国外理财教育对改善我国高中生消费行为的启示

韩悦宁

【摘要】当前随着我国经济技术的不断发展，高中生的消费水平呈现出逐年上涨的趋势，但是由于社会各界对于高中生这一特殊群体的消费情况缺乏规范的指导，导致盲目消费、攀比消费、冲动消费以及攀比消费等情况时有发生，对高中生的身心发展带来了不好的影响。本文基于现实的角度对于我国高中生的消费行为进行了系统的研究，并借鉴国外先进的理财教育对规范我国高中生的消费行为提出了合理的解决策略，希望对我国高中生的健康成长有一定的促进作用。

【关键词】理财教育 高中生 消费行为 成长

一、引言

在我国高速的经济发展速度之下，普通家庭的消费水平明显提升，给高中生的零花钱也日渐增多，但是很多高中生社会经验较少，且没有形成正确的消费和理财观念，容易导致受到不良社会风气和他人的蛊惑而胡乱消费，对其今后的发展和个人的成长带来不利的影响。因此应该广泛的吸收国外对中学生的理财教育经验，帮助高中生形成正确的消费和理财观念，引导正确的消费行为，从而为高中生全身心的投入学习打下坚实的基础。

二、我国高中生消费行为中的不合理之处

（一）缺乏正确的理财观念

虽然近几年我国的经济增长速度一直处于世界前列，人民生活得到了普遍提升，高中生的生活费用也更加富足，但是很多高中生沒有接受过正当的理财教育，不知道应该怎样管理自己手上暂时用不到的资金，甚至不懂得应该如何进行消费，缺乏正确的理财概念，以至于将大量的生活费用用在胡乱消费或是自我享受之上，甚至利用自己手中的充足资金干一些违法犯罪的勾当上，严重影响了高中生的学习成绩和健康成长。

（二）消费行为不合理

由于高中生将大量的时间用在了学习上，没有多余的时间和精力接触社会，社会经验严重不足，且正处于叛逆的关键时期，容易一时冲动或是在他人蛊惑下做出一些错误的决定。目前，高中生群体中存在大量的冲动购买、盲目消费等行为，没有将有限的生活费用用在可以提升学习成绩和生活水平的方面，造成了巨大的浪费。另外，高中生的消费数额在家庭收入中占有很大比重，即使是收入一般的家庭其消费也占到家庭总收入的一半左右，这种盲目消费的行为无疑大大加重了家庭负担，给监护人带来了沉重的经济压力。

（三）消费结构不合理

目前很多高中生将多余的生活费用用在了不正当的地方，如零食消费、模仿消费以及人情消费等占有很大的比重，反而用在学习、生活等方面的金额较少，这种不合理的消费结构不仅没有对学生的学习成绩的提高带来明显的结果，反而这些不正当消费有可能会给学生的成长带来不利影响，如聚众酗酒不仅给学生的身心健康带来严重威胁，还可能在酒后巡幸滋事，甚至会为此而丢掉性命。

三、国外可借鉴的理财教育模式

（一）完善的立法

目前很多经济发达国家都将理财教育纳入到法律体系中，利用法律条文规范理财教育，收到了很好的效果。如美国早在1983年就制定了《国家正处于危机中》这一教育调查报告，明确提出了应该将理财教育纳入到现有的教育体制中，并推进理财教育模式的改革。到了2002年又颁布了《将理财教育与学校课程整合》的白皮书，一套完整的理财教育体制被逐步确立。几年来亚洲国家也开始引进国外先进的理财教育理念，逐步完善本国的理财教育体制，收到了不错的效果。

（二）科学的教育目标与内容

在几十年的发展历史中，西方国家已经形成了一套完整的理财教育模式，具有明确的教育目标，在理财教育上一般将金钱观、价值观以及消费观放在突出的位置上，并注重这三者之间的关系，通常都是让学生先具备基本的价值观与金钱观，然后在此基础上通过正确的引导使学生具备正确的理财观念，进而形成良好的理财习惯。

（三）丰富的教育途径与方法

目前西方经济发达国家十分重视学生的理财教育，并始终坚持“早期教育、循序渐进”的培养原则，让他们很小的时候就开始接触金钱和货币知识，了解金钱的来源，并参与一些简单的理财实践。另外，他们也十分重视理财教育中的动手与实践，鼓励学生利用假期时间进行社会实践，充分体验金钱的来之不易，从而增强其理财意识。

四、国外成功的理财教育经验对我国高中生理财教育带来的启示

（一）完善家庭教育

家庭教育是高中生教育系统中重要的组成部分，家长要通过言传身教培养高中生正确的消费和理财意识，让孩子了解家庭收支情况，消除虚荣心，帮助孩子形成正确的价值观和消费观念，将有限的资金用在可以提升自己的学习成绩和生活质量上。同时，家长肩负着培养学生良好的思想品德的重任，教导他们尊重劳动，培养吃苦耐劳的优良品质。另外，还要营造一个和谐的家庭气氛，真正做到以身作则，用自己的实际行动对孩子的成长起到推动作用。

（二）加强学校的引导和培养

高中生学习任务繁重，大部分时间都在学校度过，因此学校教育在促进高中生形成正确的理财消费观念方面至关重要。一方面，学校要在人格和思想上对学生进行正确的引导，帮助其树立正确的世界观、人生观和价值观，认清不良消费对个人成长所带来的消极作用，为学生敲响警钟；另一方面，要在全校范围内营造严重良好的消费氛围，形成健康的消费文化，通过创办主题海报、组织专题讲座等形式帮助学生摒弃不良的消费习惯，并加强对消费场所的监督，严厉打击那些引诱高中生进行不正当消费的商贩和行为。

（三）全社会共同配合

首先，学校主管单位要寻求政府和部门的支持，净化学校周边环境，取缔或是迁走不适合高中生进入的消费场所，从源头上进行治理；其次，要将理财教育列入到国家的教育法制体系中，从低年级开始对学生进行理财教育，树立正确的理财观念；最后，要建立完善的理财教育体制，合理制定理财教育的教学计划和目标，吸取国外的现先进教育经验，立足于我国的基本国情进行理财教育的教学模式探索，进而提升学生的经济素养和社会责任感。

五、结束语

总而言之，我国在高中生理财教育方面还比较欠缺，缺乏完善的教育和管理体系。为此，学生家长和学校以及社会各界要提起对高中生理财教育的足够重视，通过完善立法、健全教育体制以及社会各界的通力合作共同为高中生营造一个良好的理财教育环境，帮助他们形成正确的理财观念，养成良好的理财习惯，为全面促进其成长准备先决条件。