银行经营管理中存在的风险及其防范策略

沙军

摘要：随着经济的快速发展，我国的银行业也得到了长足发展。银行经营管理存在很多风险，特别是我国的商业银行。本文首先对导致银行经营风险存在的主要原因进行了概述，详细探讨了银行强化风险管理的策略，旨在确保我国银行业的快速平稳发展。

关键词：经营管理；风险；防范策略

银行行业是依靠经营风险来赚取经济的企业，随着当前全球经济的持续发展以及国内资本市场的持续拓展，国内的银行需要而对越来越多的经营管理风险。而银行经营管理中的风险存在不可预见性、多样性与复杂性等鲜明的特点，因此管理层一直以来都非常重视预防并解决银行这些风险。怎么在提升银行经济利益的同时持续强化银行内部的控制管理，行之有效的防范与解决经营管理风险，已经是当前国内各大银行经营管理发展进程中必须要解决的问题。

1导致银行经营风险存在的主要原因

1.1银行不良贷款率高

银行经营管理存在的风险很多，对银行影响最严重的是资产的质量。银行资产质量风险树妖是因为不良贷款引起的。根据相关调查数据显示我国商业银行的不良贷款率是国际银行不良贷款率出现的八倍到十六倍，这使得我国银行资产质量大大降低，银行经营的风险性大大提高。

1.2银行资金充足率低

我国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的资产充足率都较低，根据巴塞尔协议规定，银行资产充足率最低为8，而我国的四大银行中只有中国银行高于巴塞尔协议中规定的最小资产充足率，其他三家银行中中国农业银行的资产充足率仅仅只有1.44。银行资金充足率低的情况使得银行信用脱离国家信用之后，就基本不能够承担任何银行风险。

1.3银行货币政策传导机制不畅通

我国银行经营管理因为嚴重的货币政策传导机制不流通而导致了“宏观紧”与“微观松”两大贷款现状。“宏观松”指的是银行对国家的宏观货币政策的实施力度较大，对宏观政策的审核较为松懈，因此企业及个人根据国家的宏观政策向银行提出贷款的要求较为较容易实现。而相对应的“微观紧”指的是国家颁布的微观货币政策的实施力度较小，银行对于微观货币政策提出的银行贷款的审核十分严格，微观政策货币传导机制实施不畅通。“微观紧”的这种现状使得我国许多中小企业及个人創业因为银行贷款审核严格而造成资金周转困难，这些中小企业及个人创业也因为资金的限制而使得其发展受到极大的限制。

1.4银行利率制度不科学

我国银行的利率实质上是一种管制利率制度，银行实施的这种管制利率制度限制了资金借贷双方供求关系的发展，银行资金的配置也受到极大的限制。虽然目前我国已经逐渐实施利率改革，允许利率市场化。在银行利率市场化改革之后，各银行之间的利率出现了一定的差异，但这种基于管制利率机制的银行利率制度改革的实际意义不大，即使银行贷款的利率上调一百百分点，经过计算之后的实际利率百分点也不会超过太多。这种基于管制的银行利率制度，中小型企业及个人很难真正意义上的贷款实现资金配置与周转。

1.5银行资产负债数量结构存在问题

银行资产负债数量结构主要存在四个方面的问题。第一，银行贷款负债率高，国外银行的贷款负债率一般仅仅在百分之五十左右，而我国银行的贷款负债率远远高于百分之五十，其已经达到百分之七十五左右。第二，我国银行的贷款集中度非常之高，其中我国四大商业银行的贷款占百分之八十，集中了我国大部分的贷款比例，且贷款的企业多半为国有企业，但国有企业贷款的资产增产值却十分之低，这使得我国银行贷款出现了投入多，收入少而引起的资产回收率低的现状。再加之我国企业管理存在问题，许多企业因为经营不善而寻找企业管理的空挡，以破产等行为逃避银行追债，银行贷款风险大大提高。第三，据相关统计显示，我国银行的准备率十分之低，其中只有准备率能够超过3的中国银行，其余的银行准备率基本在0.2左右。第四，我国银行的贷款比率过高，超贷现象十分严重。

2银行强化风险管理的策略

2.1银行自身要明确风险理念

国内银行还没有在经验管理进程中以及全体员工当中表现出风险管理的意识，大部分银行当中的员工片而的将风险管理的责任推卸给风险控制机构，完全没有意识到银行的发展与风险管理是相互依存的。此外，银行还应该在内部营造风险的氛围，将风险管理贯彻到日常工作中，相关领导要把风险管理当作日常重要的工作，把风险文化归纳到日常工作的内容，充分发挥领导的指导作用，建设对应的激励及评价体系，同时要制定对应的奖惩措施来鼓励银行工作人员参与风险管理。

2.2构建健全的风险控制制度

查找业务进程中的风险属于银行风险管理的重要任务，要准确衡量银行业务的风险程度，不仅要预防风险，还要在风险中获取利润。一是要构建银行法人体制，加强调控的能力；二是要加强银行资金的优化配置，提升银行资金的流动能力；三是要根据银行股权的结构情况构建银行董事会管理的风险管理组织构架，构建多个方而的风险管理体系；四是要不断拓展行政管理方式，构建以战略业务以及业务进程为重点的风险管理体系；五是构建包含分散、判断以及评估等相关内容的体制，不断完善相关监管体系，让银行各项政策的执行得到保障。

2.3创新中间业务

银行必须要在其设计与发行的金融产品中增加对应的风险中介，使得这些产品具备一定的竞争力。银行对中间业务进行科学合理的创新，这样能够显著的待用资产负债的流通程度，与此同时，与代理理财、咨询服务等相关的公司进行合作，开展对应的中间业务，能够有效的降低银行所承担的风险。所以，国内银行必须要贯彻落实中间业务的发展。

2.4重视风险管理人才

进入到二十一世纪以来，国内各行各业中都拥有越来越多的人才，然而在当前市场分工更为细化的大环境中，银行仍然缺乏具备丰富经验的人才，特别是风险管理专业的人才就更为稀缺了。因此，各大银行应当采取一定的策略来打造一支专业的风险管理队伍，这个队伍不仅要熟知风险管理方而的知识，并且还要具备专业的风险管理技术。与此同时，各大银行还需要定期开展对应的培训，持续提升这支队伍的水平。

3结束语

综上所述，风险在银行经营中是不可避免的，但如果能够采取有效的措施那就可以尽量避免并减少银行的损失。只有全面、充分地意识到风险的存在，才能更好的应对风险，这就需要在不断地经营中发现、改变传统经营模式，创新理念，从而促进我国银行的发展。