基于金融科技背景下我国绿色金融发展问题研究

沈艳兵

摘 要：绿色金融的发展对我国经济向绿色低碳方向发展具有重要意义，未来的金融发展需要科技先行，金融科技作为先行者，对我国绿色金融向良性 、高效、全面创新发展具有重要的推动作用。金融科技必然会为绿色金融的发展壮大提供技术等多方面的支持。

关键词：绿色金融 金融科技 大数据

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2017）03（b）-046-02

全球生态环境的严重被破坏与全球经济的高速发展相伴而生，因此，许多国家在大力发展经济的同时都越来越高度重视实现经济的“绿色增长”。近年来，社会各界特别是许多金融机构都高度重视“绿色金融”的发展，例如在我国，“绿色金融”连续两年被写入政府工作报告；2016年9月，G20杭州峰会正式通过了《G20绿色金融综合报告》。可见，推动绿色金融创新发展是大势所趋。

1 “绿色金融”概念解析

目前理论界对“绿色金融”尚无统一的定义，百度词条给出的定义能较为准确和全面地概括“绿色金融”的内涵，即“金融部门把保护环境作为进行金融活动的前提，把与环境相关的内容都纳入银行的正常业务，在做金融决策时考虑到环境因素，用金融的手段引导社会资源向有利于生态环境的保护及环境污染的治理等方面发展。”由此可见，绿色金融有两层含义：一是金融组织对绿色经济的金融支持；二是通过金融政策和措施对生态经济和生态环境发展施加影响。发展“绿色金融”的主要目的是通过运用金融手段引导资金流向绿色产业，引导企业进行绿色生产，引导消费者形成绿色消费观念，引导金融业注重长期利益，可持续发展。

2 我国“绿色金融”的发展背景及现状

2.1 我国发展“绿色金融”的背景

改革开放以来，伴随着我国经济高速发展而来的是沉重的资源、环境的代价。“十一五”时期，我国大力提倡发展“绿色经济”和“绿色产业”，确立了绿色金融体系的发展战略并进入探索阶段；“十二五”时期致力于经济发展方式的转变，传统产业绿色改造和绿色产业的发展成为产业结构调整的核心内容，金融业作为现代经济的核心，积极应对这一转变，把绿色发展理念与相关配套金融服务紧密结合，大力开展绿色金融的创新，积极支持传统产业向绿色产业转变并推动碳金融的发展。改善生态环境、发展绿色产业需要大量的资本，单靠政府投入的财政资金是远远不够的，而社会资本进入绿色产业的数量较少。因此，需要构建一个绿色金融体系，让金融机构和金融市场有更强的能力来调动更多的社会资本进行绿色投资。为此，国家《“十三五”规划纲要》提出了通过发展绿色信贷、发行绿色债券，设立绿色发展基金等方式构建和完善我国的绿色金融体系；2016年央行等七部委提出的《关于构建绿色金融体系的指导意见》给出了35条发展绿色金融的具体措施，用来指导各地金融机构大力发展绿色金融。

2.2 我国“绿色金融”发展现状

（1）起步较晚，绿色金融体系初步建成

我国绿色金融正式付诸实践是在2006年，兴业银行与国际金融机构共同推出了能源效率融资项目，成为了国内首家推出绿色金融产品的商业银行。之后，陆续有更多的金融机构开始进入绿色金融领域，开始了以绿色信贷、绿色保险、绿色证券为主的绿色金融体系的建设。

（2）从政策层面引导和推动绿色金融的发展

在更多金融机构进行绿色金融实践的同时，国家金融监管部门也积极从政策层面引导和推动绿色金融的发展。银监会、央行、环保总局联合颁布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，标志着我国金融业向可持续经营方面的转变，同时银行根据环保部门的信息，从环保的角度严格加强对企业贷款的控制，支持环保工作；2008年，证监会、保监会与国家环保总局联合推出新的环境经济政策——绿色保险、绿色证券，同时推出绿色信贷指导目录，努力构建成熟完善的绿色金融体系，推动我国经济的可持续发展。

（3）互联网等高科技技术助力我国绿色金融的发展

近年来，绿色金融不断创新融资方式，推动全球实现绿色增长和可持续发展。我国的《关于构建绿色金融体系的指导意见》全面部署了中国绿色金融体系的发展战略，从根本上解决绿色企业融资难、融资贵等问题。同时，我国互联网、大数据、云计算等技术的高速发展促进了绿色金融产品的发展，加大了我国成为全球首个建立绿色金融政策体系的经济体的步伐。例如：蚂蚁金服作为互联网金融领域的巨擘，率先开发了个人碳账户平台，成为目前拥有4.5亿用户的全球最大的碳账户平台；广东省以碳金融创新为切入口，已走在全国绿色金融创新前列，拥有全国成交规模最大、全球第三的碳交易平台，并积极谋划设立绿色金融改革创新试验区。由此可见，无论从国家层面还是民间层面，我国绿色金融体系的发展已经走在世界绿色金融发展的前列。

（4）我国绿色金融发展中存在的问题

目前，我国绿色金融服務体系尚不健全，仍然面临一些矛盾和问题，如绿色经济高风险、高投入和投资周期长的特征与银行追求资金安全性、盈利性和流动性的供给矛盾较为突出，导致金融机构发展绿色金融的积极性有限；绿色金融相关法律法规建设相对滞后，对金融机构和企业缺乏执行力和约束力；信息沟通机制不畅导致银行开展绿色信贷业务存在较大的风险，影响了绿色信贷的实施；绿色金融市场体系不够完善，证券、信托、保险等金融机构的参与度不高等。因此，我国绿色金融的发展无论是在制度框架和政策体系的设计方面，还是绿色金融理念的普及推广，仍有大量的工作要做。

3 金融科技对绿色金融的影响

3.1 金融科技的内涵

金融科技（Fintech）是Financial Technology的缩写，是2011年被提出的。目前对“金融科技”并没有一个统一的定义，综合各方研究，金融科技可以理解为：“围绕数据化信贷、标准资产、机器人理财三块业务布局平台或是通过大数据技术进行精准分析，向投资者提供个性化的理财顾问。”随着科技的不断发展，对金融科技的理解会更加丰富。目前，金融科技应用越来越广泛，许多金融公司和科技公司都纷纷涉足。可以说科技、创新和金融的结合成就了金融科技的崛起。金融科技是基于移动互联网、云计算和大数据等技术发展起来的，实现了金融服务和产品的发展创新及效率的提升。

3.2 金融科技对绿色金融的影响

科技创新力与金融发展水平是衡量一个经济体综合发展水平的两大关键要素，随着金融科技的发展壮大，大数据、云计算、区块链、人工职能等新技术的发展和应用，全球经济发展进入了金融科技高速发展的时代。金融为科技创新发展提供了资金支持，科技的创新又为金融发展提供了更先进高效的技术支持。科技与金融的有效融合，为促进产业金融的对接提供了有利的条件。在刚刚过去的两会中，政府工作报告中提到了“绿色金融、互联网+、数字经济、人工智能等都将成为未来的发展方面”，而金融科技作为先行者，它通过科技创新，为发展绿色金融寻求更多更好的机遇。国家在“十三五”规划中也强调了发展金融创新、运用新技术开发金融产品和服务、不断完善科技和金融相结合的机制对创新创业的重要推动作用。与此同时，金融科技的服务体系和服务平台也日益完善，形成了包括银行、证券、保险、信托等金融方式的全方位的金融服务体系，建立了多层次金融科技服务体系，开启了具有中国特色的金融科技的发展模式，实现了金融与产业的高度融合，促进并推动我国绿色金融发展高效运营的创新战略。

4 对我国发展绿色金融的几点建议

依据我国绿色金融的总体发展思路，坚持经济发展与绿色环境建设相结合，坚持政府引导和市场机制相结合，坚持顶层设计与基层创新相结合，坚持金融产品和金融服务的不断创新，推动我国经济向绿色化、低碳化转型。为此，在金融科技高速发展背景下，我们提出以下几点发展建议。

4.1 加强政府引导和监管，激活绿色金融市场发展的活力

绿色产业的发展离不开政府的支持，要建成健康发展、层次多样、权益保障、高效合理的绿色金融发展体系就需要加强政府引导和监督管理。政府要运用财政政策，积极协调信贷政策与绿色产业政策导向，引导和鼓励绿色经济的发展。如联合金融机构，运用金融手段和政策优惠等方式促进绿色产业的经济体提高竞争实力，对企业投资绿色环保项目时在贷款数量、贷款利息、还贷条件等方面给予一定的优惠措施。要全面了解绿色经济企业的真实需求，按需提供有效服务，不断提高金融的有效性、精准性，才能让绿色金融真正惠及到绿色领域。

4.2 加强绿色金融基础设施建设和创新力度

推动绿色金融的发展，提高绿色金融的供给对促进我国经济向绿色转型具有重要的战略意义。推动绿色金融发展就必然离不开对绿色金融的基础设施建设，在加大基础设施建设的同时还要加强绿色金融创新力度，只有从软硬件上同时下功夫才能推进绿色金融的发展。绿色金融创新主要表现为以下方面：鼓励金融机构创新各类绿色金融产品；推进绿色信贷的发展，积极支持金融机构研发多种绿色信贷产品；鼓励金融机构运用科技手段降低绿色企业获得贷款的难度等。

4.3 运用高科技手段加强征信系统建设

大数据征信为加快我国征信事业和绿色金融发展带来了福音。绿色金融的发展需要有稳定、完善和可持续发展的征信系统。大数据等新科技的发展为建立大数据征信系统提供了技术支持，在我国大数据征信系统还处于起步阶段，需要政府、金融机构、科技机构等多方面的探索和开发，才能保证我国大数据征信业的建设和发展，才能更高效全面地为绿色金融提供信用保障。可以从加大市场化运作程度、加快征信法规体系建设和加强征信机构内部控制三个方面加大信用体系建设，通过科技手段建立金融信用数据库，形成从数据收集、整合、利用到授信的完整链条，为金融机构提供多种服务。

参考文献

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