市场利率化背景下商业银行经营管理创新研究

段永兴

【摘 要】文章通过阐述市场利率化的内涵特征，分析市场利率化背景下商业银行经营管理面临的机遇和挑战，对市场利率化背景下商业银行经营管理创新策略展开探讨，旨在为市场利率化背景下商业银行有序健康发展研究提供一些思路。

【关键词】市场利率化；商业银行；经营管理；创新

【中图分类号】F832.33 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2017）12-0098-03

0 引言

伴随我国社会经济发展的逐步深入，商业银行应运而生，为了满足人们对市场经济更迫切的参与及获取最大化的经济收益，相较于传统专业银行，商业银行有着尤为明确的盈利性目的，在金融融资服务等方面可为用户提供更丰富的业务及更全面的功能。市场利率化是现如今金融市场发展的一大趋势，而市场利率化的诞生为以盈利为核心目的的商业银行带来了诸多的机遇和挑战。在市场利率化逐步发展背景下，表明了商业银行在利率上获取了更有利的自主调控权及更宽广的发展空间，即为以市场导向，推动商业银行的有序健康发展；同时，也意味着商业银行所处在的市场环境将变得更为复杂，面临的竞争压力将进一步加剧。由此可见，对市场利率化背景下商业银行经营管理创新开展研究，有着十分重要的现实意义。

1 市场利率化概述

广义上而言，利率市场化指的是由市场供求关系来决定金融机构在货币市场经营管理融资的利率水平，诸如，利率管理市场化、利率传导市场化及利率决定市场化等[1]。换而言之，利率市场化可从下述2个方面内容予以界定。一方面是利率管理方式市场化，其指的是中央银行结合社会经济发展实际情况，在政策法规许可基础上，依托现有金融资源，对金融市场供求关系及基准利率进行调节，进一步对全面市场利率水平开展调节，促进社会经济的有序健康发展。另一方面是利率决定方式市场化，其指的是金融资产供求相互间秉承价值规律原则，结合金融市场实际情况，开展自主调整或者自主决定，与此期间中央银行不再对利率种类、期限及利率水平等做直接干预或者直接决定。

2 市场利率化背景下商业银行经营管理面临的机遇和挑战

2.1 市场利率化背景下商业银行经营管理面临的机遇

市场利率化背景下商业银行经营管理面临的机遇，主要包括以下方面：？譹？訛提升商业银行整体收益。商业银行致力于发展金融、证券及借贷款等业务，市场利率化有助于调动起更多股民对股票证券开展投资，由此可开拓商业银行对市场利率的调控空间及力度，进一步增强消费者投资欲望，赢得良好的经济收益，由此可提升商业銀行的市场竞争优势；市场利率化旨在将市场作为利率调节的主要对象，依据市场实际情况，进一步构建起科学完备的金融体制，为商业银行发展提高有力的体制保障，促使商业银行在市场竞争中一方面可占据更为有利的位置，另一方面可对市场开展更为有力的监督管理，从而促进商业银行的有序健康发展，并收获更为可观的经济利益。？譺？訛丰富银行业务种类。市场利率化的形成与推行，从正面角度而言，其属于一个良好的发展契机，然而从另一角度而言，其也加剧了金融行业的竞争力度。商业银行要想在日趋白热化的市场竞争中占据有利位置，就务必要不断提高自身业务水平及在行业中的市场竞争优势，如此方可获取有序的发展。市场利率化的应用与推广，对于市场传统经营管理而言带来了无限机遇，其有别于以往的调控机制，所以各家商业银行务必要革新经营管理防线，丰富银行业务，转变过去单一的经营管理模式，紧随社会发展脚步，适应市场利率化背景下金融行业的发展[2]。

2.2 市场利率化背景下商业银行经营管理面临的挑战

市场利率化背景下商业银行经营管理面临的挑战，主要包括以下方面：？譹？訛存贷款业务递减。就商业银行而言，存贷款不仅是商业银行的核心业务之一，还是商业银行赢得收益的重要渠道。然而，在市场利率化背景下，金融消费者为了防范各种风险，便会不同程度地缩减自身投资，由此会造成商业银行的存贷款业务递减，缩减商业银行的收益，久而久之，必然会对商业银行经营管理造成不利的影响。在当前商业银行经营管理中，针对业务递减问题，一些商业银行不得不发行银行债券，以获得必要的资金。这一行为造成的结果是商业银行经营成本提升，同时资金的不断流动同样会提升银行存贷比。如此一来，存贷款业务的递减，造成商业银行丧失了传统稳定性的收益来源，进一步为商业银行经营管理带来极大的挑战。？譺？訛经营管理风险提升。在市场利率化环境下，商业银行所处的市场环境更为复杂，市场竞争日趋白热化，市场的不稳定情况在很大程度上影响了商业银行的利率。某种意义上而言，利率的变化与商业银行利率风险有着十分紧密的联系。而市场利率伴随金融市场的发展，会持续表现出各种程度的变化，变化越大，商业银行面临的风险便越大，由此为商业银行经营管理带来了极大的挑战。此外，倘若利率波动幅度超过商业银行可控范围，则会使商业银行经营管理进入难以估量的经济危机中，进而给商业银行经营管理带来极大的挑战。？譻？訛经营管理人员不足。企业要想实现良好的发展，务必配备专业素质高的人才队伍。对于商业银行经营管理来说，亦是如此。商业银行经营管理的一大理念即“以人为本”，换言之，人才是商业银行经营管理中尤为关键的影响因素。在市场利率化背景下，要想实现商业银行的有序健康发展，防范风险，必须有专业素质高的管理人员加入到商业银行的经营管理中。然而，在现阶段商业银行经营管理中，商业银行不仅存在高素质经营管理人员不足的问题，银行内部还缺乏对员工管理技能的有效培训，由此使得商业银行在市场利率化背景下面临极大的挑战。

3 市场利率化背景下商业银行经营管理创新策略

在市场利率化背景下，商业银行要紧紧跟随社会发展步伐，不断开展改革创新，强化对国内外先进经营管理理念的学习借鉴，切实推进商业银行经营管理的有序开展。如何进一步促进市场利率化背景下商业银行的有序健康发展，可以将下述策略作为切入点。

3.1 推进商业银行股份制改革

股份制改革是商业银行改革十分重要的环节，是利率市场化推进的一大前提，对利率市场化能否有序运行可起到尤为关键的作用。所以，商业银行要想切实实现市场化运作，必须确保自身产权机制的健全完善，具备市场经济自主行为的能力，进一步方可为商业银行制定决策提供有力依据，推动商业银行有限资源的优化配置，提升商业银行的经营管理效益。同时，推进商业银行股份制改革还有助于充实商业银行资本金，促进对经营风险的有效防范。针对商业银行股份制改革，主要的做法有以下几个方面：？譹？訛提高商业银行产权明确性，这不仅是商业银行股份制改革的一大前提，还是现代金融行业发展的必然要求；？譺？訛推进不良资产处置，进而为商业银行资产获取良好的盈利性、流动性提供可靠保障；？譻？訛实施推广可靠的货币政策，促进金融行业的有序健康发展；？譼？訛健全金融行业配套法律法规，进而为金融行业的有序发展提供可靠的法律保障[3]。

3.2 推进利率风险管理创新

一方面，商业银行应当建立科学完备的利率风险管理机构。在市场利率化背景下，导致商业银行在经营管理中遭受各式各样转变因素的冲击，由此造成商业银行经营管理中面临诸多未知的风险或影响。鉴于此，商业银行应当组建一个符合自身发展需求的科学与完备的利率风险管理机构，并依托该机构作用于增强商业银行抵御市场风险的能力，进一步促进商业银行在市场利率化背景下的有序健康发展。另一方面，商业银行应当强化自身风险识别能力。相较于利率风险管理而言，在风险到来以前，开展好风险评估、识别工作至关重要，不论是哪个行业，高瞻远瞩必不可少，做到“防患于未然”便是如此。在风险尚未出现前，商业银行应当对其开展有效评估、预测，然后制定针对性的措施予以应对，尽可能地缩减风险给商业银行带来的危害，促进商业银行的有序健康发展。综上所述，商业银行要想在市场利率化背景下实现有序健康发展，就务必提升自身风险识别与管控能力，做到对风险的有效防范。

3.3 推进人才管理及培养机制创新

对于商业银行经营管理而言，其首要目标即为获取最大化的经济收益。然而，在追求经济收益最大化的期间，同样应当考虑到用户的利益，以人为本，改善商业银行金融服务质量。推进商业银行人才管理及培养机制的创新，有助于提升商業银行人才的综合素质，提高人员的服务水平，进一步为用户提供高质量的金融服务，促进商业银行的有序健康发展。与此同时，还应当强化对管理人员的培训，依托各式各样专业培训课程，加深管理人员对利率定价定理的有效认识，增强管理人员风险评估、预测的能力[4]。除此之外，为了提升商业银行经营管理水平，应当构建科学完备的考核评价机制，构建针对性的人员监管机制、奖惩机制等，推进经营管理理念的有效创新，确保对激励方式的合理适用，强化人员管理，从而实现商业银行经营管理能力的有效提升，进一步促进商业银行在利率市场化背景下的有序健康发展。

3.4 推进金融产品定价体系创新

有别于以往中央银行的统一定价，市场利率化背景下，各个金融机构需要结合自身实际发展情况及市场发展需求开展自主定价。所以，商业银行要想在竞争日趋白热化的金融行业中占据有利位置，提高市场占有率，实现经济收益最大化的目的，就应当制定科学合理的金融产品价格。如此一来，在建立金融产品定价体系，制定金融产品价格期间，就应当推进下述几项工作的有效创新：？譹？訛完善商业银行财务管理机制，结合用户种类、金融产品种类及部门种类等，对价格开展细分制定；？譺？訛建立价格转移体系，为商业银行结合市场价格对内部资金开展转移创造有效便利；？譻？訛建立科学完备的信贷风险评价系统，为及时有效地评估利率风险创造有效便利；？譼？訛建立金融产品价格管理机制，为商业银行结合市场发展情况对利率价格开展管理调控创造便利[5]。

4 结语

总而言之，市场利率化背景下，商业银行同时面临着无限的机遇和挑战，唯有加深对市场利率转变的有效认识，掌握金融行业变化信息，解决商业银行经营管理中存在的问题，方可促进商业银行的有序健康发展。鉴于此，相关人员务必要不断努力钻研、总结经验，提高对市场利率化内涵特征的有效认识，强化对市场利率化背景下商业银行经营管理面临的机遇和挑战的全面分析，结合商业银行实际情况，推进商业银行股份制改革、推进利率风险管理创新、推进人才管理及培养机制创新、推进金融产品定价体系创新等，积极促进市场利率化背景下商业银行的有序健康发展。

参 考 文 献

[1]王轶昕，程索奥.利率市场化背景下我国商业银行经营策略研究[J].武汉金融，2014（5）：20-23.

[2]侯旭东.市场利率化背景下商业银行经营管理创新探讨[J].现代经济信息，2015（2）：167-168.

[3]张爱玲.市场利率化背景下商业银行经营管理创新探讨[J].江苏商论，2015（17）：167-168.

[4]扈金媛.市场利率化背景下商业银行经营管理创新探讨[J].经营管理者，2017（29）：162-163.

[5]谭维.基于利率市场化背景下的商业银行经营管理分析[J].商，2016（20）：9.

[责任编辑：钟声贤]