基于绿色信贷助推安康市经济发展的策略研究

邱意诚

摘 要：在金融业的创新发展中，将绿色金融作为发展的主题，顺应了时代需求。在对行业存在的风险进行控制的基础上，积极搭建绿色信贷体系已经是全世界范围内金融机构发展的主要方向。本文对安康市绿色信贷发展现状进行了概述，并对绿色信贷助推安康市经济发展的必要性进行了阐述，提出了基于绿色信贷助推安康市经济发展的对策及建议。

关键词：绿色信贷 安康市 低碳经济

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2017）11（a）-139-02

随着人们活动范围不断的延伸与扩展，环保型经济建设得到了各个国家发展的支持，我国也将其纳入到了国家可持续发展战略中。在全球经济运行的体系中，金融在经济结构中是属于非常关键的部分，在以“绿色金融”为主题的金融业创新，成为了现阶段行业发展的新趋势、新方向，成为了各个商业银行的工作之重，顺应全球化的经济趋势、在国内的发展中，已经有多加商业银行积极的参与到了绿色金融的发展与建设。

1 安康市绿色信贷发展现状

1.1 国内绿色信贷政策

2007年召开的中共十七大会议中，首次提到了生态文明建设这一战略方向，这也是我国环境保护的重要标志。同时，金融对生态文明建设所起到的支持作用，也越发受到国家领导人的重视，同年《节能减排授信工作指导意见》被正式提出，其标志着我国银行业绿色信贷业务正式开展。

1.2 安康市绿色信贷发展所面临的问题

1.2.1 金融机构对绿色信贷认识

根据环保层面上来看，绿色信贷的搭建为相应的环保政策以及产业政策，在实际的开展中，提供了有效的资金支持，金融机构在绿色环境的建设上有着必须承担的责任与义务。但从国家角度上来看，对于绿色信贷的界定与认识并不一致，安康市各家金融机构在绿色信贷理解上，其观点参差不齐，大部分对于金融机构在绿色产业项目的认识上，对其认定标准不够了解，从而阻碍了基层实践的进一步开展。

1.2.2 金融机构推进绿色信贷发展的机制不健全

一是缺乏专业性机构。目前，安康市还没有设置正规性的基层金融机构，对于绿色金融方面的人才建设较为缺乏。二是贷款审批不严格。针对环保一票否决这一规定，有些地方出现违规现象。安康市存在一些企业在进行贷款审批以及发放与收回时，会出现一定的阻碍因素，使其不能顺利受到借贷款项。三是绿色信贷产品创新不足。安康市多数机构在抵质押方式上创新不足，碳金融等高端业务暂未涉及。四是考核机制不健全。在金融机构内部未将绿色信贷执行情况纳入内部考核机制中，缺乏有效的激励约束机制。

1.2.3 信息不对称导致绿色信贷风险较大

在贷款审批过程中，金融机构需参考项目环评报告或企业环保信息，但环保信息的更新存在一定程度的时滞，并不能满足即时需求。安康市部分小规模金融机构经营管理不规范，信息披露不全，甚至隐瞒环保负面信息，对银行决策亦造成一定影响。此外，信息不对称也影响了绿色保险发展。如在开展环境污染强制责任险试点工作时，由于前期信息获取不充分，没有意识到试点企业的经营风险，导致保费难以收回，形成应收账款，使试点工作较难进一步扩展。

2 绿色信贷助推安康市经济发展的必要性

自安康市2010年推出首个绿色信贷信息共享的平台，将绿色信贷的理念融入到日常银行信贷的体系中。以下是针对安康市长安银行绿色信贷的发展情况进行分析。

2.1 绿色信贷促进安康市产业结构调整

安康市地区特色银行需要对战略性新兴产业的发展，为其提供便利的支持条件，针对产能过剩行业以及“两高”的公司，需要对其贷款给予严格的控制与监督。促进金融转型，对中小企业以及农业的发展起着极大的推动作用。由于一些中小企业在科技水平上较大，具备较好的生产能力、效益高、创新力足， 安康市地区特色银行应将其作为主要的支持对象，促进其转型升级，提供更加充足的资源条件。安康市地区特色银行针对这种类型的中小企业，针对其经营特点，以及促进产业转型，为其设置了合理的差异化信贷产品来满足企业的发展需求。同时，加强了与农业领域的合作力度，大力推动银行与农业产业化龙头企业实现对接，为农业科技创新和推广提供良好的金融服务。

2.2 战略新兴产业的推动，科技与金融的结合

安康市地区特色银行金融资源还有很大的潜力可以挖掘，亟需进一步深化调整，探索、创新金融产品、寻求可持续发展路径，由于第二产业多为污染性限制性行业，因此需要大力发展第三产业，第三产业的发展能很好的体现绿色金融的特点，包括电子商务等虚拟交易，由原先的主要依靠物质资源消耗向主要依靠高科技和管理创新转变。同时， 安康市地区特色银行信贷质量上需统筹兼顾，注重现实与长远利益并重，并管理好信贷风险从“粗放型”向“低碳型”转变。如今可以说是一个环境危机时代，推进绿色经济是未来引领潮流的方向。

在这里我们可以借鉴长安银行绿色信贷的发展形式，长安银行于2014年底收到德国复兴信贷银行（KFW）支付的第一笔绿色信贷项目款项计3，30万欧元。这标志着长安银行绿色信贷项目从2010年正式进行启动。长安银行加快了绿色信贷项目进程，通过对款项的合理运用，为促进安康市绿色经济可持续发展起到重要带动及示范效应。长安银行的绿色信贷发展模式也为其他商业银行的发展带来了一定的启示：首先，金融机构要对意识有着极高的认识，强化低碳和绿色金融的概念，自觉地将可持续发展与环境社会发展进行结合，在绿色金融创新的基础上，对相应社会责任进行负责；其次，要积极借鉴国际上的先进经验，对有效的可持续发展原则和惯例的采用，对自我结构进行完善，适时以绿色金融产品为核心，来开展金融创新，促进绿色信贷的发展；最后，绿色信贷是现代金融发展的大势所趋，同时也是一段循序渐进的过程。在相应的政策制定与金融创新上，均需给予客观规律来进行，遵循地区发展及金融机构的實际情况，助力安康地区共建西北强市为中心。

2.3 节能减排技术的推广

由于我国人口众多，能源相对短缺，而工业化、城镇化的快速发展使得节能市场潜力巨大，政府认为需要引入一种新的节能机制合同能源管理来适应市场经济体制，减少能源供给矛盾。节能公司通过为项目企业开展能源审计、节能项目建设服务等方式获得相关收益。银行通过和节能公司合作，一方面投入资金支持节能技改项目，另一方面以项目产生的收益作为贷款的还款来源。

3 基于绿色信贷助推安康市经济发展的对策及建议

3.1 结合实际需求，开发针对性的绿色金融产品

为了保证绿色信贷业务较快发展，安康市地区特色银行应结合实际需求，开发针对性的绿色金融产品。

（1）对完善信贷管理模式，实现企业稳定的信贷保障。

（2）对于以往模式，对其加以改进，注入新鲜血液，给予创新应用，如环保领域中，通过对生产许可证、联保联贷和无形资产质押等担保形式的使用，来对发票融资、商品融资和租赁融资等进行产品推广。

（3）可以适当的采用联合贷款、银团贷款、转贷款等合作方式，对受到政府扶持的环保产业与重点项目提供充足的资金条件。

（4）在客户、产品、区域特征的基础上，组建专业性强的金融团队，针对绿色信贷中的贷前、贷中、贷后阶段中存在的风险，展开严格的监督与合理评估，实行绿色信贷精细化管理。

3.2 实现标准化的绿色信贷流程

安康市地区特色银行应保障绿色信贷业务实施过程中的各环节能够顺利进行，实现标准化的绿色信贷流程。

（1）实行绿色信贷工作标准。银行根据贷款企业的风险程度以及项目特点，能够将企业的贷款项目划分为两种类型：A类和B类。并且按照企业的项目类别不同，进行相适应深度的环境评估和社会评估，最后将有实际效用的评估报告出具。

（2）制定绿色信贷评估标准。银行能够根据自身情况，聘请一些经济研究专家或者是环境保护专家，构建本行绿色信贷审查顾问组，对类别不同的企业呈交上来的环评报告进行严格的审查，然后针对各类审查的实际状况，制定银行绿色信贷项目评估制度。并将银行设置完成的制度落到实处。

（3）建立绿色信贷审核制度。借款企业以及银行在借款协议中明确约定：企业必须严格根据环保法规在银行借款，在项目运作借款审核阶段中，企业必须将实际的“行动计划”相关要求提供给银行，并且主动、及时的将相关进展报告提交给银行。借款企业一方面需要在企业内部建立信息披露制度，另一方面还需设立公开意见征询小组。在这个过程中，银行能够设置投诉渠道，收集利益方由于受到企业项目影响提出的相关意见。由此才可以将金融杠杆作用有效地发挥出来，使企业项目能够在一定程度上受到保护。

3.3 因地制宜进行结构调整

安康市地区特色银行各级分行应结合安康经济的实际发展现状，应积极扩展新材料、环保、新能源等新兴产业，加大支持企业低碳结构调整和节能减排的力度。特别是针对新材料、生物医药、环保装备和新能源制造业、电子信息等产业的扶持，对这类重点产业实际生产经营中遇到的资金需求应优先满足。

4 结语

由于环境形式越来越严峻，可持续发展已在世界经济范围内达成共识，开始大力推进环保事业，发展绿色经济以及低碳经济。本文着眼于安康经济发展的现状，以长安银行绿色信贷的实践情况进行分析，进而提出基于绿色信贷助推安康市经济发展的对策及建议，结合实际需求，开发针对性的绿色金融產品，实现标准化的绿色信贷流程，因地制宜，各分行进行结构调整等相关策略，以促进安康经济又好又快发展。

参考文献

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