高校国家助学贷款存在的问题及对策分析

刘晓雨　曹蓓玲

摘 要 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。国家助学贷款现已成为在校大学生用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足的主要方式。但在具体实施过程中，存在还款不及时、违约率高、评定标准模糊等诸多问题。本文将深入地分析高校国家助学贷款实施过程中存在的问题，针对性地提出对策和措施。

关键词 助学贷款 问题 对策 分析

中图分类号：G467.8 文献标识码：A

为了使更多的家庭经济困难学生有机会步入大学的殿堂，拥有安心学习、健康成长的机会，使其家庭可以承受高校中的各类费用，我国于1999年开始实行高校助学贷款的政策。高校助学贷款用于弥补高校学生在校期间的各类费用的不足。在高校贷款政策实行的十几年来，经过不断地修订与调整，最终调整为学生贷款（本科生）数额每年不超过8000元，还款期限增至20年；在校期间财政全额贴息，学生毕业以后才开始计付利息。这项政策为我国家庭经济困难学生解决了许多实际的困难，更为我国的各类事业的发展提供了源源不断的优异的人才。但是，高校助学贷款政策在实行过程中，存在诸多问题。

1高校助学贷款存在的问题

1.1贷款学生评定标准模糊，审查工作难度大

为了让更多的学生可以步入大学的殿堂，高校“扩招”的腳步仍在继续前进。众所周知，各高校均面向全国进行招生。高校很难到每位困难学生所在地进行核实。对于贫困生的认定，各高校均自己的标准，虽然相差不多，但是很难进行统一。通常高校是通过学生提供的贫困证明进行贷款申请的认定，而开具贫困证明的难度并不大。贷款学生的增加，高校即要面对申请助学贷款的学生的管理问题。高校需对其申请和材料进行审核、毕业还款的操作等等，这对信息化管理的程度提出了更高的要求。

1.2贷款学生违约现象严重

伴随着高校贷款学生人数的连年增高，贷款的违约率也连年增高。大学生依靠高校贷款完成自己的学业后，进入到社会不可避免的面临就业压力大的问题。申请高校助学贷款人数增加导致会有更多的学生在毕业后一时之间不能完全将本金还清，导致毕业后开始收取利息。另一方面由于高校毕业生来自全国各地，学校无法全部准确掌握其毕业去向，这就为后期学校催息催贷工作造成很大困难。

1.3高校贷款职责划分不清

近两年，除了高校学生贷款人数增加，生源地贷款也在全国各地开始普及开来，这无疑增加了高校贷款工作人员的工作与压力。根据相关规定，高校负责组织本校经济困难学生的贷款申请工作，审查申请接待学生资格及申请材料的完整性、真实性，督促借款学生及时归还贷款本息，配合相关银行催收贷款，承担相应的风险补偿金。可以看出，高校既不是贷款责任主体，也不是贷款发放主体，而是介于国家开发银行和贷款学生的第三方，负责相关组织和协调工作。但在实际工作中，存在贷款职责模糊不清的情况出现。

2完善国家助学贷款机制的针对性对策

2.1建立困难生认定小组，明确认定标准

针对高校贷款目前的窘境，希望各高校可以通过建立各级困难生认定小组，并将统一的困难生认定标准进行传达。除此之外，应建立长期有效的困难生家庭走访机制，定期对省内或者省外近距离的困难生进行家庭走访，近距离感受学生的家庭情况并为学生家长介绍高校助学贷款的一些注意事项和要求，便于进行困难生认定和学生对于贷款方面的操作。

2.2对助学贷款学生严格审查

虽然近几年高校申请国家助学贷款的人数呈递增趋势，但是高校不能因为人数的增加就对贷款学生的审查放松。高校对诚信度较差可进行认真把关后再对其申请贷款进行审核通过。高校中各学院在对贷款学生进行审查时，不仅仅要审查其家庭困难情况和诚信度，在申请材料和开具证明方面也应更加认真。

2.3加强大学生诚信教育，完善诚信档案

为了进一步避免学生毕业后逃避贷款的现象，高校要在日常工作中加强诚信教育，利用班会、主题思想教育活动等机会，开展主题突出、形式多元化的诚信教育活动，引导学生（尤其是经济困难学生）进行诚信教育和感恩教育。与此同时，高校需建立并完善贷款学生的诚信档案，根据学生的家庭经济困难情况、贷款情况及平时表现按照级别进行分类，并制定可以量化的考评标准，建立诚信档案。对于在诚信档案中评分过低的学生，酌情驳回其贷款申请。

2.4加大违约学生的惩罚力度

对于近年来贷款违约学生呈现上升趋势，国家及各地政府应加大对其的惩罚力度。比如，国家或各级地方政府应出台对国家助学贷款的法律性文件，加强完善国家助学贷款运行的法律体系，使高校助学贷款实施有法可依，制定强有力的法律保障。与此同时，对于存在恶意违约拖欠贷款的学生，加大惩罚力度。如可加大对诚信档案资源的利用率，在保证个人信息安全的基础上，将其违约情况提供给银行、学信网、大学生就业信息网等途径。

3结语

高校助学贷款政策从1999年运行以来，一直在不断完善创新。在全新的时代背景下，推动高校助学贷款政策进一步完善有着更为重要的意义。当然，完善发展之路是一个漫长的旅程，需要我们在前进过程中与时俱进、脚踏实地，根据现有情况不断完善困难生认定的标准，充分增强学生诚信意识，鼓励他们树立良好的工作态度，将高校助学贷款工作推向更高的平台。

参考文献

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[2] 史瑞雯，李巧萍.浅析高校助学贷款管理存在的问题及对策[J].内蒙古科技与经济，2015（9）：41-45.