民营养老服务机构提质加速发展的对策——基于湖南的调研

范世明

(湖南女子学院，湖南长沙 410000)

民营养老服务机构提质加速发展的对策
——基于湖南的调研

范世明

(湖南女子学院，湖南长沙 410000)

民营养老服务机构相对于公立养老机构具有资源利用率高、经营灵活、服务内容丰富等方面的优势，是未来积极应对人口老龄化的主力军。虽然我省在民营养老服务机构发展过程中取得了明显成效，但融资难融资贵、专业人才难招难留、养老用地缺乏统一规划、部分资质证件办理难、消费者支付能力不足等问题突出。为此，应从集大量资金、建人才队伍、破用地困境、简化程序、提高消费能力等五方面着手，加速提质湖南民营养老服务机构发展，提高老人养老的获得感。

养老服务机构；民营；老龄化；湖南；调研

一、湖南民营养老服务机构发展现状

(一)湖南支持民营养老服务机构相关政策陆续落地

近五年来，湖南先后出台了50多份促进养老服务业发展的文件，其中省级层面的有《湖南省人民政府官员加快推进养老服务业发展的实施意见》(湘政发[2014]22号)、《湖南人民政府关于促进健康服务业发展的意见》(湘政发[2014]30号)、《关于建立湖南省基本养老服务补贴制度的实施意见》(湘老龄发[2014]3号)、《湖南省人民政府关于推进政府购买服务工作的实施意见》(湘政发〔2014〕20号)、《湖南省政府购买养老服务试点方案》、《湖南省民政厅发改委等部门关于引导扶持社会力量投资举办养老服务机构的若干意见》(湘民发[2015]6号)、《关于加强社会工作专业人才队伍建设的实施意见》(湘组发[2015]6号)、《关于信贷扶持养老服务业发展的指导意见》(湘民发[2015]7号)等一系列文件，从信贷支持、土地供应、税收优惠、行政事业性收费、人才培养等方面，提出了加快推进我省民营养老服务机构发展的系列措施。

(二)湖南民营养老服务机构发展迅速

我国民营养老服务机构的发展迅速，在这样宏观背景之下，湖南也不断加大对民营养老服务机构的支持力度，民营养老服务机构也得到了充分的发展。到2014年我省登记注册的各类民办养老机构181所，比2011年增加了69所，年增长17.25%；养老床位3.12万张，比2011年增加了2.12万张，年增长53%左右。[1]湖南具有发展民营养老服务机构的经济资源充裕、医疗资源丰富、交通网络发达、自然环境宜人等内生优势，以及养老服务需求巨大、政府大力推动、市场运作充分、PPP模式成熟等外生优势，民营养老服务机构的发展模式较为成熟且定位明确，形成了“康乃馨”“普亲”“万众和”“湘潭荆鹏”等龙头民营养老服务机构，基本实现了全省地市州的全覆盖，满足了相当一部分老年人的养老需求。

(三)湖南民营养老服务机构模式已初见雏形

1．“康乃馨”模式：养老、护理、医疗“三位一体”三级养老服务体系

湖南康乃馨老年健康产业投资(控股)集团下辖长沙康乃馨老年病医院、长沙康乃馨护理院、长沙康乃馨老年呵护中心等8家机构，形成了集养老、护理、医疗“三位一体”的三级养老服务体系，能涵盖各消费层次、不同年龄、不同护理级别的老人，施行标准化服务、专业化管理，注重老年人健康和精神需求，初步形成了以文化养老、医养融合、全龄全护等特色。

2．“普亲”模式：失智、失能老人社区养老

湖南普亲是一家国内较早开展失能失智老年人专业护理的养老服务企业，探索出针对失能失智老年群体的社区养老服务新模式，是行业内第一个被民政部和中国慈善联合会明确认可并大力推广的养老服务模式。“普亲”模式的主要特点是通过改造社区闲置设施实现低成本扩张和轻资产经营，通过校企合作、团队培养等方式打造核心团队，通过面向失能失智老人提供全护理照料满足社会刚需，实现了老年人“在家门口养老”的愿景。

3．“万众和”模式：亲情尽孝与专业服务相结合社区的居家养老

湖南万众和一直致力于建立“以社区养老服务为主题的便民连锁服务体系”，本着“真情——助天下子女尽孝，服务——为社会家庭添福”的宗旨，以“尽孝与专业康护服务相结合”的社区养老服务理念，以建设“长者心中的窝”及“家门口的康护养老之家”为目标，携手家庭成员完成对长者的服务与尽孝，让老人生活得健康、快乐、更有尊严。万众和根据不同需求，形成以提供全托、康护护理、老年用品配送等社区家庭式养老模式，形成以提供定期定制康护护理、老年用品配送等居家养老模式，形成以白天托管、日常家庭服务、定期定制康护护理、老年用品配送等日间照料服务中心模式。15年来，万众和累计服务的老人已超过5万人次，得到了社会的肯定与认可。

二、湖南发展民营养老服务机构存在的主要问题

(一)缺钱：民营养老服务机构资金融资难融资贵，资金的持续投入受阻

1．民营养老服务机构融资难

首先，由于养老服务机构 “前期投入大、运营成本高、利润低、回报周期低”等特性，对金融资本缺乏一定的吸引力，很难从银行等金融机构渠道获取信贷，而那些规模小、自身实力弱的民营养老服务机构，要获取银行的信贷更加困难，而仅仅靠企业自有资金很难维持正常运营和资产再生产。湖南某民营养老服务机构负责人认为：在政府众多扶持政策里，对民营养老服务机构提出了信贷支持，但是实际上民营养老服务机构申报繁琐，要跨过很多门槛，走很多程序，审批流程长，困难重重，实际操作中很难得到信贷支持。其次，目前民营养老服务机构的土地、房产抵押存在法律障碍。一方面，根据《物权法》《担保法》等相关法律规定，公益性质机构的土地、房屋不能抵押，但由于部分民营养老服务机构属于公益事业性机构，用地属于划拨性质，金融机构要发放抵押贷款缺乏法律支持。另一方面，部分民营养老服务机构土地来源复杂，权属不清，甚至是轻资产，难以作为有效抵押品。

2．民营养老服务机构融资贵

长期以来，我国金融机构形成的信贷资源“向政府的超配、向大企业的标配、向小微经济的低配或不配”的经营导向结构还未根本改变，在“风险覆盖成本”的定价逻辑中，议价能力弱的民营养老服务机构微利企业的贷款利率上浮空间将会扩大，融资成本高。加上我国财政施行分级管理体系，贷款贴息补助等支持政策对应财力有限的地方政府，配套资金难以及时到位或者根本无力施行。业内人士透露：“国家开发银行明文规定只限于投资重资产的养老项目，长贷款期限且低息的‘福利’(利率大概为1%～2%左右)，对于绝大多数轻资产的民营养老服务机构来说只能站在墙外，而工商银行的利率大概在7%～8%左右。”

(二)缺人：民营养老服务机构专业人才难招难留，服务质量难以保证

1．民营养老服务机构专业人才难招

据省民政厅统计年鉴显示，2012—2014年间培养高级养老护理员1028人，中级养老护理员1256人，需求大而供给少矛盾尖锐，专业的护理人员与运营管理人才成为各民营养老服务机构争夺的资源。

由于养老服务业是一个新兴产业，受观念、市场的原因，社会对养老护理员的职业认同感尚未形成，该职业没有列入国家就业行业，所认定的职业资格，只有碎片式的行业准入，简单地等同于“伺候人”“临时工”，福利待遇低(普遍在3000元左右)，劳动强度大且时间长，社会保险体系缺乏，护理员自身缺乏职业认同感，不愿意从事养老服务护理工作。一名刚刚毕业从事护理服务的工作人员介绍：“养老服务与管理专业的毕业生，九成去了医院做护士，来养老机构的不足1%。”

2．民营养老服务机构人才难留

人才流失严重，是每一所民营养老服务机构面临的难题。从全国养老职业教育发展来看，学生到岗第一年的流失率可能达到30%，第二年50%，第三年70%甚至更高。[2]养老服务机构人才的大量流失，不仅影响养老服务质量，也会造成人员培训成本的直线上升，加大了民营养老服务机构的运营成本。据湘潭市某民营养老服务机构总经理透露：2015年该机构人员流动率高达60%，同时受二孩政策影响，集中在30岁左右的女员工受到的冲击更大。

(三)缺地：民营养老服务机构场地困难，缺乏统一的规划与建设

与公办养老服务机构相比，民营养老服务机构的最大短板是场地，民营养老服务机构用地政策落实难、变动多。与此同时，随着城镇化的快速发展，土地成为稀缺资源，政府尤其是基层政府缺乏对养老服务设施的规划、建设与统筹，在城区已建成区内开展养老服务机构的场地极为缺乏，导致民营养老服务机构很难找到合适的场地进行建设，不得不选择以租赁的方式，以旧楼改造为主。然而，租赁用地也是限制民营养老服务机构发展的重要因素之一。一是受原有建筑风格的局限，无论是楼梯、无障碍设计，还是卫生洗浴等硬件设施方面，都难以符合老年人行动、住宿的特殊要求。二是由于受到合同法规定房屋租赁合同期限不得超过20年，担心租赁年限问题而不敢投入过多资金进行适老化改造，硬件设施标准建设很难达到。三是受低入住率、低辐射范围和高昂租金等多重影响，民营养老服务机构的运营成本攀升不降，边际收益率低。四是在社区建养老服务机构还会受到社区居民阻扰，视为“养死院”，产生“邻避效应”，矛盾冲击时有发生。长此以往，租赁方式将严重阻碍企业的连锁化、规模化发展。

(四)缺资质：手续审批程序复杂，部分资质证件办理难度大

1．审批程序复杂

目前，开办民营养老服务机构需要民政、人社、食品、环保、消防等多个部门认证许可，涉及到申请人的资格证明文件，建设单位的竣工验收合格证明或者服务场所的自由产权证明、房屋租赁合同，卫生防疫、环境保护部门的验收报告，公安消防部门出具的建设消防审核、消防验收合格意见，管理人员、专业技术人员、服务人员的名单、身份证明文件和健康状况证明，资金来源证明文件、验资证明和资产评估报告，以及依照法律、法规、规章规定的其他材料，[3]审批手续复杂，流程冗长。为了办理各种手续，先后要跑一二十个部门，有些部门还需要来来回回跑上很多趟。

2．部分资质证件办理难度大

第一，难过消防关而成为无证经营的“黑户”。《养老机构管理办法》《养老机构设立许可办法》明确要求养老机构配置、维护消防设施、器材，取得公安消防部门出具的消防设计审核、消防验收合格意见或者消防备案凭证才能合法持证经营。未获得许可，养老机构不得以任何名义收取费用、收住老年人，也不能享受优惠政策。加强对养老服务机构的安全管理以消除安全隐患，原本是一件实实在在的惠民政策，对保障老年人的人身安全起着至关重要的作用。然而，消防验收往往让民营养老服务机构变成无证经营的“黑户”，消防问题成为制约养老服务机构发展的瓶颈，同时也给权利寻租滋生了土壤。目前，我省大部分的民办养老服务机构都陷入了消防难以验收的窘境，其原因有三：一是大部分养老服务机构都是租赁的老旧房屋，无消防规划设计，有的社区甚至连消防车都难以进去。二是民营养老机构是租用民房，消防存在天生的缺陷，消防改造难度过大。三是消防部门对养老服务机构并无专门验收标准，而是参照公共标准。一位民营养老院负责人说：“办理一个消防证，需要跑二十几个部门，还不一定能办下来。”

第二，养老服务机构医保报销结算问题突出。在民营养老服务机构要能治好病，也要能治得起，但是养老服务机构医保报销结算难，是湖南乃至全国养老服务机构共同面临的问题。究其根源，主要是因为养老与医疗机构是条块管理，养老机构是民政部门管理，居家养老服务由老龄委主管，医疗机构是卫生部门管理，医保结算又是人社部门管理，交叉重叠的管理导致部门之间职责界定模糊、责任推诿和利益纷争。

民营养老服务机构医保报销结算问题主要集中在四个大的方面：一是医养结合养老机构申请医保定点资质难，看病住院报销仍需要去医院治疗。二是旅居养老的异地就医报销难，仍需要回当地报销。三是家庭医生上门服务，为居家老人提供定期体检、上门巡诊、家庭病床、社区护理、健康管理等医疗服务项目，未纳入报销范围。四是为失智、失能老人提供日常康复护理、身体定期体检、特殊药物等长期护理费未纳入报销范围。

(五)缺客源：老年人支付能力不足，养老床位空置率过高

目前，老年人社会养老服务所需费用还是由个人和家庭负担，但“未富先老、未备先老”的老龄化现状，家庭规模小型化、核心化的家庭结构，以及缺乏外部资金的支持，造成民营养老服务机构运营服务成本与老年人支付能力存在差距，老年人养老服务的有效需求不足。据调查，有94%的老年人不愿去养老院的原因是钱不够，80%的失智失能老人因支付能力不足无法入住专业的养老机构，一方面，有需要的老人得不到专业的照顾护理，另一方面，养老机构的床位也得不到有效利用。

老年人的支付能力不足与现行养老相关制度的不完善息息相关，主要表现在如下两个方面：一方面，养老保险体系不健全。一是养老金的结构构成单一，主要来源于第一支柱(基本养老保险,2015年规模约5.07万亿元，)的供给，支付压力大。而第二支柱(企业年金或职业年金，2015年规模约0.95万亿)与第三支柱(规模可以忽略不计，自愿购买商保)处于欠完善阶段，基本上不构成支付规模，从而导致养老金一直徘徊在二三千元左右。二是养老金保值增值压力大，如今养老金面临的最大问题不是亏空，而是资产的保值增值，《基本养老保险基金投资管理办法》(国发[2015]48号)出台后，投资结构发生转变，但现实效果不理想。三是长期护理保险制度还处于试点探索阶段，尚未形成成熟的体系，老年人的刚需如失智失能的长期护理需求缺乏可持续的资金支持。另一方面，养老服务金融产品还处于起步阶段，尚未形成新的金融业态，还未能满足老年养老的金融需求。如储蓄类老龄金融产品、证券类老龄金融产品、保险类老龄金融产品、基金类老龄金融产品、信托类老龄金融产品、老年理财产品以及混合老龄金融产品等等，还处于探索阶段，未能得到有效开发与管理。

三、推进湖南民营养老服务机构发展的对策建议

(一)集大量资金：通过政策性手段支持与引导民营养老服务机构发展

1．政府优惠性政策要及时落地，畅通“最后一公里”

湖南出台了一系列政策文件支持民营养老服务机构发展，旨在通过补助投资、贷款贴息、运营补贴、购买服务等方式，激活民间资本进入养老事业。总体而言，明确划分养老事业政府兜底与养老产业市场运行的界限，取消以营利性与非营利性的划分为补贴依据，帮助民营养老服务机构解决资金欠缺困境。

具体来说，主要体现在五个方面。一是建设补贴，要建立健全建设补贴标准化、规范化运行机制，简化申报程序，理顺各相关部分沟通机制、协同作业，施行一站式窗口服务和电子政务事务办理，缩短前期投入时间成本，推进社会资本发展养老项目建设进程。二是运营补贴，要规范运营补贴的标准，不断加强运营补贴申报及发放监管工作，逐步规范工作流程，使监管工作实现制度化管理。三是税收优惠，各级政府要不断落实税收优惠政策，根据地方特色出台更为具体的操作细则，为民营养老服务机构添砖加瓦；要不断拓展税收优惠政策的惠及对象，新增优惠税项；要逐步探索更为灵活多样的税收优惠的形式，满足民营养老服务机构特色发展的需求。四是贷款贴息，要及时出台贷款贴息管理办法，在贴息对象及条件、贴息项目及标准、贴息和担保资金来源、贴息和担保费申拨流程、管理与监督等方面规范管理。五是购买服务，政府相关部门要确定采购需求，做好老年人需求调查，整合零散需求，确保养老服务的有效供给；要不断量化被购买服务对象的评估内容，避免人情保、关系保、恶人保、强人保的发生，真正让需要服务的老年人得到妥善安置；要明晰各级财政购买养老服务的分担比例，建立常态化的购买服务支付方式(直接补给服务商或者直接补给老人)，做到购买服务费用及时到位。

2．通过政策性手段扫清民营养老服务机构融资障碍

融资难、融资贵仍是当前企业反映最普遍、最突出的问题，而养老服务企业更甚。民营养老服务机构“天生”就存在着融资能力弱的短板，亟需通过政策性手段破除障碍，一方面要解决融资难问题。一是要不断落实《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，引导和推动重点领域与行业转型和调整，整合金融资源支持小微企业发展，扩大民间资本进入金融业，以及进一步发挥保险保障作用。二是要提高银行等金融机构与民营养老服务机构的兼容性，优化投融资结构，盘活存量，增大银行等金融机构供给资金的能力。三是推动金融体制的改革，大力发展直接融资，提高融资的效率。四是为民营养老服务机构搭建融资平台，如获取养老与大健康产业基金支持，发行养老债券等。另一方面要解决融资贵问题，一是要适当转变如国家开发银行等低息贷款的政策性银行只限于投资重资产养老项目的硬性要求。二是要设立信用担保基金，实现全覆盖，为民营养老服务机构贷款提供政策担保，为获取如国家开发银行等政策性银行的低息贷款提供坚强后盾。三是政府要正确扮演好在PPP支持养老项目市场化运行中的角色，做到不缺位不越位，帮助养老PPP项目简化审批程序，提高资金落地的及时性和有效性，妥善处理好优先级与劣后级基金的分配问题，以保证项目资金的持续性。

(二)建人才队伍：选、培、用、留“四位一体”人才战略体系

培养造就素质优良、技能精湛的养老服务人员，是解决我国养老问题、提高养老服务水平的必要前提，也是实现养老服务事业健康可持续发展的重要保证。[4]要建立健全选、培、用、留“四位一体”人才战略，促进养老服务人才队伍建设。

一是选人。要科学做好人力资源规划工作，精准预测人力资源的供给与需求，确定在未来一定时期内所需要招聘的人才类型与需求，防止招聘的被动型，及时找到所需要的人才。要不断拓宽招聘渠道，结合养老人才的需求类型选择灵活的招聘方式，提高招聘的针对性。要重视招聘条件与要求的设置，严格按照职位说明书的要求选择人才，尤其是要区分战略型人才、管理型人才、技术型人才的工作职责与权限，避免唯“学历论”，坚持用人惟贤、德才兼备的用人理念。

二是培养人。一名专业养老护理员要具有理论和实训的基础，严格操作标准，讲究职业道德；而一名管理人员，更需要具备护理学、管理学、心理学等多方面的知识背景和从业经验。[5]为此，要定期开展道德教育培训，树立爱岗敬业和全心全意为老年人服务的理念，坚守职业道德；要常规化开展实操培训，提高养老服务人员的专业技能，提高服务力量；要有计划的开展基本理论培训，提高养老服务人才的专业功底。

三是用人。管理之道，惟在用人，即人尽其才，扬长避短。养老服务机构的人才主要分为三大类：战略型人才、管理型人才、技术型人才，要根据人才类型量才施用，让合适的人做合适的事；要充分发挥人才的主观能动性，做到用人不疑、疑人不用。

四是留人。留人是企业发展的基石，一个好的经营管理者能够带活一个企业，而作为特殊企业的民营养老服务机构，人才占比权重更大。首先，要事业留人。要不断帮助员工熟悉企业的职业规划，认知不同职务需要具备的工作能力和经验，以明确发展方向，与企业同发展、同成长。其次，要待遇留人。除了要为员工缴纳五险一金之外，还要建立一套有奖有惩的薪资系统，最大程度地增加员工的收入，以提供服务质量和工作积极性。再次，要感情留人。要始终贯彻“以人为本”的人性化管理理念，充分体现出管理者对下属的重视与尊重，让每一个员工“劳动更有价值、劳动更有尊严”，塑造良好的人文环境。最后，要环境留人。要建立一个良好的办公环境和生活条件，倡导人性化的办公理念，确保员工能有良好的工作状态。

(三)破用地困境：分类完善土地供应政策，加大监管土地用途力度

总体而言，要努力实现民营养老服务机构用地政策落实到位，按照国家有关法律、法规、政策文件规定，以及省委省政府指示，整合民政、国土等相关职能部门资源，在民营养老服务机构土地政策上给予大力支持，与公办养老服务机构享有相同的土地使用政策。具体来说，从土地供应层面针对新建社区，政府要充分认识人口老龄化问题，在规划用地的同时要预留养老场所用地，并连片整体规划，必须按照人均用地不少于0.1平方米的标准，作为项目验收的重要指标。针对旧社区，由政府出资对闲置用房、办公场所进行整片改造，以低价或有条件的免费提供给民营养老机构使用；引导有条件的乡镇、社区医院整合资源，医养结合。从土地用途监管层面，要加大土地用途监管力度，监督工作要常态化，坚决杜绝“挂羊头买狗肉”的“变相圈地”行为。

(四)简化程序：整合政府行政职能，部分资质实行政策差异化引导

1．简化机构许可申报程序

要不断整合职能、综合协调、各部门联动优化政策环境。省政府应下决心整合行政资源，从根本上解决管理体制与发展形势不相适应、职能交叉、责权脱节、行政资源分散等问题。发改委、卫计委、商务厅、人社厅、老龄委、国资委、税务局等多部门应进一步加强沟通和协调，做好规划设计和政策引导工作，优化政策环境，缩短机构许可申报时间。

2．消防办实行差异化审核与管理，监管政策差异化引导

从总体上，养老机构设立许可对消防安全的严格规定，不能因为民营养老服务机构能够有效缓解养老问题而大打折扣，因为安全至上。但是，消防安全不能成为阻碍民营养老服务机构健康发展的瓶颈。要加速建立健全与养老服务机构相适应的消防验收标准，对应不同类型、不同地域的养老服务机构，在相关消防安全内容上作出不同的规定，实行差异化审核。具体而言，相关职能部门要将消防整体改造纳入工作日程，以政府的力量解决老旧小区的消防安全、住户消防安全问题。对于不能在一年中进行全方位消防整改的养老服务机构，政府应采取“过渡”性的政策安排，不能“硬性”取缔经营资格。要不断加强消防监管从业人员的素养，在排查消防隐患过程中能够及时处理相关问题。同时，消防隐患的排除也需要提高老人以及养老服务机构管理人员的安全意识，要定期开展消费安全教育和消防安全演练。

3．“医养结合”院应纳入医保报销，适度扩大可报销范围

建立相关部门特别是民政、人社、卫计联席会议制度，明确规定“医养结合”养老机构应纳入医保协议的准入门槛、服务对象以及监管方式，施行差异化审核与管理。要不断扩大医疗保险可报销范围，尤其是与特殊老年人所需相关医疗服务的报销项目，比如失能失智老年所需要的医疗服务，上门医疗服务也应纳入医保报销范围。另外，要不断推进医保异地结算的进程，缓解异地就医报销难等问题。

(五)提高消费能力：完善养老保障体系构建、创新养老服务金融产品

1．完善养老保障体系构建

首先，建设多层次的养老保险体系。对于城镇职工，政府要强调基本养老保险“保基本”的理念，要优化政府、企业、个人的分担机制，加快推进养老保险统筹基金的全国统筹，延迟退休年龄要坚持小步渐进、先女后男、弹性选择原则，完善养老保险“双轨制”并轨的配套政策，化解参保者对基本养老保险的完全依赖意识，为参加第二层次、第三层次等多支柱提供空间。政府要加大对企业、员工的税收优惠力度，激励企业、员工购买第二支柱(企业年金或职业年金)的积极性。要培养现代的老年风险意识，提高自我参保意识，提倡购买商业保险，提高抵御老年风险的能力，同时提高商业保险的公信力。对于城乡居民，其基本养老保险基金主要由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。为此，要加大对基本养老保险“多缴多得、长缴多得”的宣传，鼓励经济条件收入较高的居民购买较高档次的城乡居民基本养老保险；要鼓励其他社会经济组织、公益慈善组织及个人为参保人提供资助，鼓励有条件的村集体经济组织适当给予参保人补助；要切实保证政府补贴的资金及时到位，同时要提高基础养老金的待遇。

二是增强养老资产的保值增值功能。遵循《基本养老保险基金投资管理办法》的投资原则，引导养老基金与商业保险对接创新金融产品，划拨部分养老基金委托全国社会基金运行做强做大基金收益存量，依托全省经济发展新增长极，优化养老基金投资组合渠道。

三是探索建立长期护理保险。从国际经验来看，建立长期护理保险有利于保障失能人员的基本生活权益，提升他们体面和有尊严的生活质量。湖南要充分借鉴试点城市长期照护保险制度的制度框架，尤其是山东青岛模式，探索适合湖南特有的长期照护保险制度，为特殊老年人提供保障。与此同时，探索建立长期护理保险要解决好以下问题：对象是谁？缴费分担机制？中央与地方责任如何分担？财务模式？统筹层次？领取条件？“中人”如何过渡？“老人”如何保障？等等。

2．创新养老服务金融产品

要大力发展养老零售金融业务[6]，借助“互联网+”平台，根据老年人的养老服务需求，有针对性地为不同类型的老年人开发多层次、个性化的养老金融产品，通过标准化、专业化、便捷化的服务，不断提升老年人的满意度，赢得老年人的信赖。具体来说，银行要提供一揽子金融消费服务，加强与医疗、保健、养老、康复、护理等机构的跨行业合作，整合各行业的资源，提供便利的结算服务。要完善社保卡的综合服务能力，与身份证、护照、户口本、港澳台通行证等有效证件同等效力，可用作于银行借记卡，具有现金存取、转账、消费等功能，可用到定点医院进行及时的刷卡就诊、住院、结算，也可用于长期照料护理费的支付，以及养老金等各项社会保险待遇的领取。要鼓励资产管理机构开发稳健安全的金融理财产品，鼓励商业保险为老年人开发更多的涉老金融产品，加强保监会、证监会、银监会对涉老金融的监管，防范金融诈骗。

[1]2011-2014年度湖南省老龄事业发展统计公报[EB/OL]. http://www.mca.gov.cn/article/zwgk/dfxx/ttxx/201207/20120700332258.shtml.

[2]北京青年报. 养老护理专业毕业生流失率高居不下 3年后高达7成[EB/OL]. http://www.edu.cn/edu/zhi_ye/zhi_jiao_news/201607/t20160705_1426360.shtml.2016-08-04.

[3]养老机构设立许可办法[EB/OL]. https://baike.so.com/doc/8624413-8945483.html.

[4]窦玉沛. 在全国养老护理员职业技能竞赛闭幕式上指出大力促进养老服务人才队伍建设[EB/OL]. http://www.mca.gov.cn/article/zwgk/mzyw/201510/20151000876089.shtml.2016-08-08.

[5]青岛日报. 养老服务人才：缺，缺，缺[EB/OL]. http://news.163.com/15/0206/12/AHP586PP00014AED.html. 2016-08-08.

[6]洪崎. 加快养老金融创新 促进改善民生福祉[EB/OL]. http://opinion.jrj.com.cn/2016/04/01153920777343.shtml. 2016-08-09.

TheCountermeasuresontheDevelopmentofPrivateNursingInstitutionfortheAged:BasedontheInvestigationandSurveyinHunanProvince

FAN Shi-ming

With repect to the public nursing institutions for the aged, the pravite nursing institutions for the aged has some advantages in resourse utilization level, operation flexibility and richness of service contents and the main forces to deal with the problem of the aging of population. There’re still lots of problems though the pravite nuring institutions for the aged in our province have got obvious progress. We should get finance, train staff, plan land for the institution, promote consumption power so as to boost the development of the pravite nursing institutions for the aged in Hunan province.

nursing institutions for the aged; private; aging; Hunan; investigation and survey

2017-06-19

湖南省智库专项课题“开放发展理念下湖南养老服务业健康快速发展的有效路径研究”(16ZWC46)。

范世明(1990— )，男,湖南女子学院助教。

D669.6

：A

：1009-5152(2017)03-0056-07