我国中小企业国际贸易及融资现状研究

罗杰思　曾嘉玮

摘要：中小企业是推动我国社会经济活动发展的有效载体，是扩大就业的主渠道。自从我国加入世界贸易组织以来，许多的中小企业都把其市场开拓到了海外。然而，中小企业在国际市场的逐步成长却被资金短缺所限制，其所得的融资无法帮助其达成现实需求，融资难这一问题已经严重阻碍了该类型企业的发展。因此，主要从准入门槛高，审批程序复杂、使用的融资形式单一、贸易融资对象过于集中等几方面对我国中小企业国际贸易及国际贸易融资现状进行研究。

关键词：国际贸易；中小企业；融资现状

中图分类号：F74文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.24.016

1我国中小企业国际贸易发展情况

我国对外贸易一直在不断发展，2016年全年我国进出口总额为243386亿元，由表1可知，这两年与前几年的进出口总额相比有所下降，但基数还是很大，而在2016年度，中小进出口企业出口额大概占了出口总额的百分之六十，由此可见，中小企业在推动我国对外贸易进一步发展中的地位不可取代。

中小企业在国际市场活动时有着其自身的优势。首先，其灵活性大，对于贸易对象的不同需要进行反应的速度快。和大型企业相比，中小型企业大多为家族企业或者民营企业，权力往往集中在一个人或者少数人手中，决策速度快，管理层也会更加注重了解市场需要，对国际市场变化反应快。其次，中小企业内部结构简单，可以依靠企业间联盟实现“小结构、大运作”，从而达到资源共享实现规模经济效应。因此，中小型企业利用自身的优势，充分发挥企业财力、物力、人力的作用，在当今国际经济贸易中能够得到很好的发展。尽管其规模小、创新能力差、抵抗风险的能力低，但其所具备的优势可以使其在国际市场中快速成长，因而在国际贸易中，其对于资金的需求也必将会不断变大，国际贸易融资也就成为其获取资金支持的很好选择。

2我国中小企业国际贸易融资难的现状

由于中小企业经济实力较弱，自有流动资金不足以支持其向国际市场发展，因而其必须通过金融机构来获得资金融通，由图1可知，其贷款需求要比大型企业高。但是，从西南财经大学公布的《中国中小企业发展报告》可知，在我国国内约5800万的中小企业里，258%有着资金需求，但在这些企业中，只有46%获得了银行等金融机构提供的融通资金，116%的企业贷款申请被拒，这就意味着许多中小企业面临着金融机构拒绝提供贷款而导致国际贸易融资难的困境。

2.1准入门槛高，审批程序复杂

在进行国际贸易时，中小企业如果需要融资，就必须经过金融机构的严格审核，而金融机构倾向于以大型企业的标准对其进行审查，且要求其有可靠的担保机构为其进行担保，或是具有土地、建筑物等进行抵押、质押，因门槛较高，很多中小企业都不能满足这些要求。而且中小企业内部的经营状况没有公开，金融机构不能直接获取其审核贷款所必要的信息，要花费更多的时间精力去确认，导致整个融资的审批程序复杂繁琐，而外贸型中小企业的融资需求时间短、速度快，时效性很强，可能当金融机构审批程序最终完成时，中小企业已经不需要该笔融资了。

2.2使用的融资形式单一

如今，我国中小企业可以使用国际贸易融资的方式并不多样化，反而呈现出单一化特点。由表2可知，中小企业贸易融资仍然局限于出口托收贷款、出口押汇、出口商业发票融资等传统形式，而创新型的产品，如福费廷、国际保理等，大多都是沿海的大型企业使用，而中小企业很少会有所涉及。但是，在经济全球化趋势下，传统单一的融资模式显然已经不能够满足企业在国际市场中的发展要求。虽然金融机构正积极探索多样化的融资形式，但是从总体来看还是以传统为主，这样中小企业就不能多样化地进行融资，融资形式比较单调，融资结构很难得到优化升级。可以获得的融通资金额极其有限，这对那些积极参与国际市场竞争的中小企业来说是十分不利的。

2.3贸易融资对象过于集中

相对于中小企业，金融机构更愿意给实力强的大型进出口企业提供资金支持。我国现有的融资政策大多都服务于大型企业，而在金融机构的贸易融资评审机制中，也少有真正的完全针对中小企业贷款的审核方法，大多都是将审核大企业的方法生硬地运用于中小型企业，将关注的重点集中于其盈利能力、资产总额等指标。从表3可知，规模大的企业资产比中小企业的多，主营业务收入及利润总额等指标也比中小企业的要高，因而金融机构基于安全性考虑，更加倾向于提供资金给大型企业，从而导致许多有迫切资金需求的中小企业无法得到资金融通。

2.4融资成本高、数额小

在我国，很多中小企业在国际市场中遇资金不足的问题而向金融机构申请贷款时，所支付的成本很高。2015年，国家审计署在对9个省的一些商业银行和141家中小企业进行调查后得出结论，中小企业融资所付出的成本都比较高。在其调查的30户企业84笔贷款中，有46笔贷款承担了除去利息费用之外的其他费用，有企业从商业银行取得贷款的实际成本达125%，从小额贷款公司取得貸款的融资成本甚至高达30%。经调查可知，除需要承担必要的直接融资成本，中小企业还要承担大量的间接融资成本，这对获利较少的中小企业来说是很大的阻碍。此外，企业融资时都有其限定的贷款额度，中小企业在一家机构所能获得的金额额度会更小，根本无法满足其在国际市场中健康稳定发展的要求。

3结论

综上所述，本文通过中小企业国际贸易融资现状，指出了其面临的融资难的现实情况，主要表现在准入门槛高，审批程序复杂、使用的融资形式单一、贸易融资对象过于集中，希望能为接下来更加深入的研究国际贸易中小企业融资问题提供依据。相信随着研究的深入与社会机制的不断完善以及各方的不断努力，我国中小企业在国际市场中竞争力会不断增强！

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