难的危机。在此基础上，我国应该对中小企业实行无形资产贷款制度，以商标，发明专利等作为中小企业贷款的抵押，降低中小企业融资贷款难度。

（二）构建完善的法律保障体系

中小企业现行的法律主要是依照所有制企业法律，缺乏规范性与专业性，与此同时，中小企业贷款融资的法律法规不健全，缺乏专门的扶持策略。因此，我国政府应该从立法出发，完善我国中小企业的相关规定，包括中小企业性质的认定，以及中小企业贷款融资的具体扶持步骤等。政府在制定相关的法律法规时，要明确金融机构在中小企业贷款中所起的作用，切实制定解决中小企业贷款融资问题。最后，政府要致力于扩宽中小企业融资渠道，完善对中小企业融资的管理。

（三）大力发展地方性金融机构

我国地方性金融机构较少，这是制约中小企业融资的一个重要原因之一，因此，中央需要放宽对地方性金融机构的考查，对符合《商业银行法》的机构，只要在工商局实施注册就可以变成地方性的金融机构。地方性金融机构的出现不但可以最大限度的聚集社会闲散资金，减小中小企业融资难度，促进中小企业的发展。还可以规范地方金融市场，在竞争中淘汰一些效益差的金融机构，促进社会资源的合理配置。地方性金融机构与中小企业的发展是一个相互促进的螺旋式上升过程，地方性金融机构业务十分适合中小企业融资快，金额少的融资特点，反过来，地方性金融机构通过对中小企业的扶持，可以获得巨大的潜在客户，促进自身的发展。但在现实生活中，地方性金融机构对于中小企业贷款标准不好掌握，中小企业破产后容易造成金融机构的损失。因此，地方性金融机构在给中小企业进行贷款之后，要时刻关注中小企业的经济发展，并进行相应的数据分析，确定贷款规格，这种贷款方式实现了企业与银行的互利共赢。

（四）拓宽中小企业直接融资的渠道

我国的资本市场发展不完善，还处于初级阶段，这是导致我国中小企业融资困难的主要原因之一，因此，我国应建立多层次的资本市场，扩大中小企业融资渠道。建设多层次的资本市场，需要发挥主板市场的关键性作用，扩大证券公司代办的业务量，还要规范我国产权交易。政府需要颁布相应的政策，鼓励符合标准的中小企业去进行融资，推动中小企业投资公司的建立。与此同时，政府还要通过各种信贷政策，改善我国中小企业的融资环境，从根本上扩大融资渠道。除此之外，各金融机构也要调整自身的贷款业务，丰富市场产品，改善自身服务质量。

三、结语

总而言之，融资难问题一直是我国中小企业需要解决的重点问题，它直接关系着中小企业的发展与存亡。对于这一问题的解决，我们不应该局限于传统观念，而应该与时俱进，从当代经济学的角度去分析它。解决中小企业融资问题，首先需要国家政策的支持，其次，需要借鉴外国的先进经验，根据实际情况提出切实的解决措施。只有这样，我国中小企业才会获得有一个发展高峰。endprint