汽车保险

汽车保险怎么买？买什么？怎么赔？赔什么？你可能还对汽车保险一头雾水，或者纠结接不接保险推销员的电话

中国的汽车保险机制还不够健全，经常会出现一些不合情又不合理的地方，保监会一直强调会不断完善，但这些离我们太远了。关键在于大部分车主们自己也没弄明白汽车保险是怎么回事，我整理出了一些在汽车保险需要车主们注意的事项，了解这些可以学会更好维护自己的利益。

1.筛选险种

除了国家要求必须购买的交强险外，很多车主在如何选择商业险上犯难，商业险分成基本险和附加险两部分，基本险包括车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险和车上人员责任险。附加险有玻璃破损险、划痕险、涉水险、无过失责任险、不计免赔特约险等等。

购买新车不用上自燃险，出现自燃的几率微乎其微，但是老车车况不好可以考虑购买；作为基本险的盗抢险可挽回的损失较大，如果车主没有安全的固定车位建议购买；高档车主最好要购买玻璃单独破损险，4S店的高档豪华车配件价格非常高，如果单独破损没有保险就要自行掏钱，会造成很大的经济损失；还有像涉水险这些，都可根据自己的环境来决定是否购买，很多险种的投保金额不高，但是加到一块也是一笔不菲的金额。

2.不计免赔

不计免赔险是属于附加险，通俗理解就是在理赔时，保险公司不但赔偿他们需要承担的部分，也把車主需要承担的部分支付，按保险对象不同，不计免赔险又可分为基本险的不计免赔和附加险的不计免赔。对于车主而言，尤其是新手不计免赔还是非常有必要的。

3.全险意味着什么

“全险”只是大家的日常用语，并不存在于保险公司和国家法律依据中，它一般包括交强险、车损险、第三者责任保险、不计免赔险和车上人员险等几项，有时附加盗抢险、玻璃险、划痕险和自燃险。

4.无责免赔是“霸王条款”？

“无责免赔”指保险车辆在发生交通事故时，保险公司根据驾驶人在交通事故中所负责比例赔付相应赔偿责任，保险车辆方无事故责任的，保险公司不承担赔偿责任。其实从某种意义上讲这是合理的，但却不合情，车主上了高额的保险费用却承担着自己支付或垫付的风险，中消协也指出过这种霸王条款侵害了消费者合法权益。所以在目前还属于胳膊拧不过大腿的时候，车主们一定要在事故中留住证据，有时候也可以用法律手段来维护自己的利益。

5.修理厂选择

在发生事故后正常的流程是由责任方向对方赔付，被赔付方可以去4S店或者自己信任的修理厂进行维修并办理手续，这里需要注意的是责任方和责任方的保险公司没有任何权利指定被赔付方的修车地点。

6.年检和保险

车辆年检和保险是相辅相成的，不上交强险就不能年检，同样不年检所有商业保险都不予理赔。投保人和保险公司签订的商业险合同中会有若干免责条款，其中就包括车辆未按规定检验或检验不合格，造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿的条款。endprint