泰兴政策性农业保险发展探究

袁玉明 严冬平 杨小丽／江苏省泰兴市委农村工作办公室

泰兴政策性农业保险发展探究

袁玉明 严冬平 杨小丽／江苏省泰兴市委农村工作办公室

农业保险是一项惠民工程，对发展农业经济、保障农民权益、维护社会稳定具有十分重要的作用。随着政策性农业保险工作的推进，一些矛盾和问题也逐渐显现，农业保险的发展还有很长的路要走，因此，探究农业保险的可持续发展意义重大。

一、发展现状

江苏省泰兴市自2007年开始政策性农业保险试点以来，保险范围逐步扩大、保障力度逐年增强，有效地促进了农业农村经济较快发展和农民持续增收。2016年实现高效农业保险保费5906万元，占农业保险总保费的68.67%，基本达到省农业现代化指标体系要求。

（一）农业保险领域不断拓宽，促进了高效农业稳步发展。泰兴市在实现水稻、小麦、油菜等主要种植业保险应保尽保的基础上，积极探索高效特色农业保险的路子，于2008年签订了全省第一份大棚蔬菜政策性保险保单，率先实施了高效农业保险，并列入国家保监委高效农业保险条款。2014年，泰兴市首创花生、芋头种植保险条款，丰富了江苏省种植业保险险种。高效农业保险险种从2007年单一的能繁母猪保险险种发展到2016年涉及山羊、肉牛、淡水鱼、花生、芋头等22项险种，涵盖了全市高效种养殖业主要领域（具体险种见表），高效农业保险保费也从2007年的387.13万元发展到2015年的5906万元。

（二）财政扶持力度逐年加大，提高了农户参保积极性。从2012年开始，泰兴市建立了高效农业发展扶持奖励与农业保险挂钩制度、保费优待制度，将高效农业保险作为落实新增高效农业发展扶持奖励政策的前置条件，对上年承保的高效农业无理赔的实行保费优待，优待部分的保费由市财政承担。2016年，省明确了列入财政奖补目录范围的25项险种，泰兴市结合本地高效农业资源现状，对未纳入省财政补贴目录范围的仔猪、花生、淡水鱼等保险条款，加大财政补贴力度。对仔猪保险，农户只需自缴30%的保费，市财政承担保费的70%；对生猪价格指数、肉牛、淡水鱼、花生、芋头等，农户只需自缴40%的保费，市财政承担保费的60%。同时，市财政局在规范编制各险种农业保险保费资金预算，并按实际承保进度配套到位的基础上，根据高效农业续保量逐年增加的实际及时调整预算，追加安排资金。

（三）服务保障水平显著提升，增强了抵御灾害风险能力。一是宣传发动不断深入。充分利用电视、报纸、乡镇（街道）为农服务窗口等载体平台，接受农民的政策咨询，广泛宣传高效农业保险政策精神。二是减灾避灾体系不断完善。建立农业保险气象预警机制，充分发挥气象预警短信发布平台作用，及时发布避灾减灾措施，增强投保农户对自然灾害的防范意识。三是农险服务网络不断健全。各乡镇（街道）经济服务中心成立了三农保险服务站，各村（居）建立了三农保险服务点，建立健全了市、镇、村三级联动的农村保险服务网络。四是经济补偿功能不断凸显。建立了农业保险资金专户，单独建账，封闭运行，确保农业保险资金专款专用。

（四）辐射带动效应日益凸显，助推了其他涉农保险的发展。近年来，随着政策性农业保险的广泛深入宣传，以及越来越多的参保农户从中受益，广大农户对农业保险的认识更进一步，参保意识逐渐增强，无形中助推了农村家庭财产保险、农村人身意外伤害保险、和谐乡村家庭财产人身意外组合保险、农村小额贷款保证保险等其他涉农保险的发展。2009～2016年，泰兴市累计实现涉农保险保费4699.61万元、理赔3582.14万元，农村风险防范体系得到了进一步完善。

二、制约因素

政策性农业保险的实施，对转移农业风险、稳定农业生产等方面起到了“四两拨千斤”的作用。但是，由于农业的基本特征和政策性保险在业务拓展、承保、查勘理赔等方面的复杂性，实际操作中尚存在一些难题。

（一）农民风险意识不强。有些农户认为地小赚钱少，保不保险没关系，遭灾受损时只要找政府救济；有的农户参保之后，当年没有出现灾情，次年就不愿再参加保险；有些农民办了保险之后，不积极参与防灾防损，过分依赖保险，导致损失扩大；还有些农户对农业保险认识存在偏差，在遭受灾害时对保险理赔寄予过高的期望，一旦达不到心理预期就容易滋生不满，主动参保、自我防范的积极性不高。

（二）基层农保队伍力量薄弱。

目前，政策性农业保险承保、理赔等相关工作主要依赖于乡镇（街道）经济服务中心、农技服务中心和畜牧兽医站，基层站所本身承担的职能工作较多，对于繁重的农保工作没有足够的时间和精力应对。

（三）出险理赔定损操作难。由于泰兴市水稻、小麦、油菜等主要种植业实现了应保尽保，播种、收割等又具有一定的时效性，遇到突发性自然灾害，无法在短时间内按照规范程序完成查勘定损。同时，农保理赔工作较强的专业性和技术性，要求工作人员既要懂保险业务知识，又要懂农技知识，给查勘定损理赔工作增加了难度。

三、对策建议

政策性农业保险是农业增效的安全网、农民增收的护身符，也是农村发展的保护伞。为更好地发挥政策性农业保险惠农效应，帮助农户有效抵御自然灾害和市场风险，泰兴市应立足当前农业发展新形势，把握重点，突破难点，奋力推进农业保险健康持续发展。

（一）积极推动高效设施农业，着力打造稳定的发展环境。加快发展设施蔬菜，坚持以省和泰州市农业园区为载体，以“菜篮子”工程建设为重点，扎实推进蔬菜生产规模化、设施化、标准化。不断优化畜牧业发展布局和规模养殖结构，提高大中型规模养殖比重。充分发挥临江优势，坚持以现代渔业精品园、现代渔业示范场（基地）和现代渔业示范村为重点，扎实推进特种水产养殖。只有农民生产效益提高了，才能让农户愿意在农业保险上投入，舍得花“小钱”保“大平安”。

（二）全方位开展宣传引导，切实增强农户风险意识。要继续加大宣传力度，有效运用报纸、电视、广播等传统媒体和微信、微博等新兴媒体，以及发放宣传资料、进村入户面对面宣传等多种途径，大力普及政策性农业保险相关知识，尤其是将高效设施农业保险的意义、主要险种、保费标准、财政补贴比例、保险金额和保险责任等宣传到千家万户。

（三）着力强化创新驱动，逐步丰富农业保险险种。随着高效设施农业的快速发展，当前政策性农业保险险种和模式已经无法满足农户的多样化需求。在继续实行“联办共保”模式对水稻、小麦、油菜等涉及国计民生的重要品种进行保险的基础上，要对规模经营主体创新开办主要种植业附加险，提高保障水平；要创新保险条款，对品种和面积较少、种植分散、高投入高产出的小品种，开发差异化的农险产品，满足农户参保需求。同时，要积极探索新的参保模式，对一些特色农保产品可以参照农机保险模式，实行市场化操作，通过政府补贴的方式，支持保险公司独立开展商业化自营。

（四）不断加大财政扶持力度，全力推动保险扩面增量。加强政策引导和财政扶持，将农业保险始终作为一项惠农政策来推行实施。要加强农业保险相关预算，不断扩大省财政奖补目录范围的险种，逐步提高地方财政补助比例，激发农民参保积极性，为高效农业保险的扩面增量提供稳定的资金保障。

（五）注重提升规范化管理水平，持续增强农保服务能力。一要不断简化理赔工作流程。要在进一步规范出险查勘理赔工作程序的基础上，督促保险公司探索改进理赔方式方法，提高保险查勘定损技术，简化理赔流程，确保理赔的合理性和时效性。二要健全完善减灾避灾工作体系。继续依托气象局建立健全农业保险气象预警机制，升级完善气象信息预警服务平台功能，实现平台信息分类、分群组发送。三要加大农保队伍建设力度。当前，基层没有专职的农保机构和工作人员，主要依靠乡镇经济服务中心、农技服务中心、畜牧兽医站等协助服务，而这些基层站所大多数人员少且年龄老化。因此，要考虑根据乡镇规模、工作量大小招聘1～2名思想政治素质高、业务能力强的专兼职人员，切实加强基层农保队伍建设。