目前绿色金融在我国商业银行产生的影响

李铭

经济发展带来的环境问题亟待解决。而环境问题的解决根本要在经济上入手，并且无论哪个行业的发展都离不开金融业，离不开投融资，离不开商业银行，因此绿色金融在商业银行的发展自然需要得到重视。当前，绿色金融的发展一方面可以促使商业银行履行自身的社会责任，在环保方面贡献自身的一份力量；另一方面也可以获得经济利益与社会效益的双赢。

绿色金融商业银行绿色信贷

一、我国绿色金融的发展现状

起步阶段，发展潜力大。中国的绿色金融发展开始于第二十世纪70年代末，进入快速发展期在第二十世纪后90年，但仍处于初始阶段。作为一种全球性的新兴金融产业，绿色金融在国外的发展较国内早，且发展更为完善。从美国、加拿大、德国、挪威和日本等绿色金融较为发达的国家的发展成果来看，绿色金融的发展不仅可以获得巨大的环境效益，还可以提升GDP产值，促进经济快速发展。随着国外绿色金融的不断发展，人们对生态环境的重视日渐加深，以及政府对绿色中国建设的积极引导，我国绿色金融的发展潜力巨大。

多方共赢，与多领域联系密切。

二、我国商业银行支持绿色金融发展的状况

绿色信贷率先得到发展。我国绿色金融领域，绿色信贷已率先发展。1995年，中国人民银行印发了《关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知》，对于信贷要重视资源问题和环保问题进行了强调。之后的几年中，人民银行与国家其他相关部门又颁布了多个同绿色信贷相关的文件，我国信贷和环境保护的联系越来越密切。自2007年开始，国家对环境经济的重视程度加大，并以经济手段和行政手段相结合的方法推动节能减排的工作顺利展开。当年，国家还颁布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》（简称为意见）这一重要文件，《意见》的最为核心的内容即是“绿色信贷”，重点强调要以信贷来控制两高产业的资金链，要通过信贷控制环境污染和不符合国家产业政策的项目。那些国家环境影响评价审核及未通过相关环保措施验收的新计划，将得不到银行的授信。银行对于在建项目存在违规现象的，不能再向其发放新的贷款，而且要尽快收回已经发放的贷款。

绿色金融产品的研发与推广前景乐观。当前，我国绿色金融产品的种类并不丰富，产品推广仍有待加强。虽然我国各大商业银行已经开展了绿色信贷政策，但仍然存在真正落实的内在动力不足的问题，尚处于积极探索的阶段，绿色金融产品较为单一。虽然在中国的绿色金融的外国产品的研究和开发是相对比较落后，但随着国家出台了一系列政策法规，中国金融机构也遵循促进绿色金融发展的实践，各大商业银行均已采取了各具特色的实践措施。如工商银行采用了信贷分类、“环保一票否决制”，并推出了以网络融资方式为主的绿色金融产品——“网贷通”、“易融通”；北京出现我国第一家绿色金融专营机；上海浦东发展银行发行的“建设低碳银行倡议”，并正在开发“未来收益的合同能源管理买断保理”产品，等等。绿色金融产品正越来越受到各大商业银行的重视，随着产品的不断开发，理念传播的不断扩展，绿色金融产品探索的前景比较乐观。

三、我国商业银行发展绿色金融的机遇与挑战

我国绿色金融的发展主要依靠政府政策的推动，政府政策的积极引导可以使商业银行不只考虑自身的经济利益，并且更多的关注环境利益与经济的可持续发展，促使商业银行更加重视绿色金融的发展，从而带动整个经济循环体系的良好、健康发展。在绿色金融发展被商业银行日益关注的今天，政府的政策受到了社会各界的广泛关注，政府本身也在不断完善现有相关政策，以及新政策的出台。但值得注意的是，我国环境经济政策仍然处于探索的阶段，在环保领域，仍然存在着地方保护主义、政策执行不力，环保信息不透明等各种各样的问题。近几年来，在国家环保总局进行的几次环评的执法中，所采用的手段全部都是大项目直接叫停，区域、流域的限制审批等行政手段，虽然能够暂时解决一些环境问题，但是长期效果并不乐观。虽然节能减排目标已纳入地方政府绩效评估的指标，但环境政策执行中的项目，并在特定领域的企业，并不是很顺利。对于环保違规信息的及时发布，我国仍缺乏完善的发布机制。商业银行获得信息的成本较高，且其本身的环保专业知识存在局限性，其主要依靠的央行征信系统《企业基本信用报告》中提供的“环保信息”仅仅涉及到众多企业中的很小部分，而大部分企业并不在国家监控范围之内，非法的情况是难以确定的，信息的不对称性极强，这些缺陷也是绿色金融业务发展缓慢的重要原因之一。因此，政府政策的发展与完善依旧任重道远。

四、我国商业银行应对绿色金融发展的对策及建议

在资金融通过程中，商业银行起着枢纽的作用，国家的产业和环境政策对商业银行的发展影响重大，应当时刻关注，并对自身的发展战略及时做出调整，既要在源头上切断“双高”企业或项目的资金来源，也要对节能减排企业或项目基于高度支持。作为以盈利为目的的商业银行，既要保证利润收入，又要履行自身的社会责任，需要积极争取政策体系的完善。

商业银行通过专门涉及符合消费者需求的绿色金融产品，从而宣传绿色金融理念。花旗集团面向收入不高的客户推出了结构化节能抵押产品，是否可以获得贷款必须参照其省电节能指标。而英国第一个碳中和借记卡则是出自于巴克莱银行，而其运用来源于英国本土的环保项目对借记卡产生的全部碳信用进行补偿。以上两个成功经验我国商业银行很有必要学习，通过个人绿色金融产品的推出，可以促进更多人对绿色金融的认识，并能够吸引更多的普通客户加入到商业银行的绿色金融业务中来，从而拓宽其各户群体，达到经济与社会效应的双赢。

参考文献：

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