浅谈城商行构建现阶段开展金融知识宣传普及长效机制的路径设计

2017-04-15

福建质量管理 2017年18期

(西南财经大学四川成都 610000)

杨英贤

(西南财经大学四川成都610000)

近些年，金融行业在社会经济生活中的作用日渐重要，如何在现阶段做好金融知识宣传普及，并建立起长效机制，是摆在金融行业，特别是城商行，面前的一个课题。城商行虽然在银行业中群体较小，但在金融知识宣传普及过程中能够发挥各自的特色，积极创新产品与服务，在现阶段自上而下对金融知识宣传普及重视的大环境下，将有所作为。

金融知识宣传普及；长效机制；路径设计；城商行

一、引言

近些年，金融行业在社会经济生活中的作用日渐重要，如何做好金融知识宣传普及，并建立起长效机制，笔者认为，在构建长效机制路径设计的过程中，要对金融行业现有资源进行整合，在“大数据”时兴的当下，运用多种手段开展金融知识宣传普及。

二、金融知识宣传普及的重要性分析

金融知识的普及、金融意识与素质的提升是构建健康和谐的经济金融社会环境的有力保障。现阶段的银行业金融知识宣传活动,在进一步增强金融消费者对于银行产品和服务的了解,提升金融消费者金融安全意识同时,通过有效提升金融服务让金融消费者真正享受银行产品和金融工具带来的便利[1]。

一是开展金融知识宣传普及在现阶段的重要意义在于以人为本。基于寡头市场[2]的特点，金融业，特别是银行业作为其中的一个重要行业，存在一定程度的信息不对称现象。由此，银行业应加强对金融知识的宣传普及，应坚持以客户为本，创造良好金融消费环境，实现金融稳定目标的重要基础。

二是开展金融知识宣传普及在现阶段的重要意义在于群众路线。银行业要立足于社会责任，增进对金融消费者的金融知识宣传普及，引导和培育金融消费者的金融意识和风险防范意识，更好地实现银行业经济效益和社会效益的有机统一。通过开展金融知识宣传普及，是积极开展党的群众教育实践活动的重要举措。

三是开展金融知识宣传普及在现阶段的重要意义在于规范经营。通过金融知识宣传普及，不断满足金融消费者不断增长的金融服务需求，积极进行金融产品与服务创新，能够有效提升银行业经营管理与金融服务水平。

三、国外经验探讨与分析

现阶段，加强金融消费者权益保护已成为国际共识和发展趋势，有效保护金融消费者权益是维护金融体系稳定的重要基础。西方国家自上世纪30年代就开始了金融知识的全民普及，欧美国家在宣传普及工作中积累了丰富经验[3]、[4]：

一是成立专门机构开展特色金融宣传普及活动。在美国，美联储设有社区事务计划部门，专门负责金融知识宣传教育工作，在12个联邦储备银行设立相应机构，开展项目合作，共享信息和资源。在欧洲，英国金管局成立了金融能力指导委员会，2006年起启动金融知识宣传普及“七项重点工作方案”，内容涵盖中小学金融知识普及、帮助年轻人树立理财观、金融事务咨询等。

二是筹措专项资金以便于密切开展多方合作。美联储用于宣传的资金来源主要有两个渠道：一是联邦储备银行从事公开市场业务获取的收益和向金融机构提供有偿服务的收费，以及联邦储备委员会向各联邦储备银行抽取一定比例收入；二是在合作金融知识宣传教育中，由参加合作的政府部门、金融机构以及其他组织提供的资金。

三是金融知识与国民教育融合，提高对弱势群体关注度。在美国，许多联邦储备银行都允许学生参观，以增强学生感性认识。在英国，将个人理财知识纳入2008年正式实施的《国民教育教学大纲(修订)》，要求中小学校必须对毕业生进行良好的金融知识教育。在将金融知识融入国民教育的同时，欧美重点对相对弱势的群体加大宣传教育，以提高他们的生活质量。

四、大型、股份制银行经验探讨与分析

现阶段，一方面，国内监管部门对金融知识宣传普及工作加以重视，如“金融知识普及月”等活动，均为纯公益性活动，通过活动积极与社会各方面探索解决金融市场的信息不对称、确保消费者的知情权、提高银行业消费者权益保护水平等方式方法，可将这类宣传活动形成常态化工作机制。

五、城商行在构建金融知识宣传普及长效机制上的路径选择

从1995年全国第一家城商行成立至今[5]，截至2016年末，全国共有133家城商行。城商行已历经22年探索与变革发展，被称为第三梯队。面对金融知识宣传普及的重要意义，在分析和认识国内外的经验基础上，城商行有理由在构建长效机制路径选择上有更多的做法。

一是依托于全社会金融知识宣传普及协调机制，有效开展常态化宣传普及工作。要立足于国情，建立长效机制，即：由政府主导、金融机构支持、社会参与、高校配合。政府方面，发挥“一行三会”和政府金融工作办公室的政策引导与支持的主导作用；银行业要在日常金融活动开展中，对金融知识予以宣传和普及；全社会要参与进来，不能只是政府和金融业一头热，普及知识应是全社会总动员的行为；以高校作为校园金融知识普及的主要群体，让即将进入社会的“新鲜血液”大学生们充分了解金融知识，并自大学往下，逐步进入中学、小学校园，甚至老年大学推广金融知识的全民教育。城商行所扮演的角色，一方面宣传普及知识的主体，另一方面，也是很重要的一层，是政策的执行和推动者，是关键环节之一。

二是多方筹措专项资金，为金融知识宣传普及提供有力保障。为确保方方面面的参与主体可以长期可持续深入开展金融知识宣传普及工作，就需要多方筹措专项资金提供有力保障。政府层面通过公益事业规划与工作计划，以专项预算的方式从财政支出项目中筹措专项资金；银行业(特别是城商行)可从社会责任、企业品牌宣传、开展社区公益活动的项目筹集专项资金；其他社会或民间机构通过自愿捐赠、筹款的方式吸收民间资金用于金融知识宣传普及。

三是提升总体金融服务水平，城商行应在自身功夫过硬上下功夫。打铁还需自身硬，城商行的市场份额、客户占有量远低于大型、股份制银行，实力上也逊色于它们，但作为金融业和社会经济主体的一份子，城商行更应该在提升自身金融服务水平和加大金融创新上下功夫。一方面，城商行要结合客户不同的特点进行金融知识宣传，并通过在各网点(甚至是社区支行)所在的社区、商圈向更为广泛的金融知识普及，实现普及大众和城商行品牌推广双赢的效果。