互联网金融发展面临的问题和政策建议

何玮

【摘要】在现代社会里，互联网金融所发挥的作用越来越大，加快互联网金融发展有着重大现实意义。目前来看，虽然我国互联网金融取得了较好的成绩，但是在发展过程中也暴露出了许多问题，如风险问题，金融监管问题等，这些问题是我国当前以及未来互联网金融发展必须解决的问题。本文就互联网金融发展面临的问题和政策建议作了相关的介绍。

【关键词】互联网金融；问题；发展建议

引言

随着社会经济快速发展，对金融服务要求也越来越高，人们已经不再局限于传统的金融业务模式，在这种情况下，互联网金融开始出现兴起，可以说，互联网金融的出现有着社会发展的必然性，互联网金融结合了互联网技术，为人们以及互联网金融机构提供了诸多便利。但是，我国互联网金融起步较慢，在其发展过程中暴露出了许多问题，这些问题引起了人们的高度关注，使得人们对互联网金融产生了质疑，开始抵触互联网金融业务。现代社会里，互联网金融的作用是巨大的，而要想发挥互联网金融的作用，就必须认清当前互联网金融发展问题，要采取有针对性的 措施来维护互联网金融环境，推动互联网金融的稳定、健康发展。

1 互联网金融发展现状

作为时代发展的产物，互联网金融的出现在我国现代社会里发挥着极其重要的作用。互联网金融就是互联网技术和金融的结合，这是一种趋势，尤其是在信息化时代里，互联网的便利性使得金融行业开始拓展互联网金融业务，自此，我国互联网金融也在不断发展。近年来，以互联网为依托的金融业务模式不断增加，如第三方支付、众筹、P2P网络借贷、第三方金融平台等，这些金融模式的在现代社会中扮演着重要的角色。据相关数据统计显示，截至2016年6月，我国网民规模达到7亿，上半年新增网民2000多万人，互联网普及率达到51.7%。截至2016年年底，纳入中国P2P网贷指数统计的正常经营P2P网贷平台为2307家，比2015年年底增加63家，增长2.81%。2016年我国第三方互联网交易规模达到19万亿元，同比增长62.2%。这些数据表明，我国互联网金融发展越来越快。纵观当前互联网金融发展情况来看，虽然互联网金融取得了良好的发展势头，但是，在发展过程中也暴露出了许多问题，这些问题将成为我国互联网金融发展的绊脚石，必须引起高度重视。

2 互联网金融发展面临的问题

2.1监管问题

就我国当前互联网金融发展情况来看，监管问题是比较突出的一个问题，主要体现在两个方面：一、现阶段，互联网金融的快速发展使得社会上一部分资金从线下转移到线上，这些资金已经脱离国家对金融体系的管控，从而使得国家不能了解社会资金具体走向，在很大程度上会影响到社会的发展。二、我国互联网金融起步较晚，与之相匹配的监管体系还没有建立，现阶段所建立的监管机制存在很大的漏洞，长远效益不足，短期效益较重，而随着互联网金融的发挥，这些早期建立的监管体系逐渐暴露出了不足，不能更好地约束和规范互联网金融发展，使得互联网金融呈现出混乱的局面和形式。

2.2法律问题

互聯网金融的发展离不开法律法规，但是就现阶段来看，我国互联网金融相关法律法规还没有建立，法律法规执行力度不强，从而使得非法犯罪行为日益猖獗，扰乱了互联网金融环境，威胁到了互联网金融的稳定发展。

2.3信息安全问题

互联网金融是金融与互联网技术的结合，但是由于网络的开放性、虚拟性，使得互联网金融会面临着较大的信息安全问题。互联网金融快速发展的当下，在开展互联网金融业务的时候，很容易受到网络黑客的攻击，窃取互联网金融业务重要的信息，再加上人们的安全意识不高，在使用计算机网络的时候不注重网络环境，从而使得互联网金融业务双方蒙受利益损失，对于消费者、客户而言，一旦他们的利益受损，就会对互联网金融失去信心，从而不利于互联网金融的发展。

2.4人才问题

互联网金融的发展与互联网金融专业人才之间存在着巨大的关联性。现阶段来看，我国互联网金融专业人才还比较稀少，现有的人才知识结构比较落后，缺乏互联网金融方面的知识，能力不足，从而在开展金融业务的时候增加了金融风险发生几率，不利于互联网金融的发展。

2.5信用问题

互联网金融发展过程中一个比较突出的问题就是信用问题，信用问题的存在会造成互联网金融出现信用风险。由于网络的虚拟性、自由性，人人都可以成为信息的传播者，而且传播信息不需要承担责任，在这种情况下，既有可能会引起信用风险问题。如，以企业在向金融机构申请网络贷款时，由于网络的虚拟性，金融机构不能对该企业的信用进行全方面的了了解，如果该企业信用不高，在金融机构同意贷款申请后，既有可能不可及时回笼贷款资金，从而影响到金融机构资金的正常运转。

3 互联网金融发展的政策建议

3.1完善互联网金融监管机制

加强互联网金融监管可以规范互联网金融行为，为互联网金融的发展营造一个良好的环境。现阶段，我国互联网金融监管机制还不够完善，使得互联网金融发展过程中出现了各种问题。因此，针对互联网金融监管问题，就必须结合实际，不断完善互联网金融监管机制，要成立专业的监管部门负责互联网金融监管，对互联网金融功能、行为进行全面的监管，同时，要健全相关职能部门的协调合作机制，实现相互监管，从而更好地规范监管行为，促进互联网金融的稳定发展。

3.2健全互联网金融法律法规

健全的法律法规是维护互联网金融环境稳定、健康的保障。针对当前互联网金融法律法规的不完善问题，相关部门必须加以调整和改进。首先，要根据我国现阶段互联网金融发展情况，建立符合我国互联网金融发展的法律法规；其次，要加强结合国际金融法律法规，对当前相关制度规定进行修订和完善，建立与国际发展相匹配的互联网金融法律法规。另外，要加强立法，加大法律法规执行力度，对那些故意扰乱互联网金融环境的行为给予严厉打击和惩处，从而为互联网金融的发展营造一个健康、稳定的环境。

3.3强化信息安全管理

在互联网金融发展过程中，必须对信息安全引起高度重视，如果互联网金融出现信息安全问题，就会降低人们对互联网金融兴趣，使得人们互联网金融，不利于互联网金融发展。针对信息安全问题，互联网金融机构以及相关部门要加大宣传，提高人们的信息安全意识，要加强信息安全管理，以先进的信息安全技术为依托，提高网络环境的安全性，从而避免经济利益受损，要消费者、客户的利益保护。对于消费者、客户而言，只有保障他们的合法利益不受损害，才能調动他们参与互联网金融的积极性，从而拉动消费，带动内需，促进互联网金融发展。

3.4落实互联网人才培养政策

未来的社会必将演变为人才之间的较量，而互联网金融作为时代发展主流，要想推动互联网金融的发展，就必须加强互联网金融专业人才的培养。作为政府部门，要全面落实互联网金融人才培养政策，要成立专业的院校、设立专业的课程，从而进行专业互联网金融人才的培养。针对现阶段的金融人才，要加强他们对互联网金融的认识，促进他们知识结构的转变，要安排优秀的人才出国深造，学习国外先进的技术、经验和理念，从而更好地服务我国互联网金融发展。

3.5健全社会信用体系

针对互联网金融发展中的信用问题，立足信用，要结合我国互联网金融发展实际情况，加快社会信用体系的完善，央行要完善个人征信，互联网金融机构要加强信用跟踪，要全面了解客户信用，从而有效地规避信用风险。

3.6进一步落实实名制

实名制是针对我国互联网金融虚拟性的一种应对措施，实名制的实施可以更好地规避互联网金融风险。因此，在我国互联网金融发展过程中，必须进一步落实实名制，通过实名制，可以将责任追究到具体人的身上，从而更好地约束人的行为，避免不法行为扰乱互联网金融环境。

4 结语

综上，互联网金融的发展对我国社会经济的发展有着积极的作用，加快互联网金融的发展具有重大现实意义。本文通过分析指出了当前互联网金融发展面临着人才、监管、法律、信用以及信息安全问题，这些问题严重制约了我国互联网金融的发展。而要想推动我国互联网金融的稳定发展，就必须根据我国当前互联网金融发展面临的问题，有针对性的采取策略，要健全互联网金融监管机制和相关法律法规，要加大专业人才的培养，要健全社会信用体系，要重视信息安全管理，从而为我国互联网金融的发展创造良好的环境。

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