公证业务对金融风险的防范作用探究

韩荣刚

摘 要：金融市场的稳定性，是确保社会经济良好发展的基础和前提，但是受众多因素的影响，在开展金融活动的时候，会面临较大的风险问题，不利于各项工作的顺利完成。要想降低金融活动风险，加快社会经济建设，就需要充分发挥金融公证业务业务的作用，构建完善的金融市场监管体系，防范可能出现的金融风险。文章对金融公证业务进行了简要介绍，分析了金融风险类型及主要成因，指出了公证业务在金融风险防范中的具体作用，

关键词：公证业务 金融风险 类型 主要成因 防范作用

就当前我国金融体系状况来看，高比例的银行不良资产、大金额的国际游资、不健全的金融体制等问题，都增大了金融风险的发生概率。金融风险的出现不仅会影响金融业的健康发展，也会对国民经济的持续增长造成制约作用，同时还会威胁到和谐、稳定社会的构建，危害较大，所以就需要针对金融风险采取必要性的防范措施。公证业务是防范金融风险的一种最直接、最有效的方式，在维护金融市场稳定性方面发挥着重要作用，必须加以科学、合理利用。

1.金融公证业务的概念及特点

1.1金融公证业务的概念

金融公证业务又叫做金融事务公证，其本质是一项公证活动。当前并没有金融公证业务的统一定义，因为金融公证业务的适用范围局限于金融行业，所以只要是与金融业务或金融机构存在关联性的公证活动，都可以将其视作金融公证业务。在落实金融公证业务时，首先要明确公证业务具体类型，进而才能采取针对性的工作方式，确保金融公证业务作用的充分发挥，其中借款合同公证、还款协议公证、票据拒绝证书、融资租赁合同公证等，都属于金融公证业务的常见类型。

1.2金融公证业务的特点

金融公证业务与其他公证业务既存在相同点，也存在不同点。任何一种公证业务都是以合同为公证主体，金融公证业务也不例外，在进行公证时，是通过审查并确认合同的真实性及合法性，来实现公证目的，这是金融公证业务与其他公证业务的相同点。不同点主要表现在三方面，第一，因为金融市场环境复杂，法律条例繁杂，使得金融公证业务工作难度较大。第二，一般情况下，公证过程中所涉及到的合同主体一方为金融机构，因金融机构的自身特点，在公证过程中，需要接受监管部门的监督和管理，金融公证业务具有一定的特殊性。第三，当非金融机构有公证需求时，因为针对非金融机构经济活动的法律法规并不完善，无法形成有效的制约作用，此时公证机构便不能采用适用于金融机构的公证方法，这就对公证机构提出了更高的要求[1]。

2.金融风险常见类型及主要成因

了解金融风险常见类型及主要成因，是科学、合理利用公证进行风险防范的基础，可以确保金融公证业务作用的有效发挥。

2.1金融风险常见类型

金融风险类型众多，财务风险、市场风险、信用风险等都是比较常见的几种。财务风险是指银行证常运转所需资金不足，并且处于亏损经营运行状态，资金比例失调严重，银行抵抗风险能力较弱，不仅难以维持证常运转，还面临着较大的生存危机。市场风险是当前主要的金融风险之一，当前我国证处于经济体制转型时期，市场运行体制并不完善，缺乏符合市场经济特点的法律法规，市场监管力度不足，市场秩序混乱，导致金融行业容易出现较大波动，引发众多风险问题。信用风险的具体体现为银行不良资产金额增多、比例加大，当贷款人在规定日期内没有偿还欠款本息时，便会造成信用风险，对银行的经济收益以及市场资金流动造成了不良影响[2]。

2.2金融风险主要成因

金融风险的主要成因包括企业效益差、市场信誉度低、执法力度不足三方面。首先，当企业因管理不善、决策失误、市场变化、政府政策等原因，造成经济效益低下、无力偿还银行贷款时，便会导致金融风险的出现。其次，一些贷款企业信誉度较低，没有按照合同规定内容在指定时间内还清欠款，出现拖欠或者逃债行为，此时会造成大量的银行不良资产出现，引发金融风险[3]。最后，金融市场执法力度不足，没有依照法律法规对失信违约企业进行严肃惩治，难以对企业行为形成强制性约束作用，助长了失信违约行为的蔓延，加大了金融风险出现概率。除此之外，银行经营模式落后、内部监管力度不足等，也会造成金融风险问题。

3.公证业务对金融风险的防范作用

金融风险危害性较大，必须采取有效的预防措施，降低金融风险的发生概率，这就需要借助公证业务来实现。公证业务在金融风险防范中所起到的作用主要体现在以下几方面。

3.1金融监管作用

金融监管是确保金融防范有效性的基础，公证业务是由专门的公证机构来完成的，公证机构具有独立性、中立性和专业性特点，可以形成法律监督效应，在金融监管体系中扮演着重要角色，所以公证机构通过开展公证业务，便可以起到金融监管作用，加大对金融市场的管控力度，维持金融市场运行的稳定性和有序性。在巴塞尔委员会1997年9月发布的《银行业有效监管核心原则》中，强调了构建完善的银行监管体系，以及充分发挥其基础作用的重要性，作为银行监管体系中的重要组成，公证机构所发挥的金融监管作用是不容忽视的。

3.2事先预防作用

金融公证业务是由专业的公证员，严格按照规范的公证程序，采用科学的公证方法，以信贷合同作为主要依据完成的。在公证过程中，公证员需要先利用自身所掌握的专业知识及法律知识，对合同内容的真实性及合法性进行判断，只有真实有效并且符合法律规定的合同，才能够予以公证，反之，当发现合同内容不真实或者存在违法现象时，则不予以公证。公证员通过对合同内容的真实性及合法性进行判断，可以完成对合同的事先审查，及时找出因合同问题可能引发的金融风险，从根源上降低金融风险的发生概率，起到了事先预防作用。同时，还可以对合同双方进行教育和证确引导，强化合同双方的风险意识，也能够起到风险预防作用。

3.3保护各方利益作用

通过开展金融公证业务，可以按照合同内容对合同双方行为进行确认，督促借款方履行合同规定，在规定时间内向银行偿还债务，使银行获取应得的利益，确保银行能够实现预期的经济收益，对银行的合法权益起到了保护作用。同时，还可以从法律层面实现对合同双方的有效监督，对两者行为起到了约束和规范作用，实现当事人自由意志与国家监管意志、个体利益与社会公共利益的统一。

3.4强制执行作用

公证机构所出示的公证书具有法律效应，仲裁、审判机构可以以公证书为法律依据，按照合同双方的事先约定，对违约失信方采取强制性惩处措施，对高效实现债权人的债权，督促债务人履行债务具有重要意义。当合同到期后，如果借款人没有及时偿还债款，则公证机构可以依照《公证程序规则（试行）》第35条规定内容，赋予债权文书具有强制执行效力。如果符合规定的条件，公证处就可以依法出具强制执行公证书，由人民法院直接采取强制执行措施，免除了当事人的讼累。

结束语：

公证业务是防范金融风险的一种重要手段，起到了金融监管作用、事先预防作用、保护各方利益作用以及强制执行作用，可以有效降低金融风险的发生概率。面对愈加复杂的金融市场环境，要想加快经济增长速率，构建和谐稳定社会，就需要充分发挥公证业务在金融风范防范中的作用，更好的服务于我国金融行业的健康良好发展。

参考文献：

[1]施文清.浅谈公證在防范金融债权风险中的作用[J].法制与经济旬刊，2012，（7）：31-31.

[2]薛强.金融公证业务对于防范金融风险的积极作用[J].职工法律天地：下，2014，（8）：133-133.

[3]陈晓荣.发挥金融公证职能在金融风险防控领域的作用[J].商，2016，（9）：175-175.