商票新机遇

韩璐

作为一家商业承兑汇票在线金融服务平台，花生票号于2016年8月成立。从成立的时间节点来看，对于互联网金融领域，并不是进入的好时机。

创始人兼CEO徐宽宽在接受《二十一世纪商业评论》记者采访时也坦言，的确是没有赶上早集，反而是赶上了监管年。2016年7月北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《北京市互金专项整治现场调查通知》，2016年8月24日，中华人民共和国工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。互联网金融成为了监管重地。

但从花生票号切入的票据市场来说，又有另一些新机遇，中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告（2016）》显示：2015年，全国共发生票据业务4.17亿笔，金额238.23万亿元，同比分别下降27.87%和11.07%。其中，支票、银行汇票和银行本票业务量整体呈下降趋势。而电子商业汇票的优势则逐渐体现，保持快速增长；2015年全年，电子商业汇票系统出票134.08万笔，金额5.6万亿元，同比分别增长58.68%和78.92%。出票、承兑、贴现、转贴现等各类业务均增长显著。不久前，《中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》中也提到需要扩大票据转贴现市场参与者，所有金融机构皆可参与，取消电票贴现贸易背景审查，一定金额以上强制使用电票等。

政策的倾斜让徐宽宽相信在互联网金融领域，原有传统的P2P、金融流量分发或者金融超市的切入口在收窄，但商业承兑汇票则是全然不同。

“商票是一种重要的支付工具，但银行贴现手续繁琐，贴现率高而且还要占用持票人授信额度，而传统票据中介又贴现服务费高。”针对目前商票市场存在的痛点，徐宽宽想用互联网的技术，为央企、国企、上市公司及其上下游中小型企业提供专业的金融解决方案。

花生票号通过“互联网+产业链+商票”的服务模式，打造的强生态金融链条，通过筛选央企优质商票作为资产保障、对接央行ECDS（电子商业汇票系统），并由民生银行、浦发银行作为第三方合作机构负责票据的验收和托管，让商业承兑汇票的信用保障发挥到极致，徐宽宽希望通过建立好商票诚信体系建设，规范并优化商票流转机制，为我国实体经济发展提供高效、普惠的金融服务支持。在具体的产品表现上，目前平台商票绝大部分是6个月期限，搭配少部分期限相对比较短的商票，这是由于流通过程中会有损失，一些短期限的商票可以满足不同时间需求的人群。

而在产品风控方面，花生票号采用“花生壳”商票专业风控体系，对接央行ECDS系统、启用CFCA电子签章，对平台所有资产进行多重审核。依托团队近十年商票服务经验，花生票号可筛选并获取由国企、央企及上市公司承兑的优质的商票资源，并以高效率服务撮合投融资需求，为理财用户提供安全稳健的理财收益。