国内外老年医疗保险制度比较研究

【摘 要】随着老龄化趋势愈演愈烈，老年人所占人口比例居多，为了让他们更好地安度晚年、“老有所医”，对老年医疗保险制度的关注也显得尤为重要。对比介绍老年医保制度在国内外的不同，具有重要的现实意义。

【关键词】国内外；老年医疗保险；比较研究

一、医疗保险制度的价值

医疗保险制度是指一个国家或地区按照保险原则为解决居民防病治病医疗保险制度问题而筹集、分配和使主要特点用医疗保险基金的制度。医疗保险能对患病的劳动者给予经济上的帮助，有助于消除因疾病带来的社会不安定因素，是调整社会关系和社会矛盾的重要社会机制。它是构成社会保险制度的一种比较进步的制度，也是目前世界上应用相当普遍的一种卫生费用管理模式。所以现在所有发达国家和许多发展中国家都建立了医疗保险制度。

二、国内老年医疗保险制度

我国国务院于1998年发布了《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》（以下简称《决定》）。《决定》对退休老人的医保问题规定如下，退休人员参加基本医疗保险，个人不缴纳基本医疗保险费，对退休人员个人账户的计入金额和个人负担医疗费的比例给予适当照顾。退休人员作为医疗保险制度中一个特殊的群体，他们退休后所攒的积蓄不多，对医疗保险制度了解甚少，而且随着年龄的增长他们发病率不断增高，针对老年人的现况，政府积极采取了应对措施。如银川市医疗保险制度改革的新政策：退休人员个人不缴纳基本医疗保险费；符合国家规定退休条件的职工在办理退休手续时，必须足额缴纳基本医疗保险费达到规定的最低缴费年限，方可享受退休医疗保险待遇；退休人员按本人退休金的4%划入。退休金低于自治区上年度职工月平均工资的，以上年度职工月平均工资为基数划入；高于的，以本人退休金为基数划入等等。这些条例充分体现了对老年人的重视程度的加深，趋向全面化地满足了老年人的医疗需求。

三、国外老年医疗保险制度

（一）发达国家的医疗保险制度

1.社会化的医疗保险制度：德国、法国、日本

拿德国举例而言，众所周知，它是西方国家第一个实行国家医疗保险的国家，百分之九十的德国人都（自愿或非自愿）加入了国家医疗保险制度。政府会免费提供医疗服务，调动了社会各方财力，保证了高质量的医疗服务，最大的医疗健康保险组织是疾病基金，对老年者有疾病补足，体现了民主化。

2.市场化的医疗保险制度；美国

美国作为当今世界上的经济高度发达和人均收入水平很高的大国，医疗保险可分为三大类：私人医疗保险、社会医疗保险、医疗救助制度。此外，美国还有四大医疗卫生服务机构或系统：私立医疗服务机构、政府资助的医疗服务机构、军队医疗服务机构、退伍军人医疗服务机构。

（二）发展中国家的医疗保险制度

1.储蓄化的医疗保险制度：新加坡

新加坡，从20世纪80年代开始实行全民保健储蓄计划，职工每月只需储蓄一小笔钱，即可保证将来患病时的费用。实施保健双全计划，它要求每个有收入的国民都要为终身医疗需求而储蓄，以解决自己医疗保险费用，有效避免了下一代承受老年人们的医疗负担。

2.政府化的医疗保险制度：巴西

巴西实行以全民免费医疗保险为主，私人医疗保险为辅的医疗保险制度。“统一的医疗体系”采取“分级分区”的就医原则。政府致力于减轻居民药费负担，在各大城市建立了低价药店，以低于市场价的成本价供应几十种药品，使得老年人买药支出状况有所缓解。

3.社会化的医疗保险制度：墨西哥

墨西哥的政府卫生部会提供主要面向未被社保组织覆盖的人群尤其是城市贫民；此外公共的社会医疗保险组织也会提供医疗健康保险和老年人医疗补助，这些对老年人的益处可谓跃然纸上。然而，它仍存在着严重的医疗卫生服务分配不均、未大规模地通过公共卫生和健康计划去预防疾病等严重问题。

四、国内与国外的老年医疗保险制度的比较研究

（二）国外的医疗保障或社会保障的理论基础主要依据了济贫理论、慈善主义、民主社会主义理论、福利经济学等，而我国建立医疗保险制度的理论基础参照了古代的社会互助理论和储备救济理论等。

（二）国外的大部分国家的医疗保险制度偏向于一种理念，即医疗保险属于市场经济的一种商品，具有其特权性。比较看来，我国的医疗保险制度虽没有这么明显的倾斜性，但也强调市场经济相对多了一点、强调社会主义相对少了一点。

（三）国外的发达国家政府大都对农民、老年等健康保险给予了高度照顾。我国与之相比的对特殊人群的医疗制度则亟待完善。

五、对我国医疗保险制度的改革建议

（一）政府应在老年医疗保险中起主导作用，并向弱势群体倾斜。在建立老年医疗保险体系中，政府应积极承担责任，保障老年人基本医疗和护理需求。像美国的基本医疗保险和医疗救助，政府是主要的组织者和筹资者，还是最终的监管者。

（二）推行退休人员大病医疗保险制度。与基本医疗保障制度的功能不同，退休老人作为曾经社会贡献的中流砥柱，国家应该尽力满足他们不同层次的医疗需求，如对老年人常见的大病、重病等可以给予适当的医疗费用保障。

（三）建立和完善老年护理医疗保险制度。目前，我国独生子女居多，外加人口老龄化愈演愈烈，家庭护理保障作用明显不足。因此，我国应对这类保险作出适当补贴，使更多老年人更好地实现“老有所医”。

（四）加大社区卫生服务建设，发展以社区为中心的老年人医疗保障体系。可以建立集医疗、预防、保健、康复及健康宣教于一体的老年社区卫生服务体系，以增强预防保健意识，节约医疗费用。

六、结语

此次在对国内外的老年人医疗保险制度比较深入调查研究后，我们更清楚的认识了当下我国医保制度的不足与优势。我国亟需根据国情，优化并完善对老年人的医保制度。

基金项目：本文系第15批江苏大学学生科研课题立项资助项目“国内外老年医疗保险制度比较研究”（项目编号：15C242）研究成果。

作者简介：何卓清（1995.9-），女，江苏南通人，本科，江苏大学京江学院，主要研究方向：护理学。