发展社会中介解决肉类加工企业融资问题

摘要：本文从四个方面概括了锡林郭勒盟肉类加工企业融资现状一是渠道少、数额小；二是成本高、放款慢；三是信息少、不畅通；四是期限短、连续性差。提出建立完善信用担保机制、运用保险和再保险手段、建立肉类加工行业征信系统、创新融资机构模式等发展社会中介组织的途径解决肉类加工企业融资问题。

关键词：肉类加工；中小企业；融资

第一章 锡林郭勒盟肉类加工企业融资现状

肉类加工企业为当地经济发展、促进就业做出了很大贡献，但其发展并没有得到足够的重视，特别是在融资问题上，这类企业一直处于弱势地位，而且伴随着企业发展，问题越来越突出，已经严重阻碍了企业的发展甚至整个行业的发展。虽然国家、自治区、盟级政府出台了一些政策、措施来帮助这些企业解决融资难题，贷款规模和数量每年均有增加，但远远不够企业自身生产和发展对资金量的巨大需求。

通过对部分金融机构的调查得出以下数据，48%的金融机构认为所需资金企业状况一般，要做进一步考察再决定是否与企业合作；32%的金融机构认为状况良好，有贷款意向；认为企业状况很好的那10%的金融机构主要是曾经或现阶段提供给肉类加工企业资金；认为企业状况不好的那20%的金融机构把他们的主要目标客户集中在大型企业，或者能源开发等大的产业和项目上，对像锡林郭勒盟肉类加工企业这类中小型企业资金需求不感兴趣。目前，锡盟肉类加工企业在融资方面存在渠道少、数额小，成本高、放款慢，信息少、不畅通及期限短、连续性差等弊端。

第二章 通过发展社会中介组织解决融资问题

中介机构是存在于资金需求和资金供给双方中的专业第三方机构。中介机构不仅对于资金提供者具有优势，对于资金需求者同样具有优势，主要体现在以下几个方面：分散部分风险、了解一定数据、信息量较大。中介机构以不同组织形式存在，通过对不同组织形式的中介机构的考察，地方行业协会是解决融资问题效果最好的中介机构。

因此，行业协会在为企业解决融资问题时优势越来越凸显出来。如浙江的温州、台州等地，资金提供方更愿意通过行业协会展开、办理业务，先与行业协会进行对接，了解掌握一定情况，行业协会既与资金提供方关系紧密，又掌握大量的资金需求放的资料和相关数据，在资金供需双方起到了桥梁和纽带的作用。参照我国沿海、经济发达地区的先进经验和做法，锡林郭勒盟肉类协会应当着力从以下方面开展业务，更好的服务于企业。

一、建立完善信用担保机制

金融机构贷款的风险可以通过建立完善信用担保机制在一定程度上得以降低。鼓励担保机构加大对肉类加工企业的担保贷款业务，积极争取盟旗两级财政投入，同时采取企业参股、争取上级资金、广泛吸纳民间资本等方式，不断增加担保公司资本金规模。安排信用担保风险补偿资金，按照企业担保贷款额度的一定比例奖励补偿担保机构。商业银行要加强与融资担保机构的业务合作，建立与担保机构的风险分担机制，扩大企业融资总量。

锡林郭勒盟经元中小企业融资担保有限责任公司于2013年由锡林郭勒盟中小企业信用担保和咨询服务中心改制组建而成。锡林郭勒盟中小企业信用担保和咨询服务中心成立于2002年8月，现有在岗人员8人，是经锡林郭勒盟行署批准由政府出资建立的信用担保机构，是实行企业化运作，自主经营、自负盈亏，独立承担民事责任，隶属于盟经信委管理的二级事业法人单位。中心字成立以来，不断健全完善各项工作制度，通过多种渠道筹措担保资金，发展了大批有资金需求的会员单位，通过培训帮助企业在日常生产经营过程中提高信用等级，严格按照规章制度开展融资担保业务，为锡林郭勒盟内的各类中小企业提供了良好、及时的融资担保服务，在企业融资过程中作用凸显。该担保公司与多家银行建立了良好的长期合作关系，主要有：中国银行、中国建设银行和交通银行三大国有商业银行，内蒙古银行和包商银行两家股份制商业银行和锡林浩特农村合作银行这种城市商业银行，随着进入信用担保业务的快速发展，越来越多的银行和我公司达成合作意向。单笔可担保最大额度为1000万元，资金需求超出1000万元的业务，可以通过与东北再担保合作的模式共同擔保。具体做法：1、企业分别向银行和担保公司提出贷款申请和担保申请；2、银行和企业向担保公司提出担保要求并提供有关资料；3、担保公司对企业情况向银行等有关部门咨询并进行实地核查；4、担保公司及其监管会进行担保审批；5、审批通过后企业到相关部门办理抵押资产评估与登记；6、银行与企业签定借款合同，担保公司分别与协议银行和贷款企业签定保证合同和反担保抵押合同、抵押合同并对以上合同进行公证；7、发放贷款：担保公司向协议银行出具放款通知，银行接到放款通知后方可对担保企业进行放款；8、银行放款之后担保公司按担保合同的约定对借款人正式履行保证责任。

二、运用保险和再保险手段

针对锡林郭勒盟肉类加工企业的行业特征，建立农牧业生产政策性保险公司、锡林郭勒盟肉类加工企业保险公司，由行业协会牵头，资金由企业或保险机构出具，为保障农牧业发展建立农牧业保险，为商业银行等金融机构和其他授信部门提供授信保险，如果肉类加工企业不能如期按量归还借款，相应的赔付工作由保险机构来完成，以降低资金提供方对信贷风险的考虑。有实力的保险公司可以选择在锡林郭勒盟建立分支机构，开展相关保险业务。在运用保险手段开展融资业务的过程中，不仅要考虑到资金提供方的信贷风险，也要考虑到担保机构和保险公司的风险。如果条件允许，更好的避免风险，组建再担保机构以及加入到中国再保险公司，如果发生意想不到的意外，可以对融资风险进行分担。

三、建立肉类加工行业征信系统

支持肉类加工企业取得质量管理体系认证、环境管理体系认证等国际标准认证，建立健全质量管理体系，严格执行生产许可、经营许可、强制认证等准人管理，增强产品质量保障水平。依托11315全国企业征信系统在锡盟设立的锡林郭勒盟绿盾征信有限公司，加快企业征信服务体系建设，培育社会征信市场，提高肉类加工企业的诚信意识，规范企业提供真实、完整的企业信息，并予以公示，保障社会公众特别是交易相对人准确了解企业经营状况。

运用信息技术手段，借鉴发达国家的信用管理经验，由锡林郭勒盟肉类协会建立锡林郭勒盟肉类加工行业征信系统。具体分为两个层次：1、建立锡林郭勒盟肉类加工企业信用记录备案制度。具体作法是建立企业信用记录档案库，及时录入和更新数据库资料，把银行数据同工商、税务等政府相关部门的信息结合起来，对企业的经营情况、资本信用、质量状况、完税情况和法人信用等相关信息整合汇总，将这些资料作为企业融资时的有效参考。2、建立锡林郭勒盟肉类加工行业内部信用评级制度。将系统内对肉类加工企业汇总的信息同有资质的专业机构的信用数据加以整合，对企业的信用状况有全面、完善、准确的判断和评价，把这些企业按信用等级进行排序、分类，在解决融资问题时按不同信用等级给予企业在额度、利息、手续费用上的区别对待。

四、创新融资机构模式

锡林郭勒盟工业主要分为能源、化工、冶金、农畜产品加工和建材五大优势特色产业，农畜产品加工业由于其特殊性，每年8-11月份资金需求量巨大，和其他行业的企业在资金需求时间上存在时间差，这样可以考虑由政府牵头，一定在保障资金使用安全和使用期限的情况下，集合其他行业的有实力、有资金提供意愿的企业，在其资金闲置期间将资金整合，为肉类加工行业的企业提供资金帮助，收取一定的资金使用成本，既解决了肉类加工企业的燃眉之急又可以保证资金提供方的资金有效利用和安全。

支持农牧民人股参与“农牧民资金合作社”，把农牧民闲置的资金作为企业融资的来源渠道。依托龙头企业，发展订单畜牧业，引导加工企业和农牧户建立风险共担、利益共享的紧密利益联结机制，发展“龙头企业+协会+牧户”的稳定的产供销一体化模式。创新科研管理与激励模式，支持国内科研单位以技术人股等方式参与企业的生产经营。