洛阳银行：探索数字化转型

谌力 尹笑雨

随着大数据、云计算、人工智能以及移动互联等新科技的发展和应用，金融行业迎来了金融科技时代。科技不仅给传统金融行业带来一系列颠覆性的改变，也促使金融创新迈向新起点。而以支付宝、微众银行等为代表的一系列互联网金融公司，也给传统金融行业带来了巨大压力。洛阳银行作为一家区域性商业银行，坚持“居中守正、恒远常新”的核心价值观，将创新作为提高竞争力的重要战略，以科技带动银行业务创新，持续突破，尤其2013年申报银监会的课题，拿到了五类优秀奖、四类成果奖。从2015年开始，洛阳银行积极拥抱互联网创新，充分利用互联网渠道和平台发展创新业务，目前企业网银开户数达到13606家，个人网银开户数达到103228人，手机银行开户数达到106775人。

那么，洛阳银行如何搭建新的IT架构，并在此基础上利用哪些技术促成业务创新，进而逐步实现数字化的转型？记者采访了洛阳银行信息技术部总经理贾俊彦。

循序渐进的信息化进阶路

洛阳银行自改制以来，业务发展迅猛，激增的业务量为银行传统架构带来了挑战。为支撑新的业务发展需求、融合科技创新业务来提供更好的服务，洛阳银行于2010年起不断推进和升级信息化建设。

2010年，洛阳银行着重调整了系统架构，这可以说是洛阳银行推进和升级信息化建设的第一个阶段。按照银行的业务习惯和操作习惯，把整个系统架构调整为前中后的系统架构，使得各个子系统各司其职，运行得更加流畅；同期还启动了综合前置业务系统，对系统架构整体进行了优化和调整。

信息化升级建设的第二个阶段，则重在稳固基础，提高运维的安全性。结合IT架构、灾备的要求以及国产化等政策要求，对银行的硬件设备进行更换和替代，保障了银行业务安全有序运行。

从2015年开始的信息化升级建设的第三阶段，则结合互联网金融和大数据、云计算等新兴的技术，搭建技术平台，包括互联网金融平台、虚拟化平台等来支撑业务发展，促进业务创新。

“我理解的银行数字化转型，是为了适应互联网发展，运用互联网思维，将银行的渠道、产品、服务与互联网深度融合，创新业务模式，实现银行与客户价值的最大化。” 洛阳银行信息技术部总经理贾俊彦在接受采访时谈到。“洛阳银行深入开发和运用移动互联、大数据、云计算等信息技术，重新规划了整体IT架构，主要有六个要点：第一是以客户为中心，第二是融合科技与业务，第三是面向服務，第四是快速创新产品，第五是搭建大数据平台，第六是搭建云计算基础设施架构。”

意识到从科技支撑业务到科技引领业务的趋势，洛阳银行十分重视科技与促进业务创新发展的要求，持续摸索整体IT架构的规划与搭建。在实践过程中，也收获了宝贵的经验。“我们的理念发生了转变，”贾俊彦说，“传统理念影响下的洛阳银行自主性很强，具备较高的研发能力，许多系统都是自己开发。但是针对当下业务发展和行内对科技的要求，我们尝试运用互联网思维，学习开放、共享、融合的精神，以外包的方式利用外部资源。内部人员则转型成为项目管理者，加大对外包开发的管理，以迅速满足业务发展的要求，同时保证系统上线的质量。”

构建新存储架构

在存储层面，洛阳银行首先推进存储虚拟化进程，即通过虚拟网关整合存储的虚拟池和计算资源、应用资源，实现按需分配；其次，生产中心的存储和灾备中心的存储按照一比一的比例进行配置，将所有应用和所有数据实时更新到容灾存储中，并实现了生产中心的虚拟化。在存储设备的选择上，贾俊彦认为要考虑到以下两个问题：“第一个是性价比，作为中小银行，必须考虑到成本的问题；第二个是售后服务。”

和其他商业银行一样，洛阳银行每过几年就需要对IT系统进行一次大型升级。在2013年以前，洛阳银行系统内部所部署的几乎都是国外厂商的存储设备，价格高昂且售后服务获取难度大。再次面临升级的抉择，基于成本和售后服务的考虑，洛阳银行选择了浪潮这家本土存储厂商来提供更加便捷和专业的数据服务。经过连续3个月的严苛测试，浪潮企业级存储AS1000G3运行稳定、性能优异，获准投入正式运营，以专业实力担当起洛阳银行的OA、柜台前置、录音录像等关键业务。

2015年，面临业务的高成长，洛阳银行与浪潮着手开展第二次合作，构建整体数据平台。以一台浪潮高性能存储AS5600承载数据仓库管理平台核心业务；以两台AS-V（生产机房1台、灾备机房1台），后端搭配AS1000G6、AS1000G3构成双活系统，用于测试系统；以两台AS5600（生产机房1台、灾备机房1台）和原有虚拟化网关搭配构成双活系统，承担CRM、监管报送、综合前置、金融互联网平台、财务系统等生产业务，给洛阳银行119家分支机构、1700亿资产数据提供业务连续性保障。

科技+业务实现创新

在对银行整体IT架构进行规划和调整的过程中，洛阳银行也逐步引用大数据、云计算等新技术搭建相关平台，建设互联网金融平台，以科学技术推动业务创新，为客户提供方便快捷的优质服务。

洛阳银行从2015年开始着手推动互联网金融业务。首先，利用手机银行、网上银行等互联网渠道，将很多银行业务转到线上，使得客户足不出户就可以办理相关业务，拉近了客户与银行之间的距离。

继零售业务从线下转到线上去之后，为进一步为线上客户提供更好的服务，洛阳银行结合社区银行业务着手O2O银行建设，通过互联网金融云的建立，结合社区居民日常生活中的衣食住行等各方面需求，打造社区生态服务圈和社交平台。目前，洛阳银行正在设计开发相关的APP，并预计于2016年年底发布相关业务。

针对洛阳市的旅游资源，洛阳银行积极与市政府、景区开展沟通合作，以期在互联网金融平台上为客户提供旅游信息等相关服务。尤其在旅游高峰期，通过互联网平台发布相关信息，既为客户的出行安排提供参考依据，也缓解了景区和政府的接待压力，从而能够更好地服务客户、服务社会。

互联网带来的核心问题是不可预测性，针对此项应用，客户访问量也无法预知。因此需要根据实际情况确定一个峰值，利用波谷的状态调配资源，继而与存储、服务器更好地匹配起来，以满足该项业务的发展需要。

为此，洛阳银行建立了大数据平台，并部署相关应用场景，尤其针对发放贷款业务，将获取到的全方面内外部数据传到风控模型里加工，通过对加工后的结果分析，基本上就可以确定每一个客户的信用评级，并根据相关风险评分发放不同额度的贷款。在大数据、互联网平台上，主要的应用包括数据仓库、业务分析两种，对此，洛阳银行选择了浪潮的内存数据库、MPP、LP等产品来适应业务发展需要。贾俊彦认为，以敏捷数据为支撑的互联网平台是未来业务增长的关键驱动。下一步，洛阳银行将和浪潮在固态存储方面进行合作，构建0.1ms延时、百万级IOPS的互联网化数据平台，提升洛阳银行的数据服务体验。而互联网化数据平台建成后，相关业务将由区域性向跨区域、由传统柜台、ATM业务向新型互联网业务扩展，并进一步提升业务覆盖范围和金融服务空间。