以比较优势应对公款存款“潜规则”

周慧虹

近日，银监会专门发布《关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》（以下简称《通知》），整顿规范银行业金融机构吸收公款存款行为。今后银行与存款大户之间输送不当利益的“潜规则”将会被明令禁止。

根据通知精神，银监会从强化廉洁从业、严禁利益输送、防范道德风险、提升服务水平方面，对于银行提出具体要求。此次银监会瞄准公款存款“潜规则”发力，诚若其有关负责人所表示的，公款具有金额大、成本低、稳定性高等特点，是银行业金融机构重要的存款资金来源。当前，个别银行业金融机构为获取公款存款，采用利益输送等不正当竞争手段，破坏廉洁从业风气和公平、有序的金融市场环境。正基于此，银监会高度重视，制定《通知》，对银行业金融机构吸收公款存款行为进行整顿规范，督促银行依法合规经营，提高服务质效。

公款存款“潜规则”的存在，很大程度来讲，就是由于相关银行之间非理性博弈的结果。它不仅加大了银行自身的揽存成本，而且，也极易在公款存放主体当中诱发诸如权钱交易、公款理财中饱私囊等职务腐败行为。可见，无论是从维护金融行业利益还是促进社会风气转变方面来讲，皆有必要对公款存款“潜规则”说“不”。

事实上，在银监会的《通知》中，已经给银行指出了一条明确的努力方向。这就是要求银行提升服务水平，充分尊重公款存放主體的意愿和服务要求，按照公开、公平、公正原则与公款存放主体开展业务合作；持续优化业务流程，丰富产品种类，不断提升存款综合服务水平。应该说，银监会的这一提议并非泛泛而谈。

纵观当前我国银行业的经营状况，同质化问题依然突出，资产负债结构和盈利模式相似，由此导致的难免是面对相同的业务领域、客户群体争抢得头破血流，从公款存款“潜规则”流行中即可窥一斑。其实，差异化是衡量金融转型的重要尺度，没有差异化就没有金融业真正的专业化，就没有核心竞争力。随着改革的深化，需要进一步促进银行业的差异化发展，以形成比较优势。如果，头脑敏锐的银行能够从银监会提出的上述服务要求中有所领悟，洞察到商机，那么，他们就应当尽快行动起来，从管理、服务上更进一步，谋求创新，努力实现“人无我有，人有我优”，以种种“明规则”让公款存放主体体验到实实在在的便利，体会到与相关银行合作的确有着独特优势，确实存有所值，这样，才能增强客户黏性，不断提升银行的竞争实力。（作者单位：中国人民银行长治市中心支行）