商业银行金融服务创新探究

翁迪

【摘要】为了保证商业银行的健康发展，只有解决商业银行在环境、制度、理念等方面存在的问题，开展金融创新。本文首先指出了国内商业银行在金融发展中存在的主要问题，接着深入论述了针对性解决策略，希望对我国商业银行的顺利发展有所帮助。

【关键词】商业银行 金融创新 对策研究

一、商业银行金融发展现状

最近几年，我国经济得到了前所未有的发展，商业银行在制度、产品、工具、市场等各个方面不断创新，并以此推动了商业银行的较快发展，使其在我国银行业中站稳了脚跟。但也不可避免的存在一些问题，笔者对最近几年商业银行的创新与发展进行了深入分析，认为主要表现在下面这些方面。

（1）由于各种因素的影响，我国当前金融市场环境还需进一步完善。由于我国不能有效监督银行与公民的信用度，因此极大制约了金融业的健康发展，阻碍了国内金融市场创新的有效进行。我国商业银行金融要想实现创新，首先要具备完善的市场环境，再有，因为我国当前不具备完善的信用环境，社会公众通常不会选择商业银行的金融创新产品，会产生不安全的心理，商业银行的创新业务在很大层面上受到社会公众的置疑，影响了我国商业银行金融创新的顺利开展。

（2）开展金融创新不具备与其对应的体制机制。最近几年，我国市场经济得到了飞速发展，改革开放进一步加强，逐步形成了完善的市场化发展体制机制，国家经济发展进入新的历史时期，但值得提出的是，我国银行业发展的时间较短，而且开展市场化改革只用了短短几年的时间，因此在改革发展中还没有形成与其相对应的措施、制度、体制机制，尤其是随着全球经济一体化发展，国际局势瞬息万变，原来适用的机制体制与新的历史时期已不能适应，要求尽快淘汰旧的管控机制、制度，建立与时代发展相适应的机制体制，才能促进商业银行创新的顺利开展。

（3）信用基础还需进一步加强。依据当前实际情况进行研究发现，我国当前商业银行的金融资源还以五大商业银行为主，但因为国家银行业的信用度还处于原来的层次，所以商业银行的信用基础还需进一步加强。

（4）业务创新能力有待提一步提高，不能开展针对性服务。当前商业银行的服务方式较为简单，不能有效提高创新能力，达不到不同层次客户的认可。商业银行现在的创新主要在原有金融业务的基础上增加新型业务，因此推出的金融产品与当前不同客户的真正需求存在较大差距，不能真正开展科学性、系统性服务。

二、商业银行金融发展存在的问题

笔者对当前商业银行金融发展进行了深入研究发现，下面这些因素制约了商业银行金融的有效创新。

（1）专业人才方面。只有具备较高专业能力的人才才能实现商业银行金融的业务创新与运行模式的创新。而当前商业银行的人才结构不合理，缺少大量的高端人才与专业人才，而中等人才偏多，同时因为商业银行不能有效管理干部、不具备人才培养机制，所以大量存在于基层的金融工作人员专业能力较低，不具备丰富的金融理论知识，与当前经济发展新时期的金融创新环境、要求存在较大差距。商业银行严重缺少开展金融创新必需的思维敏捷、业务熟练、精于管理的人才，因此商业银行的金融创新不能顺利发展。

（2）科学技术方面。随着我国互联网技术的较快发展，已普遍进入人们的生产与生活当中，要求金融创新发展必须与当前人们的需求相适应。商业银行不再需要大量的服务人员，但存在的问题是，我国商业银行应用互联网技术的现状还不能与发达国家相比，还不能将其普遍应用于创新业务当中，在这种形势下，创新能力还需进一步提高，再有，如果不能及时解决银行网络安全问题那么也不能保证商业银行金融创新的顺利进行。

三、商业银行金融创新策略

商业银行开展金融创新首先要提高服务质量，也就是：在深入研究不同层次客户需求的基础上开展针对性服务，才能有效提高核心竞争力，保证商业银行的较快发展。

（1）提高服务意识。商业银行要真正将客户的需求放在第一位，要求商业银行自管理层到基层工作人员都应提高服务意识，要采取各种措施满足不同顾客的要求，才能得到社会公众的认可，随着我国经济的快速发展，要随时掌握客户需求的变化，及时创新服务手段，广泛与顾客交流，在创新业务过程中，要善于为顾客着想，为顾客提供更为周到的服务，才能使银行与顾客实现合作共赢。

（2）做好产品的营销工作。商业银行要想提高经营效益首先要为客户考虑，要将客户的需求与市场发展放在重要位置，结合上述因素做好产品的营销工作，应用不同的营销策略，尤其是刚刚投放市场的金融产品，首先要做好广告宣传工作，加大广告投入费用，才能保证广大民众有机会接触产品服务，才能使提供的产品逐步得到广大客户的认可。

（3）做好产品研究与推广工作。客户主管在实际工作中要充分发挥自身作用，大力收集市场中的各种需求信息，依据客户需求的变化随时创新金融产品，以得到广大客户的认可。产品主管要认识到产品创新的重要性，鼓励客户主管积极参与产品创新。利用这种产品研发手段可以在短时间内迅速推广产品并得到客户的认可，同时可以掌握产品设计、产品功能、售后服务等方面存在的问题。

（4）大力培养高素质人才。为了保证商业银行业务的不断创新，商业银行要及时引进高素质人才，才能将互联网科学技术广泛应用于商业银行金融业务创新当中，才能切实开展针对性服务，商业银行的金融创新才能收到较好的效果，才能推动商业银行的健康发展。

四、結语

总之，最近几年我国金融业得到了较快发展，只有不断实现金融创新才能保证金融业的稳定运行。本文主要论述了我国商业银行当前开展金融创新存在的问题和针对性解决策略，希望有利于推动我国商业银行金融创新的顺利发展。

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