浅谈供应链金融风险预警与防控

孙斐斐 常州轻工职业技术学院

浅谈供应链金融风险预警与防控

孙斐斐 常州轻工职业技术学院

供应链金融风险自身具有较强的隐蔽性与复杂性，加上影响因素的不确定性，已经成为阻碍供应链金融发展的主要问题，因此必须采用有效措施来防控供应链金融风险，强化供应链金融风险预警能力，有效解决中小企业融资难的问题，以拓宽银行业务服务渠道，提高第三产业竞争力。本文主要研究了供应链金融风险预警与防控，以供参考完善。

供应链金融 风险预警 防控措施

供应链金融即在分析供应链内部交易结构的基础上，建立自偿性贸易融资信贷模型，并通过资金流导引工具对核心企业、物流监管的风险控制变量进行分析，为供应链的各企业提供封闭的授信支持、结算与理财等金融服务，以有效解决资金流与整体供应链的资金不通畅的问题。因此加强供应链金融风险预警与防控，具有重要意义。

一、供应链金融风险的来源分析

作为一种金融创新模式，供应链金融发展所面临的金融风险，主要包括以下几方面：（1）核心企业的信用风险。由于供应链融资的信用前提是核心企业的管理和信用实力，因此随着融资工具上下浮动，金融风险也会扩散。在这一情况下，虽然金融利益已集中到核心企业中，但金融风险也会集中，一旦供应链某个环节出现融资问题，便会扩散到整条供应链。（2）供应链各企业信息传递的风险。由于每一个企业都属于单独经营与管理的经济实体，而供应链则是一种没有签订协议与松散的企业联盟，一旦供应链的规模不断扩大，结构趋向于复杂化，供应链上发生信息错误的机会也随之增加。（3）银行内部的操作风险。供应链金融创新的地方在于在质押对象中新加入仓单与物流的过程，这一变化势必影响到仓单与物流过程的定价评估结果。加上市场价格波动幅度大，会造成质押对象的价格出现贬值与升值的情况，增加了抵押风险，如果内部人员在抵押品的估值与评价中，选用操作方法不当或利用职务便利作弊，极易给银行带来巨大的经济损失。（4）供应链上中小企业的财务风险。虽然国内的中小企业获得了长足发展，但是和大型企业发展相比，产业发展规模较小，订单不稳定，加上资信低，财务制度不完善，企业信息不透明，不利于自身发展[1]。

二、供应链金融风险预警与防控措施

（一）加强对授信企业的综合准入管理

供应链金融是从整条产业链的角度出发，综合评估供应链上各个交易双方发生的交易，并提供与有关企业综合授信服务。因此银行需要根据供应链的整体运营情况，加强对授信企业的综合准入管理，检查已经获得授信的企业经营情况，并确定各主体双方交易的真实性，以评估供应链各企业的经营发展能力与实际履约情况。例如为了有效规避供应链金融风险，在企业授信前，商业机构需要安排工作人员，依据授信的流程，详细检查授信企业的市场份额、市场营销、征信问题以及交易情况，对授信企业新城初步系统认识框架；结束企业授信工作后，需要加强对授信企业的管理，制定合理的管理规划方案，确保授信企业能如期履约、合理营销与正常运转。

（二）建立紧急预警体系

基于供应链的网状结构，一旦发生金融风险，便会顺着供应链条不断蔓延与扩散，愈发不可收拾。因此必须建立完善的金融风险预警体系，对供应链条中存在的各种风险进行分析，并综合考量发生后的损失程度，将金融风险消除在萌芽前[2]。

（三）建立完善的企业征信系统

营造良好的信用环境，能够有效降低金融风险发生的概率。因此我国银行应建立完善企业征信系统，方便各金融机构了解查询企业以往履约记录、财务与资金流情况，以共同扶持信用良好的企业稳步发展，协同制裁资质不良企业，从而有效保证商业银行授信资产的安全。

（四）优化业务操作流程，规范各操作环节

供应链金融操作的程序十分负责、环节众多，操作风险具有多样化，要想实现有效规避金融风险的目的，银行必须依据供应链金融业务的实际情况，合理优化业务操作流程，明确供应链上各企业的交易流程，并制定合理的业务流程方案，统筹安排工作岗位，明确工作人员的责、权、利，实现人岗一体、责岗统一。

（五）提高系统信息管理的水平

面对日渐壮大的供应链模式与日渐复杂的供应链结构，通过供应链信息系统平台进行金融风险管理是必然发展趋势。因此银行应建立电子化的信息平台，提升系统信息化管理水平，通过现代化信息技术集中管理供应链上各主体的融资情况，减少传统以人工操作的空间，实现供应链金融业务管理的信息化、系统化，从而为供应链金融发展创造平台[3]。例如为了获得融资的同时，降低金融机构的信用风险，减小风控成本与潜在的损失，商业机构应针对供应链上不同行业风控建模中字段、参数、算法与权重的区别，建立在线动态风控模型系统平台，并运用区块链、数据挖掘与分析技术，通过追溯贸易关系来耦合不同供应链上的节点，形成多条供应链之间的网状关系，进行快速、批量信用授信，集中管理供应链上企业交易的应收账款、质押存货以及预付账款，并汇总金融业务量、报表统计以及库存等工作，以提升业务处理效率与防控风险。

三、结束语

综上所述，供应链金融作为促进中小企业发展与为中小企业提供有效融资方法的关键手段，一旦企业信用风险与市场风险的存在，势必增加供应链金融风险预警与防控的难度。因此商业机构与供应链上的企业需加强风险预防的力度，加强对授信企业的综合准入管理，建立紧急预警体系与企业征信系统，优化业务操作流程，规范各操作环节，提高系统信息管理的水平，为中小企业融资提供技术支撑，从而促进供应链融资可持续发展。

[1]蔡韫.供应链金融风险防范[J].商业经济,2016(8):151-152.

[2]吴春平.浅析供应链金融风险预警与防控[J].物流工程与管理,2016,38(1):54-56.

[3]李瀑.供应链金融风险防范的研究[J].中国商论,2014(9):81-82.