研究探讨城乡居民养老保险基金保值增值的出路

2017-03-28夏津县城乡居民养老保险处李舒

财经界(学术版) 2017年11期

夏津县城乡居民养老保险处李舒

夏津县城乡居民养老保险处李舒

进入21世纪以来，社会经济迅猛发展，百姓眼界逐渐开阔，人们不仅关注物质资料享受，对养老制度也有了更高的追求。作为保障民生的重点工程，城乡居民养老基金即为群众的保命钱，是解决群众后顾之忧的政策体系，对于社会稳定、构建和谐社会也有重要的意义。然而目前我国的城乡居民养老保险工作落实的还不够到位，尤其是受到人民币汇率变动和市场经济的影响，养老基金无法保证保值，许多百姓心中没底。与此同时，受到政治制度和体系的制约，养老保险基金的来源渠道相对单一，面临巨大的风险，究竟缴纳的资金在未来会变现多少，始终是一个未知数。针对目前城乡居民养老保险基金在保值增值中遇到的问题，相关部门亟需制定健全的规范，畅通基金来源。本文就结合居民养老保险缴纳情况，通过科学的方法提出多渠道运营的方法，运用专业化的技术确保基金能够保值和增值，借助信息化的手段强化保险服务，更好的为百姓造福。

城乡居民养老保险基金保值增值出路

“中国梦”的重大目标，其中最重要的内容就是要解决百姓的后顾之忧，建立民生工程，为百姓提供良好的就医保障和生活环境。养老保险即群众养老的基础与核心，是百姓良好生活的根本，为了惠民工程，国家加大保障力度，推出了可行性的方针和政策，出台设备基金投资管理办法。但是市场经济变化多端，养老保险缴纳属于积累资金，在长期的征收中很容易由于通货膨胀或汇率的变动影响基金的最终价值，甚至削弱城乡居民养老保险基金在解决养老问题中的力度。据调查，目前我国适龄应该缴纳养老保险的人员数量非常少，也是受制于保值问题的困扰。基于这样的情况，我国城乡居民养老保险基金必须畅通来源渠道，扩大运转规模，在积累缴纳中总结出保值增值的新方法，创造更多的价值，从而缓解百姓的养老压力，为社会稳定做贡献。

一、城乡居民养老保险基金的特征

(一)安全性

城乡居民养老保险基金最根本的作用在于保证人民的晚年生活，因此其最重要的特征即为安全性，确保投资可以安全的退还，且获得更多的利益。从某种意义上而言，基金稳定性直接影响着养老的质量和功能的发挥，确保基金的安全性至关重要。

(二)收益性

所谓养老保险基金，缴纳的目的自然是要保障人民的生活，尽可能多的让人们获得收益，发挥城乡居民养老保险该有的作用。近年来，市场变动快速，通货膨胀问题时有发生，要应对巨大的基金风险，实现基金的保值和增值，就必须更好的规避风险，提高经济效益。

(三)流动性

与其他保险不同，养老保险的支付是为了满足即时性的需求，且积累时间长，在运行中要保障迅速变现和融通，而不是以不动产的形式出现。因此，城乡居民养老保险基金投资必须选择流动性的工具，防止出现冻结现象。

二、城乡居民养老保险基金保值增值存在的问题

目前，我国的城乡居民养老保险基金在管理中多为两条线共同运营，即收与支同时你记录，并分账簿记载，实际上加大了工作的压力，管理者也扮演着投资人的身份。这样一来，基金很容易分散，无法形成规模，很容易引发道德风险。根据各地区的统计发现，基金运营的具体应用在国债的购入或银行存款之中，而银行的存款利率基本上呈现下降的趋势，基金保值增值自然面临巨大的困难。仅2015年，我国养老保险基金年平均收益率不足2%，当年的通货膨胀率却为2.16%，保值增值成为了空谈。

另一方面，城乡相关机构在基金管理上的漏洞也是造成基金保值增值困难的主要原因。众所周知，我国社会保险方法沿用的是以往的旧有模式，多个省市共同承担基金运营与管理工作，层层管辖的难度非常大。

三、城乡居民养老保险基金保值增值的出路

从上述内容中，我们能够对城乡居民养老保险基金有一个明确的认识，对基金的特点加以了解。为了更好的强化管理，突出基金的作用，更好的保证人民的养老权益，必须结合实际找到基金保值增值的新出路。

(一)促使基金运营渠道多元化

要适度放开投资渠道，建立多元化的养老金投资机制，在保证一定安全性的条件下，政府应尽快调整基金投资政策，放宽投资限制，鼓励养老金投资渠道多元化。允许其进入资本市场、投资符合政策导向的项目、投资开放式基金、发行定期保险基金的国债、委托银行抵押贷款、购买公司或企业债券、放宽境外高成长性和高科技领域的股权投资等。这样不仅有利于养老金合理分散投资风险，增加基金的中长期收益，达到保值增值的目的，也有利于提高养老金管理效率，使基金的总体运行稳健而又有活力。

(二)提高投资的专业化程度

城乡居民养老保险涉及到百姓的未来生活，要确保基金保值增值，就必须采取科学的方法保证投资的专业化和多元化，选取优质的机构开展投资。主要而言，在专业化的运作中要保证优化基金体系，增强管理的透明度，建立专项养老基金。例如，建立完全独立的基金法人代表，突出理财专家的功用，对业务进行考核等等。

(三)提高基金运营统筹层次

提高农保基金运营层次。要在保证基金的安全、完整的前提下，探索基金市场化动作的新方法，使基金保值增值。适当提高农保基金运营层次，将农保基金的运营由县提高到省直至财政部；可参与国内外大型投资公司的市场运作，可借贷、可参股、控股。诸如正在实施的“西电东送”、“西气东输”、“南水北调”及西部大开发的一些大型、特大型开发项目等，既支援了国家建设，又可化解基金风险，还可获得高额的回报。

(四)实施有序化监管

监督管理是城乡居民养老保险基金保值增值的关键，对于防止资金滥用、挪用，提高养老金的安全性和稳定性都有积极的作用。对此，要建立完善的监管制度，监管不是单纯的束缚，更不能角色错位，基金的监管主体与运营主体必须保持独立，各负其责，各尽其能。形成相互协调，相互促进，相互制约的分权制衡机制，才能有效堵塞漏洞，抑制养老金运营中的违规违法现象，共同管理好养老金，造福于民。

作为稳定社会、服务百姓的主要方法，城乡居民在养老保险基金的管理中必须实现保值和增值。健全养老金监管制度至少做到两个方面:完善的法律制度和切实有效的信息披露机制。养老金投资运营的信息披露，也应该用公众易懂的方式增强与公众的信息沟通，加强披露力度，每月或每季度一次，向社会公布资产、收益等财务状况。