互联网金融中大数据在商业银行中的应用

乔娟

【摘要】互联网与金融业务结合后形成的产物就是互联网金融。大数据与传统的数据完全不同，有着庞大的信息量、多样的数据种类。将大数据分析整合后对应用于商业银行，使充分其发挥自身独特的优势，从而获得益于企业管理与经营的成果。

【关键词】互联网；金融；大数据；应用；商业银行

一、互联网金融与大数据

（一）互联网金融

互联网金融指在互联网大背景下，通过使用移动支付、搜索引擎、数据库等先进互联网技术进而实现支付业务、信息传递等新型模式的金融业务。互联网在IT技术以及移动联通等的支持下在广大用户中得以运用，从而实现对消费者多元需求的满足，因此，互联网与金融业务结合后形成的产物就是互联网金融。

（二）大数据

大数据指在规定时间内，不能够通过常用的软件或工具对复杂的数据进行组织与处理，大数据有着庞大的信息量、多样的数据种类，与传统的数据完全不同。作为基础信息资源的大数据，对其进行科学的整合与分析后，从而获得益于企业管理与经营的成果。现代化管理中各种硬件和软件技术，如：智能手机、电子监控等在日常生活工作中的发展与应用，带给人们庞大繁杂的信息量与数据量。

大数据应用于商业银行是指商业银行在互联网的指引下，用先进互联网计算、搜集、整合数据，并实现数据共享，改变商业银行的经营模式与信息化布局进而实现对其的转型。

二、大数据应用于商业银行

（一）挖掘并开拓市场空间

具有多元、巨量、有价值的大数据，由于庞大的中国人口数量，市场资源潜力无限，获取、开发并充分利用数据与信息资源，市场空间必将有广阔的前景。大数据对于市场规模的扩大与发展有很明显的作用，尤其是对商业银行来说，在传统金融业务所获得的大量数据基础上，加之大数据技术优势的发挥，可以充分了解商业银行客户的日常办理业务、活动应用轨迹等习惯方面的情况，对此作出全面系统的整理与分析，将非常有助于预测客户的消费趋势、喜好，从而科学挖掘与发展商业银行的市场空间。

（二）创新并拓宽业务范围

商业银行的传统金融产品在行业中缺乏竞争力，因而商业银行走创新之路，提升发展大数据技术，通过创新与技术的结合为客户制定新型的金融业务及产品。商业银行的好多业务也从传统的POS机、ATM机等支付方式创新发展到了人手一只的手机移动设备上，为客户提供了方便，拓展了商业银行的业务范围。因而，商业银行升级硬件、开发软件，以全新创新的模式走向更为广阔的经营发展之路，拓宽业务以吸引更多客户。

（三）提高服务质量

商业银行掌握着大量的优质客户，在处理这些客户数据信息时，大数据技术优势的充分发挥将会有助于银行在进行金融业务的制定与挖掘时更精准的做出分析与判断。依据大数据技术整理客户对金融业务的关注情况分析得到的客户消费喜好与习惯了解其在目前的需求，预测出其业务办理的趋势，依据客户日常业务的消费水平对其资产做出判断等等，大数据技术的有效科学应用为银行的金融业务发展指明方向，朝着客户的需求方向做出有针对性的个性化金融产品与服务，与此同时，员工服务质量的提高也有助于吸引客户的消费与业务办理。

三、商业银行应用大数据现状

（一）大数据处理

处理大数据是商业银行进行大数据战略的重中之重，如：数据处理技术、数据管理制度、负责数据处理的团队等都在商业银行的大数据实施中很关键。当前的商业银行数据处理已从传统在线数据库不断发展为Hadoopde的主流框架数据存储与数据计算平台，而且就银行内外部的格式化数据与非结构化的数据都已慢慢被银行的数据管理所兼容。

（二）营销渠道

先进大数据技术与媒体在改变人们工作生活方式的同时，也使商业银行目前已摆脱传统营销渠道，商业银行在使用电话和手机银行、POS、ATM机等电子银行渠道的同时增加了在社交网络平台上的很多服务，如：微博、微信、腾讯QQ等，充分了解客户的关注业务范围及需求，及时对客户基础的建议进行改进与完善，创设商业银行业务服务范围更为宽阔的金融服务。

（三）完善并优化信用管理

细致全面的大数据能够搜集客户在日常生活里方方面面的数据信息，并将这些数据整理集合，得以对客户的信用进行判断，使用大数据不仅方便而且有较高的准确性，因而大数据已经作为商业银行对客户信用进行评判的重要因素之一。

四、应用大数据的全面分析

第一，大数据战略优势分析。将大数据应用于商业银行，有着丰富的数据资源、充足的人力资源、雄厚的资金支持等优势的大数据，应用于商业银行可以使其获得广大的人脉资源与客户数据信息，对于客户基本信息、需求情况、反馈信息等都可以全面把握，为商业银行提供具体的发展指引。而且充足的资金与人源也为施行大数据战略提供了先进的软件与硬件设备支持，以及高素质高服务水平的管理人员以其专业素养与管理经验可以有效地统筹帷幄商业银行管理的全局。

第二，大数据战略劣势分析。大数据应用于商业银行时仍然存在着不足之处，如：处理与整合数据的能力欠缺、管理机制不够完善等。目前，大数据在商业银行的应用属于萌芽期，像数据分析人员不够专业，且处理大数据的难度远远高于传统数据信息，与此同时，大数据战略应用過程中的很多管理制度有待完善，这一情况下商业银行的发展就会受到很大程度的影响。

五、应用大数据的策略

第一，培训处理大数据的专业人才。大数据处理分析人员的专业素养、知识水平直接影响着应用大数据的商业银行的经济发展，关系着银行的工作效率与进展情况。通过培训使得数据分析人员有较高的知识水平与分析数据技术。

第二，完善大数据管理机制。银行要加强大数据管理人员的安全意识，防止所获取的客户数据发生泄漏而被他人用以非法交易。同时，大数据的管理人员要有管理数据的安全可行的方法，运用各种软件与硬件来抵御黑客、病毒入侵导致的信息与数据损坏。

参考文献：

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[2]陆岷峰，陆顺，汪祖刚.互联网金融背景下商业银行“跨界”战略研究——基于互联网金融在商业银行转型升级中的运用[J].金融理论与教学，2015（03）

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