用互联网及大数据变革银行业经营理念

晏鸿兵

互聯网和大数据在改变着银行业。然而，这只是表象，根本的还是观念的转变，以此来促进银行业经营理念和思维模式的转变。

商业银行必须转变传统思维，学习开放、包容、平等、重视客户体验的互联网思维，积极主动，打造互联网经济的金融平台，从经营理念上转变，不仅仅关注金融产品，更重要的是在乎客户需求。对于互联网金融的发展走向，商业银行要充分挖掘自身优势，互联网金融模式发展迅速但也存在较大风险，商业银行可以凭借其较高的安全性、强大的风险管控能力、完善的信用体系来保障银行传统业务的服务质量，提高商业银行的竞争能力。在经营模式转变上，要将传统的线下渠道与线上渠道相结合，优势互补，利用商业银行专业的理财融资体系实现一系列的金融产品的服务转型。

为提升传统金融行业的整体实力，商业银行应当尽量避免在同质业务和金融资源上进行重复建设，并且加强同业机构之间的信息互通。商业银行在网上银行、支付转账等业务上已经十分成熟，近几年来，伴随着信息技术的广泛应用，手机银行、短信服务、微信银行等多种新型业务的推出使得银行的服务系统更加完善。然而，商业银行几十年来已经习惯了独享市场利润，在互联网金融的大潮中，能否积极创新，关键取决于商业银行是否能够接纳平等、开放、共享的互联网精神，避免造成金融资源的浪费。

另外，商业银行在现有手机银行、网络银行等业务的基础上，应当积极探索网络借贷、微信银行、社交网站金融服务等新型金融服务方式。利用现有银行电商网络平台，革新营销模式，不断推陈出新，为客户提供差异化服务，展开精确营销。商业银行必须利用基于数据挖掘技术的大数据系统对客户的信用程度、利润贡献度进行分析，并依此作为产品开发、战略制定的依据。其实，对于大数据而言，如果商业银行能够有效利用客户的信息和数据，那么在客户开发方面商业银行自然占有先天的巨大优势，这一点是需要认清并充分把握的。